Россияне начали гасить свои задолженности досрочно
https://globalmsk.ru/news/id/69518
Согласно информации, предоставленной отечественными банками, в прошлом году россияне поставили новый рекорд по погашению своих кредитов. Каждый пятый клиент досрочно погасил свои потребительские кредиты.
По опубликованным данным, доля досрочного погашения долгов в 2021 году была зафиксирована на уровне 9%, в 2022 году – 18%, а в прошлом году – 21%. Однако эксперты напоминают, что опубликованная статистика не только положительная. Дело в том, что по итогам прошлого года число неплательщиков по кредитным обязательствам выросло на 22%. А число клиентов, оформивших пять и более кредитов, увеличилось более чем в два раза.
Аналитики опасаются этой проблемы. По их словам, закредитованность россиян увеличивается с каждым годом. Из-за этого долговой пузырь все сильнее надувается. От этого реальные проблемы грозят не только российским банкам, но и всей экономике страны. Но информация о росте погашения долгов говорит, что страхи экспертов несколько преувеличены. В 2022 году число досрочно погашенных кредитов оказалось на 64% ниже, чем в прошлом году.
По словам экспертов, этому поспособствовало улучшение экономической ситуации в России, а также стабилизация потребительских настроений в обществе. Вполне возможно, что законопослушные россияне начали бояться за изменение условий контракта по выплатам процентов. Уже не раз в отечественной банковской практике происходило нечто подобное. Именно по этой причине они при первой же возможности постарались избавиться от своих кредитных обязательств. Однако банки не слишком рады распространению досрочников. Об этом уже не раз рассказывало руководство Центрального Банка.
Михаил Беляев, независимый финансовый аналитик, прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Если рассматривать проблему со стороны заемщиков, то досрочное погашение ссуды – отличный знак. Таким образом люди снимают с себя кредитное бремя, которое могло бы остаться у них еще на несколько лет. Однако важно помнить про существование одного нюанса. Дело в том, что необходимо очень внимательно изучать условия договора перед его подписанием. Закрыть кредит нужно до последнего рубля, так как даже всего один рубль будет считаться просрочкой и способен сильно навредить клиентам».
По его словам, желание россиян быстрее рассчитаться со своими долгами связано с ростом реальной заработной платы на 8% в прошлом году. Именно благодаря этому у людей появилась возможность сразу расплатиться по кредиту и забыть о своих долговых обязательствах.
Другие эксперты считают, что некоторые заемщики так быстро погашают свои кредиты, чтобы взять в банке новые. Однако это весьма неправильное решение. Дело в том, что второй займ будет предоставлен по уже менее выгодным условиям. Но вряд ли это способно остановить жителей страны. Их потребительские аппетиты растут гораздо быстрее, чем заработные платы. Только у богатых людей доходы опережают все потребности, в то время как у среднего класса ситуация полностью обратная. Цены сейчас растут весьма стремительно, из-за чего денег у населения просто нет, а единственным местом, где они их могут взять, остается банк. Поэтому даже высокие ставки не смогут повлиять на решение людей оформить новый кредит, что крайне негативно сказывается на общем уровне задолженности страны.
#задолженностьнаселения
#оформлениекредитов
https://globalmsk.ru/news/id/69518
Согласно информации, предоставленной отечественными банками, в прошлом году россияне поставили новый рекорд по погашению своих кредитов. Каждый пятый клиент досрочно погасил свои потребительские кредиты.
По опубликованным данным, доля досрочного погашения долгов в 2021 году была зафиксирована на уровне 9%, в 2022 году – 18%, а в прошлом году – 21%. Однако эксперты напоминают, что опубликованная статистика не только положительная. Дело в том, что по итогам прошлого года число неплательщиков по кредитным обязательствам выросло на 22%. А число клиентов, оформивших пять и более кредитов, увеличилось более чем в два раза.
Аналитики опасаются этой проблемы. По их словам, закредитованность россиян увеличивается с каждым годом. Из-за этого долговой пузырь все сильнее надувается. От этого реальные проблемы грозят не только российским банкам, но и всей экономике страны. Но информация о росте погашения долгов говорит, что страхи экспертов несколько преувеличены. В 2022 году число досрочно погашенных кредитов оказалось на 64% ниже, чем в прошлом году.
По словам экспертов, этому поспособствовало улучшение экономической ситуации в России, а также стабилизация потребительских настроений в обществе. Вполне возможно, что законопослушные россияне начали бояться за изменение условий контракта по выплатам процентов. Уже не раз в отечественной банковской практике происходило нечто подобное. Именно по этой причине они при первой же возможности постарались избавиться от своих кредитных обязательств. Однако банки не слишком рады распространению досрочников. Об этом уже не раз рассказывало руководство Центрального Банка.
Михаил Беляев, независимый финансовый аналитик, прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Если рассматривать проблему со стороны заемщиков, то досрочное погашение ссуды – отличный знак. Таким образом люди снимают с себя кредитное бремя, которое могло бы остаться у них еще на несколько лет. Однако важно помнить про существование одного нюанса. Дело в том, что необходимо очень внимательно изучать условия договора перед его подписанием. Закрыть кредит нужно до последнего рубля, так как даже всего один рубль будет считаться просрочкой и способен сильно навредить клиентам».
По его словам, желание россиян быстрее рассчитаться со своими долгами связано с ростом реальной заработной платы на 8% в прошлом году. Именно благодаря этому у людей появилась возможность сразу расплатиться по кредиту и забыть о своих долговых обязательствах.
Другие эксперты считают, что некоторые заемщики так быстро погашают свои кредиты, чтобы взять в банке новые. Однако это весьма неправильное решение. Дело в том, что второй займ будет предоставлен по уже менее выгодным условиям. Но вряд ли это способно остановить жителей страны. Их потребительские аппетиты растут гораздо быстрее, чем заработные платы. Только у богатых людей доходы опережают все потребности, в то время как у среднего класса ситуация полностью обратная. Цены сейчас растут весьма стремительно, из-за чего денег у населения просто нет, а единственным местом, где они их могут взять, остается банк. Поэтому даже высокие ставки не смогут повлиять на решение людей оформить новый кредит, что крайне негативно сказывается на общем уровне задолженности страны.
#задолженностьнаселения
#оформлениекредитов
Кредитные организации все чаще отказывают в оформлении займа
https://globalmsk.ru/news/id/69987
За два месяца этого года примерно 66% граждан России, решивших получить кредит в банке, столкнулись с отказом. Эксперты рассказали, почему отношение к заемщикам изменилось так сильно.
Только 32% из всех желающих получить кредит не испытали сложностей при его оформлении. Всем остальным так и не удалось получить займ. Причем практически никто не знает точных причин отказа. Примерно 38% заемщикам предложили снизить ранее одобренную сумму. По мнению аналитиков, такая ситуация возникла из-за того, что Центральный Банк пытается сдержать рост необеспеченного кредитования в стране. Таким образом регулятор рассчитывает снизить долговую нагрузку соотечественников. В четвертом квартале прошлого года выдачи потребительских кредитов сократились на 13%. Этому поспособствовало введение более строгих макропруденциальных лимитов, которые запрещают выдачу займов гражданам, имеющим слишком высокую долговую нагрузку.
Дело в том, что при работе с такими клиентами кредитные организации вынуждены создавать более крупную «подушку безопасности», так как риск потери выделенных средств слишком велик. Мели Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Плеханова, прокомментировала сложившуюся ситуацию следующим образом: «На данный момент доля кредитов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки от 50 до 80%, не должна быть больше 25%. Такие показатели были установлены для того, чтобы сократить выдачу необеспеченных кредитов. В течение прошлого года довольно много людей брали такие займы, из-за чего все они буквально оказались в долговой яме. Правительство заинтересовано в максимально быстром решении проблемы, поэтому уже подготовило и внесло соответствующие меры».
По словам других экспертов, на протяжении прошлого года отечественный регулятор вводил более жесткие требования к заемщикам при выдаче необеспеченных кредитов четыре раза. Отказ в оформлении займа может довольно быстро охладить спрос населения и оказать понижательное давление на инфляцию в России, а снижение этого показателя поспособствует улучшению экономического состояния страны.
Аналитики рассказали, что довольно часто после отказа в банке граждане обращались в микрофинансовые организации. Однако сейчас они предупреждают, что такая схема перестанет работать. Дело в том, что Банк России ужесточил требования и к микрофинансовым организациям. Согласно действующим законам, показатель долговой нагрузки рассчитывается абсолютно для всех займов, поэтому массового «бегства» людей из кредитных организаций в сторону МФО не предвидится. Получив несколько отказов, часть соотечественников начнет постепенно отказываться от оформления займов, в то время как другие начнут более ответственно относиться к своей кредитной истории, чтобы увеличить персональный рейтинг.
Многие эксперты отмечают, что подход, выбранный правительством, действительно может изменить ситуацию в лучшую сторону. Кредиты начнут выдавать более часто только после того, как задолженность россиян начнет уверенно снижаться. Пока что государство не готово выдавать необеспеченные займы, так как бюджет и так является дефицитным. Если ситуация начнет улучшаться, то Центральный Банк приступит к смягчению проводимой политики.
#выдачакредитов
#задолженностьнаселения
https://globalmsk.ru/news/id/69987
За два месяца этого года примерно 66% граждан России, решивших получить кредит в банке, столкнулись с отказом. Эксперты рассказали, почему отношение к заемщикам изменилось так сильно.
Только 32% из всех желающих получить кредит не испытали сложностей при его оформлении. Всем остальным так и не удалось получить займ. Причем практически никто не знает точных причин отказа. Примерно 38% заемщикам предложили снизить ранее одобренную сумму. По мнению аналитиков, такая ситуация возникла из-за того, что Центральный Банк пытается сдержать рост необеспеченного кредитования в стране. Таким образом регулятор рассчитывает снизить долговую нагрузку соотечественников. В четвертом квартале прошлого года выдачи потребительских кредитов сократились на 13%. Этому поспособствовало введение более строгих макропруденциальных лимитов, которые запрещают выдачу займов гражданам, имеющим слишком высокую долговую нагрузку.
Дело в том, что при работе с такими клиентами кредитные организации вынуждены создавать более крупную «подушку безопасности», так как риск потери выделенных средств слишком велик. Мели Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Плеханова, прокомментировала сложившуюся ситуацию следующим образом: «На данный момент доля кредитов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки от 50 до 80%, не должна быть больше 25%. Такие показатели были установлены для того, чтобы сократить выдачу необеспеченных кредитов. В течение прошлого года довольно много людей брали такие займы, из-за чего все они буквально оказались в долговой яме. Правительство заинтересовано в максимально быстром решении проблемы, поэтому уже подготовило и внесло соответствующие меры».
По словам других экспертов, на протяжении прошлого года отечественный регулятор вводил более жесткие требования к заемщикам при выдаче необеспеченных кредитов четыре раза. Отказ в оформлении займа может довольно быстро охладить спрос населения и оказать понижательное давление на инфляцию в России, а снижение этого показателя поспособствует улучшению экономического состояния страны.
Аналитики рассказали, что довольно часто после отказа в банке граждане обращались в микрофинансовые организации. Однако сейчас они предупреждают, что такая схема перестанет работать. Дело в том, что Банк России ужесточил требования и к микрофинансовым организациям. Согласно действующим законам, показатель долговой нагрузки рассчитывается абсолютно для всех займов, поэтому массового «бегства» людей из кредитных организаций в сторону МФО не предвидится. Получив несколько отказов, часть соотечественников начнет постепенно отказываться от оформления займов, в то время как другие начнут более ответственно относиться к своей кредитной истории, чтобы увеличить персональный рейтинг.
Многие эксперты отмечают, что подход, выбранный правительством, действительно может изменить ситуацию в лучшую сторону. Кредиты начнут выдавать более часто только после того, как задолженность россиян начнет уверенно снижаться. Пока что государство не готово выдавать необеспеченные займы, так как бюджет и так является дефицитным. Если ситуация начнет улучшаться, то Центральный Банк приступит к смягчению проводимой политики.
#выдачакредитов
#задолженностьнаселения
Жители России начали чаще обращаться в микрофинансовые организации
https://globalmsk.ru/news/id/73296
На отечественном рынке потребительского кредитования зафиксирован новый тренд: в конце прошлого года 70% займов, оформленных россиянами, пришлись на микрофинансовые организации. По официальной статистике, доходы населения постоянно увеличиваются, однако людям не хватает денежных средств для оплаты своих нужд.
Эксперты отмечают, что темпы банковского кредитования в конце прошлого года начали существенно замедляться. Выдача потребительских кредитов уменьшилась на 11,1%, а ипотечных – на 17,2%. Представители Центрального Банка сообщили о том, что за три квартала прошлого года жители России получили из микрофинансовых организаций порядка 1,26 трлн рублей. Годовой прирост данного показателя составил 23,3%.
До ужесточения денежно-кредитной политики регулятором микрофинансовые организации ориентировались на достаточно узкий круг клиентов, доход которых не превышал 30-40 тысяч рублей в месяц. Но уже летом прошлого года количество граждан, начавших обращаться в данные компании, начало существенно увеличиваться.
Олег Калманович, главный аналитик компании Neomarkets, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Всего за один год доля займов в микрофинансовых организациях выросла с 47% до 70%. Основная причина данной тенденции – снижение доступности банковского кредитования. Особое внимание в этом вопросе стоит уделить макропруденциальным лимитам, которые должны соблюдать отечественные кредитные организации. Из-за них уровень одобрений по необеспеченным и обеспеченным займам снизился до 22,5%».
По его словам, на данный момент задолженность перед микрофинансовыми организациями есть у 50 млн россиян. Только за первое полугодие прошлого года доля отечественных заемщиков с тремя и более кредитами увеличилась на 20% и составляет более 13,2 млн человек. Из-за жесткой монетарной политики, проводимой Центральным Банком, ждать улучшения ситуации не стоит.
Магомед Гамзаев, директор кредитного направления компании «Сравни», сказал по этому поводу следующее: «К сожалению, этот тренд уже крепко закрепился на российском рынке кредитования. Главная причина этого – снижение доступности банковских займов для населения. Помимо этого, людей привлекает риск-политика микрофинансовых организаций. Да и процесс оформления займа в таких компаниях значительно проще. Практика показывает, что в чрезвычайных ситуациях, когда россияне срочно нуждаются в денежных средствах, это решающий фактор».
По его словам, в последнее время заявки на микрозаймы все чаще оставляют холостые мужчины возрастом от 20 до 34 лет. Спрос на продукты данных компаний начал увеличиваться в середине прошлого года. Примерно 20% населения сталкивается с тем, что получаемых доходов не хватает на удовлетворение всех потребностей. Именно по этой причине люди все активнее берут займы в микрофинансовых организациях «до зарплаты».
Ухудшает ситуацию и высокая инфляция, которая в прошлом году составила 9,52%. Проблема заключается в том, что сильнее всего подорожали товары, которые покупали среднеобеспеченные и бедные граждане страны. По прогнозу аналитиков, в дальнейшем доля микрозаймов продолжит увеличиваться, так как люди нуждаются в денежных средствах. Улучшение ситуации возможно только в случае смягчения денежно-кредитной политики и улучшения экономического положения в стране.
#Микрофинансовыеорганизации
#задолженностьнаселения
https://globalmsk.ru/news/id/73296
На отечественном рынке потребительского кредитования зафиксирован новый тренд: в конце прошлого года 70% займов, оформленных россиянами, пришлись на микрофинансовые организации. По официальной статистике, доходы населения постоянно увеличиваются, однако людям не хватает денежных средств для оплаты своих нужд.
Эксперты отмечают, что темпы банковского кредитования в конце прошлого года начали существенно замедляться. Выдача потребительских кредитов уменьшилась на 11,1%, а ипотечных – на 17,2%. Представители Центрального Банка сообщили о том, что за три квартала прошлого года жители России получили из микрофинансовых организаций порядка 1,26 трлн рублей. Годовой прирост данного показателя составил 23,3%.
До ужесточения денежно-кредитной политики регулятором микрофинансовые организации ориентировались на достаточно узкий круг клиентов, доход которых не превышал 30-40 тысяч рублей в месяц. Но уже летом прошлого года количество граждан, начавших обращаться в данные компании, начало существенно увеличиваться.
Олег Калманович, главный аналитик компании Neomarkets, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Всего за один год доля займов в микрофинансовых организациях выросла с 47% до 70%. Основная причина данной тенденции – снижение доступности банковского кредитования. Особое внимание в этом вопросе стоит уделить макропруденциальным лимитам, которые должны соблюдать отечественные кредитные организации. Из-за них уровень одобрений по необеспеченным и обеспеченным займам снизился до 22,5%».
По его словам, на данный момент задолженность перед микрофинансовыми организациями есть у 50 млн россиян. Только за первое полугодие прошлого года доля отечественных заемщиков с тремя и более кредитами увеличилась на 20% и составляет более 13,2 млн человек. Из-за жесткой монетарной политики, проводимой Центральным Банком, ждать улучшения ситуации не стоит.
Магомед Гамзаев, директор кредитного направления компании «Сравни», сказал по этому поводу следующее: «К сожалению, этот тренд уже крепко закрепился на российском рынке кредитования. Главная причина этого – снижение доступности банковских займов для населения. Помимо этого, людей привлекает риск-политика микрофинансовых организаций. Да и процесс оформления займа в таких компаниях значительно проще. Практика показывает, что в чрезвычайных ситуациях, когда россияне срочно нуждаются в денежных средствах, это решающий фактор».
По его словам, в последнее время заявки на микрозаймы все чаще оставляют холостые мужчины возрастом от 20 до 34 лет. Спрос на продукты данных компаний начал увеличиваться в середине прошлого года. Примерно 20% населения сталкивается с тем, что получаемых доходов не хватает на удовлетворение всех потребностей. Именно по этой причине люди все активнее берут займы в микрофинансовых организациях «до зарплаты».
Ухудшает ситуацию и высокая инфляция, которая в прошлом году составила 9,52%. Проблема заключается в том, что сильнее всего подорожали товары, которые покупали среднеобеспеченные и бедные граждане страны. По прогнозу аналитиков, в дальнейшем доля микрозаймов продолжит увеличиваться, так как люди нуждаются в денежных средствах. Улучшение ситуации возможно только в случае смягчения денежно-кредитной политики и улучшения экономического положения в стране.
#Микрофинансовыеорганизации
#задолженностьнаселения
Просрочка по потребительским займам россиян увеличилась в полтора раза
https://globalmsk.ru/news/id/73481
Отечественные аналитики отмечают, что задолженность жителей России по потребительским кредитам продолжает увеличиваться. Согласно информации, предоставленной представителями Объединенного кредитного бюро, в прошлом году просрочки по таким займам выросли в полтора раза и достигли отметки в 150 млрд рублей.
Эксперты рассказали о том, что в действительности данный показатель существенно выше, так как в банковскую статистику информация о просрочке попадает с определенным временным лагом, который составляет несколько месяцев. 150 млрд рублей – это задолженность населения только в летний период времени. Аналитики не сомневаются в том, что к концу года данный показатель увеличился, так как в четвертом квартале 2024 года доходы россиян начали расти не так активно.
Одна из причин неплатежей населения по своим кредитным обязательствам – высокий уровень инфляции, которая «отбирает» у жителей страны примерно 10% от объема получаемых доходов. Если учесть и рост цен на продукты питания и другие потребительские товары, то результат окажется значительно хуже.
В такой ситуации далеко не все заемщики могут оплачивать свои задолженности по счетам. Практика показывает, что раньше в таких обстоятельствах многие кредитные организации шли навстречу россиянами и проводили процедуру рефинансирования, чтобы клиенты могли вносить платежи на более выгодных условиях. Но сейчас ситуация изменилась кардинальным образом. Из-за высокой ключевой ставки, установленной Центральным Банком, процентные ставки стали заградительными для преимущественной части населения, поэтому в проведении такой финансовой операции нет никакого смысла.
Георгий Остапкович, директор Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «При ключевой ставке в 21% банки начисляют дополнительные 6-9%. Получается так, что оформление потребительского кредита возможно только при ставках в 27-30%. Разумеется, люди просто не могут качественно обслуживать подобные займы. Найти работу с такой рентабельностью крайне сложно, поэтому просрочка по кредитам и продолжает стабильно расти. Более того, есть граждане, которые оформили потребительский кредит, но по каким-то причинам не собираются его закрывать. Когда необходимо произвести расчет по платежам, такие люди оформляют займ в другом банке, закрывая на эту сумму первый. И так по кругу. В конечном итоге, у таких россиян не остается никаких вариантов, кроме как пройти процедуру банкротства и списать все долги. Но эта проблема не носит критический характер».
По его словам, просрочка в размере 150 млрд рублей для отечественных кредитных организаций практически не ощутима. Объем резервных денежных средств, закладываемых регулятором, существенно выше. К тому же, не стоит забывать, что деятельность банков считается одной из самых прибыльных. По прогнозам экспертов, в этом году данная отрасль заработает порядка 4 трлн рублей. Хоть любая потеря денежных средств и является проблемой, сейчас кредитные организации не выводят просрочки населения на первый план. В худшем случае они просто передадут долги коллекторам, которые и продолжат работать с должниками. Практика показывает, что данная система работает достаточно отлаженно. Однако завидовать таким гражданам не приходится, поэтому специалисты советуют несколько раз подумать, прежде чем оформлять займ в кредитных организациях.
#задолженностьнаселения
#просрочкипоплатежам
https://globalmsk.ru/news/id/73481
Отечественные аналитики отмечают, что задолженность жителей России по потребительским кредитам продолжает увеличиваться. Согласно информации, предоставленной представителями Объединенного кредитного бюро, в прошлом году просрочки по таким займам выросли в полтора раза и достигли отметки в 150 млрд рублей.
Эксперты рассказали о том, что в действительности данный показатель существенно выше, так как в банковскую статистику информация о просрочке попадает с определенным временным лагом, который составляет несколько месяцев. 150 млрд рублей – это задолженность населения только в летний период времени. Аналитики не сомневаются в том, что к концу года данный показатель увеличился, так как в четвертом квартале 2024 года доходы россиян начали расти не так активно.
Одна из причин неплатежей населения по своим кредитным обязательствам – высокий уровень инфляции, которая «отбирает» у жителей страны примерно 10% от объема получаемых доходов. Если учесть и рост цен на продукты питания и другие потребительские товары, то результат окажется значительно хуже.
В такой ситуации далеко не все заемщики могут оплачивать свои задолженности по счетам. Практика показывает, что раньше в таких обстоятельствах многие кредитные организации шли навстречу россиянами и проводили процедуру рефинансирования, чтобы клиенты могли вносить платежи на более выгодных условиях. Но сейчас ситуация изменилась кардинальным образом. Из-за высокой ключевой ставки, установленной Центральным Банком, процентные ставки стали заградительными для преимущественной части населения, поэтому в проведении такой финансовой операции нет никакого смысла.
Георгий Остапкович, директор Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «При ключевой ставке в 21% банки начисляют дополнительные 6-9%. Получается так, что оформление потребительского кредита возможно только при ставках в 27-30%. Разумеется, люди просто не могут качественно обслуживать подобные займы. Найти работу с такой рентабельностью крайне сложно, поэтому просрочка по кредитам и продолжает стабильно расти. Более того, есть граждане, которые оформили потребительский кредит, но по каким-то причинам не собираются его закрывать. Когда необходимо произвести расчет по платежам, такие люди оформляют займ в другом банке, закрывая на эту сумму первый. И так по кругу. В конечном итоге, у таких россиян не остается никаких вариантов, кроме как пройти процедуру банкротства и списать все долги. Но эта проблема не носит критический характер».
По его словам, просрочка в размере 150 млрд рублей для отечественных кредитных организаций практически не ощутима. Объем резервных денежных средств, закладываемых регулятором, существенно выше. К тому же, не стоит забывать, что деятельность банков считается одной из самых прибыльных. По прогнозам экспертов, в этом году данная отрасль заработает порядка 4 трлн рублей. Хоть любая потеря денежных средств и является проблемой, сейчас кредитные организации не выводят просрочки населения на первый план. В худшем случае они просто передадут долги коллекторам, которые и продолжат работать с должниками. Практика показывает, что данная система работает достаточно отлаженно. Однако завидовать таким гражданам не приходится, поэтому специалисты советуют несколько раз подумать, прежде чем оформлять займ в кредитных организациях.
#задолженностьнаселения
#просрочкипоплатежам
Просрочка по кредитным картам россиян превысила 110 млрд рублей
https://globalmsk.ru/news/id/74704
За последние шесть месяцев просроченная задолженность жителей России по кредитным картам выросла практически на 70%. Согласно информации, предоставленной сотрудниками Объединенного кредитного бюро, ее размер составляет 100 млрд рублей, что несет в себе риски как для заемщиков, так и для кредитных организаций.
На сегодняшний день средний размер процентной ставки по кредитным картам составляет 27% годовых. Однако это без учета дополнительных платежей, которые взимаются при открытии и использовании этого финансового инструмента. Многие россияне стараются уложиться в беспроцентный период, но практика показывает, что добиться этого удается далеко не всегда.
Даже сами заемщики отмечают, что кредитные карты постепенно теряют свою привлекательность и функциональность. И для кредитных организаций они стали менее выгодными. Причина этого – ключевая ставка, установленная Центральным Банком на уровне 21% годовых. Если люди укладываются в беспроцентный период, то в таком случае им не нужно переплачивать банкам. Именно по этой причине кредитные организации начали применять различные уловки. К примеру, они сокращают кредитные лимиты и срок грейс-периода.
Карты обладают определенными преимуществами по сравнению с займами наличными, благодаря чему россияне активно их использовали. Однако сейчас аналитики убеждены в том, что ситуация начала ухудшаться. Игорь Расторгуев, аналитик компании AMarkets, отметил, что население продолжает пользоваться кредитными картами для оплаты своих повседневных расходов, но при этом реальные доходы снижаются, а инфляционное давление создает дефицит в семейных бюджетах. Получается так, что закрывать задолженность по кредитным картам людям просто нечем.
Просрочка в 110 млрд рублей хоть и звучит тревожно, но не несет в себе ничего критичного для российской банковской системы. Куда сильнее специалистов пугают темпы роста задолженностей, на 70% за шесть месяцев. Они опасаются того, что накопительный эффект может оказать разрушительное воздействие при ухудшении макроэкономической ситуации в стране.
Никита Масленников, ведущий эксперт Центр политических технологий, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Если говорить о стабильности банковской системы, то просрочка в размере 110 млрд рублей не настолько существенная, чтобы повлечь за собой неразрешимые проблемы. Но куда более важное значение сейчас имеет не объем, а скорость увеличения. Возможно, у этой проблемы есть определенная психологическая составляющая. Из-за слишком большого беспроцентного периода у населения создается иллюзия безграничной покупательской способности, но в действительности это совершенно не так».
Кредитная карта нивелирует платежную дисциплину людей, подталкивая их к дополнительным спонтанным покупкам. Именно по этой причине в последнее время в России увеличилось количество личных банкротств. Граждане страны переоценивают свои финансовые возможности, поэтому выбраться из этой неприятной ситуации не могут. Если заемщик не имеет возможности внести даже минимальный платеж, то в таком случае появляется серьезная вероятность того, что он утратит доступ и к другим видам кредитования. Банки же стараются сохранить высокую доходность, поэтому ужесточают условия, урезая при этом максимальный размер суммы заимствований.
#кредитныекарты
#задолженностьнаселения
https://globalmsk.ru/news/id/74704
За последние шесть месяцев просроченная задолженность жителей России по кредитным картам выросла практически на 70%. Согласно информации, предоставленной сотрудниками Объединенного кредитного бюро, ее размер составляет 100 млрд рублей, что несет в себе риски как для заемщиков, так и для кредитных организаций.
На сегодняшний день средний размер процентной ставки по кредитным картам составляет 27% годовых. Однако это без учета дополнительных платежей, которые взимаются при открытии и использовании этого финансового инструмента. Многие россияне стараются уложиться в беспроцентный период, но практика показывает, что добиться этого удается далеко не всегда.
Даже сами заемщики отмечают, что кредитные карты постепенно теряют свою привлекательность и функциональность. И для кредитных организаций они стали менее выгодными. Причина этого – ключевая ставка, установленная Центральным Банком на уровне 21% годовых. Если люди укладываются в беспроцентный период, то в таком случае им не нужно переплачивать банкам. Именно по этой причине кредитные организации начали применять различные уловки. К примеру, они сокращают кредитные лимиты и срок грейс-периода.
Карты обладают определенными преимуществами по сравнению с займами наличными, благодаря чему россияне активно их использовали. Однако сейчас аналитики убеждены в том, что ситуация начала ухудшаться. Игорь Расторгуев, аналитик компании AMarkets, отметил, что население продолжает пользоваться кредитными картами для оплаты своих повседневных расходов, но при этом реальные доходы снижаются, а инфляционное давление создает дефицит в семейных бюджетах. Получается так, что закрывать задолженность по кредитным картам людям просто нечем.
Просрочка в 110 млрд рублей хоть и звучит тревожно, но не несет в себе ничего критичного для российской банковской системы. Куда сильнее специалистов пугают темпы роста задолженностей, на 70% за шесть месяцев. Они опасаются того, что накопительный эффект может оказать разрушительное воздействие при ухудшении макроэкономической ситуации в стране.
Никита Масленников, ведущий эксперт Центр политических технологий, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Если говорить о стабильности банковской системы, то просрочка в размере 110 млрд рублей не настолько существенная, чтобы повлечь за собой неразрешимые проблемы. Но куда более важное значение сейчас имеет не объем, а скорость увеличения. Возможно, у этой проблемы есть определенная психологическая составляющая. Из-за слишком большого беспроцентного периода у населения создается иллюзия безграничной покупательской способности, но в действительности это совершенно не так».
Кредитная карта нивелирует платежную дисциплину людей, подталкивая их к дополнительным спонтанным покупкам. Именно по этой причине в последнее время в России увеличилось количество личных банкротств. Граждане страны переоценивают свои финансовые возможности, поэтому выбраться из этой неприятной ситуации не могут. Если заемщик не имеет возможности внести даже минимальный платеж, то в таком случае появляется серьезная вероятность того, что он утратит доступ и к другим видам кредитования. Банки же стараются сохранить высокую доходность, поэтому ужесточают условия, урезая при этом максимальный размер суммы заимствований.
#кредитныекарты
#задолженностьнаселения