Жители России стали реже оформлять кредитные карты
https://globalmsk.ru/news/id/68053
Эксперты утверждают, что интерес жителей России к кредитным картам вновь заметно снизился. Однако это происходит осенью каждого года. По их мнению, охлаждение спроса в этот раз произошло из-за ужесточения денежно-кредитной политики Центральным Банком, а также последующего роста ставок по кредитным картам.
Антон Сергунов, директор направления развития банковских карт, убежден, что кредитки имеют определенную сезонность. Спрос на них увеличивается во время отпусков, праздников и периодов больших трат населением. Действия, принятые Банком России, тоже оказывают воздействие на данный показатель, однако оно несущественное. Объясняется все это определенной спецификой продукта. Так, клиенты, оформившие кредитные карты, практически не реагируют на изменение ставок, которые за эту осень выросли примерно на 10%.
На сегодняшний день диапазон ставок по кредиткам составляет 35-70%. Конкретное значение зависит от выбранного типа денежных операций. Если говорить о снятии денежных средств, то ставка, обычно, больше. Эксперты считают, что самыми главными факторами при выборе кредитной карты для жителей страны являются следующие: условия кредитования, продолжительность действия, комиссии и стоимость обслуживания. Довольно часто банки самостоятельно предлагают своим клиентам оформить кредитные карты по более выгодным условиям по наиболее простому пути.
В этом году на традиционный спад спроса на кредитные карты были наложены и меры Банка России, которые направлены на определенное охлаждение потребительского кредитования. Дело в том, что 1 сентября регулятор увеличил макропруденциальные надбавки по потребительским кредитам, а уже 1 октября данный показатель был увеличен по отношению к сильно закредитованным гражданам. Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Несмотря на все меры, принятые регулятором, кредитные карты все еще пользуются определенной популярностью. Их можно получить, сделав заказ онлайн, поэтому в банк идти даже не обязательно. Все чаще их оформляют представители молодого поколения, которые не придерживаются офлайн-кредитования».
Игорь Додонов, аналитик компании «Финам», считает, в ближайшем будущем спрос на кредитные продукты будет постепенно сокращаться. Главными причинами этого будет дальнейшее увеличение ставок. Именно поэтому выдача кредиток в последнем квартале этого года будет заметно ниже. «Динамика ставок по кредитным картам, вероятнее всего, будет полностью повторять динамику ставок по потребительским кредитам. До конца года они все будут находиться в диапазоне от 30 до 35% годовых», - заявил эксперт.
Кредитки привлекают людей своей технологичностью и простотой в использовании. Они позволяют заметно сэкономить время и всегда находятся под рукой. Старшее поколение с большим недоверием относится к ним, однако молодежь в преимущественной части случаев отдает предпочтение именно такому кредитованию. Поход в банки для них – это слишком долгий процесс. Для оформления кредитки необходимо потратить всего несколько минут, а все специалисты, помогающие в этом, могут приехать даже на дом. Сами кредитные карты получили широкую популярность всего несколько лет назад, однако они уже давно используются в европейских странах и тем более США.
#кредитныекарты
#спроснакредиткисредироссиян
https://globalmsk.ru/news/id/68053
Эксперты утверждают, что интерес жителей России к кредитным картам вновь заметно снизился. Однако это происходит осенью каждого года. По их мнению, охлаждение спроса в этот раз произошло из-за ужесточения денежно-кредитной политики Центральным Банком, а также последующего роста ставок по кредитным картам.
Антон Сергунов, директор направления развития банковских карт, убежден, что кредитки имеют определенную сезонность. Спрос на них увеличивается во время отпусков, праздников и периодов больших трат населением. Действия, принятые Банком России, тоже оказывают воздействие на данный показатель, однако оно несущественное. Объясняется все это определенной спецификой продукта. Так, клиенты, оформившие кредитные карты, практически не реагируют на изменение ставок, которые за эту осень выросли примерно на 10%.
На сегодняшний день диапазон ставок по кредиткам составляет 35-70%. Конкретное значение зависит от выбранного типа денежных операций. Если говорить о снятии денежных средств, то ставка, обычно, больше. Эксперты считают, что самыми главными факторами при выборе кредитной карты для жителей страны являются следующие: условия кредитования, продолжительность действия, комиссии и стоимость обслуживания. Довольно часто банки самостоятельно предлагают своим клиентам оформить кредитные карты по более выгодным условиям по наиболее простому пути.
В этом году на традиционный спад спроса на кредитные карты были наложены и меры Банка России, которые направлены на определенное охлаждение потребительского кредитования. Дело в том, что 1 сентября регулятор увеличил макропруденциальные надбавки по потребительским кредитам, а уже 1 октября данный показатель был увеличен по отношению к сильно закредитованным гражданам. Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Несмотря на все меры, принятые регулятором, кредитные карты все еще пользуются определенной популярностью. Их можно получить, сделав заказ онлайн, поэтому в банк идти даже не обязательно. Все чаще их оформляют представители молодого поколения, которые не придерживаются офлайн-кредитования».
Игорь Додонов, аналитик компании «Финам», считает, в ближайшем будущем спрос на кредитные продукты будет постепенно сокращаться. Главными причинами этого будет дальнейшее увеличение ставок. Именно поэтому выдача кредиток в последнем квартале этого года будет заметно ниже. «Динамика ставок по кредитным картам, вероятнее всего, будет полностью повторять динамику ставок по потребительским кредитам. До конца года они все будут находиться в диапазоне от 30 до 35% годовых», - заявил эксперт.
Кредитки привлекают людей своей технологичностью и простотой в использовании. Они позволяют заметно сэкономить время и всегда находятся под рукой. Старшее поколение с большим недоверием относится к ним, однако молодежь в преимущественной части случаев отдает предпочтение именно такому кредитованию. Поход в банки для них – это слишком долгий процесс. Для оформления кредитки необходимо потратить всего несколько минут, а все специалисты, помогающие в этом, могут приехать даже на дом. Сами кредитные карты получили широкую популярность всего несколько лет назад, однако они уже давно используются в европейских странах и тем более США.
#кредитныекарты
#спроснакредиткисредироссиян
Количество просрочек по кредитным картам россиян достигло нового рекорда
https://globalmsk.ru/news/id/73109
Объем просроченной задолженности россиян по кредитным картам достиг нового рекорда – 491 млрд рублей. По словам экспертов, данный банковский продукт пользуется широкой популярностью среди населения, из-за чего на рынке кредитования возникают дополнительные риски.
В третьем квартале прошлого года Центральный Банк ввел макропруденциальные ограничения, в результате чего отечественные банки оказались вынуждены отменять длительные сроки, в течение которых клиенты могли не оплачивать проценты, а также сокращать лимиты гражданам с высокой долговой нагрузкой и наличием просрочек по платежам. Аналитики отмечают, что эти меры уже продемонстрировали определенный эффект. Так, в ноябре 2024 года банки оформили 1,42 млн кредитных карт, что на 16% меньше, чем было в октябре.
Однако объем задолженности по кредитным картам продолжает стремительно увеличиваться. В последнем осеннем месяце на руках у россиян было более 96 млн карт, объем задолженности по которым достиг отметки в 4,4 трлн рублей. Несмотря на это, население продолжает активно пользоваться данным банковским инструментом.
Высокий спрос на кредитные карты объясняется несколькими причинами. Главной из них является то, что данный банковский инструмент позволяет населению сохранять свою привычную потребительскую модель поведения в достаточно тяжелых экономических условиях. Помимо этого, многие люди открыли вклады в кредитных организациях, используя для своих нужд денежные средства с этих карт. Также у людей отпала необходимость в оформлении займов наличными, которые достаточно резко выросли в цене после повышения ключевой ставки.
Алексей Зубец, директор Института социально-экономических исследований, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Количество заемщиков с просрочками по своим долговым обязательствам действительно увеличивается. Сотрудники Росстата не так давно подтвердили эту негативную тенденцию. Но пока что ситуация максимально далека от критической. Ни о каком обвале рынка не может быть и речи. К тому же, в этом году ожидается значительное торможение экономического роста страны, поэтому населению окажется труднее расплачиваться по своим долгам. Вряд ли в таких условиях россияне продолжат так же активно пользоваться банковскими картами».
По его мнению, пик спроса на кредитные карты уже пройден. На максимальном значении данный показатель находился в период бурного роста процентных ставок по вкладам в банках.
Андрей Лобода, директор по коммуникациям компании BitRiver, сказал по этому поводу следующее: «Из-за жесткой денежно-кредитной политики регулятора потребительские кредиты стали неподъемными для многих граждан России. Именно по этой причине люди начали замещать их более доступными кредитными картами. В последнее время задолженности становятся достаточно крупными, из-за чего погасить взятые суммы в течение льготного периода удается не всем. Отсюда и растет количество просрочек. Решить эту проблему только ужесточением требований к заемщикам не получится, необходимо вводить комплексные меры, вплоть до запрета рекламы кредитных карт. И кредитным организациям, и Центральному Банку есть над чем задуматься. В любом случае, оставлять ситуацию так ни в коем случае нельзя».
#кредитныекарты
#спроснаселения
https://globalmsk.ru/news/id/73109
Объем просроченной задолженности россиян по кредитным картам достиг нового рекорда – 491 млрд рублей. По словам экспертов, данный банковский продукт пользуется широкой популярностью среди населения, из-за чего на рынке кредитования возникают дополнительные риски.
В третьем квартале прошлого года Центральный Банк ввел макропруденциальные ограничения, в результате чего отечественные банки оказались вынуждены отменять длительные сроки, в течение которых клиенты могли не оплачивать проценты, а также сокращать лимиты гражданам с высокой долговой нагрузкой и наличием просрочек по платежам. Аналитики отмечают, что эти меры уже продемонстрировали определенный эффект. Так, в ноябре 2024 года банки оформили 1,42 млн кредитных карт, что на 16% меньше, чем было в октябре.
Однако объем задолженности по кредитным картам продолжает стремительно увеличиваться. В последнем осеннем месяце на руках у россиян было более 96 млн карт, объем задолженности по которым достиг отметки в 4,4 трлн рублей. Несмотря на это, население продолжает активно пользоваться данным банковским инструментом.
Высокий спрос на кредитные карты объясняется несколькими причинами. Главной из них является то, что данный банковский инструмент позволяет населению сохранять свою привычную потребительскую модель поведения в достаточно тяжелых экономических условиях. Помимо этого, многие люди открыли вклады в кредитных организациях, используя для своих нужд денежные средства с этих карт. Также у людей отпала необходимость в оформлении займов наличными, которые достаточно резко выросли в цене после повышения ключевой ставки.
Алексей Зубец, директор Института социально-экономических исследований, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Количество заемщиков с просрочками по своим долговым обязательствам действительно увеличивается. Сотрудники Росстата не так давно подтвердили эту негативную тенденцию. Но пока что ситуация максимально далека от критической. Ни о каком обвале рынка не может быть и речи. К тому же, в этом году ожидается значительное торможение экономического роста страны, поэтому населению окажется труднее расплачиваться по своим долгам. Вряд ли в таких условиях россияне продолжат так же активно пользоваться банковскими картами».
По его мнению, пик спроса на кредитные карты уже пройден. На максимальном значении данный показатель находился в период бурного роста процентных ставок по вкладам в банках.
Андрей Лобода, директор по коммуникациям компании BitRiver, сказал по этому поводу следующее: «Из-за жесткой денежно-кредитной политики регулятора потребительские кредиты стали неподъемными для многих граждан России. Именно по этой причине люди начали замещать их более доступными кредитными картами. В последнее время задолженности становятся достаточно крупными, из-за чего погасить взятые суммы в течение льготного периода удается не всем. Отсюда и растет количество просрочек. Решить эту проблему только ужесточением требований к заемщикам не получится, необходимо вводить комплексные меры, вплоть до запрета рекламы кредитных карт. И кредитным организациям, и Центральному Банку есть над чем задуматься. В любом случае, оставлять ситуацию так ни в коем случае нельзя».
#кредитныекарты
#спроснаселения
Просрочка по кредитным картам россиян превысила 110 млрд рублей
https://globalmsk.ru/news/id/74704
За последние шесть месяцев просроченная задолженность жителей России по кредитным картам выросла практически на 70%. Согласно информации, предоставленной сотрудниками Объединенного кредитного бюро, ее размер составляет 100 млрд рублей, что несет в себе риски как для заемщиков, так и для кредитных организаций.
На сегодняшний день средний размер процентной ставки по кредитным картам составляет 27% годовых. Однако это без учета дополнительных платежей, которые взимаются при открытии и использовании этого финансового инструмента. Многие россияне стараются уложиться в беспроцентный период, но практика показывает, что добиться этого удается далеко не всегда.
Даже сами заемщики отмечают, что кредитные карты постепенно теряют свою привлекательность и функциональность. И для кредитных организаций они стали менее выгодными. Причина этого – ключевая ставка, установленная Центральным Банком на уровне 21% годовых. Если люди укладываются в беспроцентный период, то в таком случае им не нужно переплачивать банкам. Именно по этой причине кредитные организации начали применять различные уловки. К примеру, они сокращают кредитные лимиты и срок грейс-периода.
Карты обладают определенными преимуществами по сравнению с займами наличными, благодаря чему россияне активно их использовали. Однако сейчас аналитики убеждены в том, что ситуация начала ухудшаться. Игорь Расторгуев, аналитик компании AMarkets, отметил, что население продолжает пользоваться кредитными картами для оплаты своих повседневных расходов, но при этом реальные доходы снижаются, а инфляционное давление создает дефицит в семейных бюджетах. Получается так, что закрывать задолженность по кредитным картам людям просто нечем.
Просрочка в 110 млрд рублей хоть и звучит тревожно, но не несет в себе ничего критичного для российской банковской системы. Куда сильнее специалистов пугают темпы роста задолженностей, на 70% за шесть месяцев. Они опасаются того, что накопительный эффект может оказать разрушительное воздействие при ухудшении макроэкономической ситуации в стране.
Никита Масленников, ведущий эксперт Центр политических технологий, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Если говорить о стабильности банковской системы, то просрочка в размере 110 млрд рублей не настолько существенная, чтобы повлечь за собой неразрешимые проблемы. Но куда более важное значение сейчас имеет не объем, а скорость увеличения. Возможно, у этой проблемы есть определенная психологическая составляющая. Из-за слишком большого беспроцентного периода у населения создается иллюзия безграничной покупательской способности, но в действительности это совершенно не так».
Кредитная карта нивелирует платежную дисциплину людей, подталкивая их к дополнительным спонтанным покупкам. Именно по этой причине в последнее время в России увеличилось количество личных банкротств. Граждане страны переоценивают свои финансовые возможности, поэтому выбраться из этой неприятной ситуации не могут. Если заемщик не имеет возможности внести даже минимальный платеж, то в таком случае появляется серьезная вероятность того, что он утратит доступ и к другим видам кредитования. Банки же стараются сохранить высокую доходность, поэтому ужесточают условия, урезая при этом максимальный размер суммы заимствований.
#кредитныекарты
#задолженностьнаселения
https://globalmsk.ru/news/id/74704
За последние шесть месяцев просроченная задолженность жителей России по кредитным картам выросла практически на 70%. Согласно информации, предоставленной сотрудниками Объединенного кредитного бюро, ее размер составляет 100 млрд рублей, что несет в себе риски как для заемщиков, так и для кредитных организаций.
На сегодняшний день средний размер процентной ставки по кредитным картам составляет 27% годовых. Однако это без учета дополнительных платежей, которые взимаются при открытии и использовании этого финансового инструмента. Многие россияне стараются уложиться в беспроцентный период, но практика показывает, что добиться этого удается далеко не всегда.
Даже сами заемщики отмечают, что кредитные карты постепенно теряют свою привлекательность и функциональность. И для кредитных организаций они стали менее выгодными. Причина этого – ключевая ставка, установленная Центральным Банком на уровне 21% годовых. Если люди укладываются в беспроцентный период, то в таком случае им не нужно переплачивать банкам. Именно по этой причине кредитные организации начали применять различные уловки. К примеру, они сокращают кредитные лимиты и срок грейс-периода.
Карты обладают определенными преимуществами по сравнению с займами наличными, благодаря чему россияне активно их использовали. Однако сейчас аналитики убеждены в том, что ситуация начала ухудшаться. Игорь Расторгуев, аналитик компании AMarkets, отметил, что население продолжает пользоваться кредитными картами для оплаты своих повседневных расходов, но при этом реальные доходы снижаются, а инфляционное давление создает дефицит в семейных бюджетах. Получается так, что закрывать задолженность по кредитным картам людям просто нечем.
Просрочка в 110 млрд рублей хоть и звучит тревожно, но не несет в себе ничего критичного для российской банковской системы. Куда сильнее специалистов пугают темпы роста задолженностей, на 70% за шесть месяцев. Они опасаются того, что накопительный эффект может оказать разрушительное воздействие при ухудшении макроэкономической ситуации в стране.
Никита Масленников, ведущий эксперт Центр политических технологий, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Если говорить о стабильности банковской системы, то просрочка в размере 110 млрд рублей не настолько существенная, чтобы повлечь за собой неразрешимые проблемы. Но куда более важное значение сейчас имеет не объем, а скорость увеличения. Возможно, у этой проблемы есть определенная психологическая составляющая. Из-за слишком большого беспроцентного периода у населения создается иллюзия безграничной покупательской способности, но в действительности это совершенно не так».
Кредитная карта нивелирует платежную дисциплину людей, подталкивая их к дополнительным спонтанным покупкам. Именно по этой причине в последнее время в России увеличилось количество личных банкротств. Граждане страны переоценивают свои финансовые возможности, поэтому выбраться из этой неприятной ситуации не могут. Если заемщик не имеет возможности внести даже минимальный платеж, то в таком случае появляется серьезная вероятность того, что он утратит доступ и к другим видам кредитования. Банки же стараются сохранить высокую доходность, поэтому ужесточают условия, урезая при этом максимальный размер суммы заимствований.
#кредитныекарты
#задолженностьнаселения
В России за год существенно сократилась выдача пластиковых кредитных карт
https://globalmsk.ru/news/id/74987
По результатам прошлого месяца россияне оформили в банках на 60% меньше кредитных карт, чем в том же анализируемом периоде прошлого года. Такой статистикой поделились представители Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Причиной сокращения показателей стало не желание граждан меньше пользоваться кредитными предложениями, а уменьшенное количество одобрений по заявкам. Организации также стали сокращать и лимиты действующим клиентам. Эксперты уверены, что подобная динамика тесно связана с ужесточением регулирования банковской деятельности со стороны ЦБ РФ. Высокая ключевая ставка тоже негативно отразилась на ситуации. Журналисты издания «Известия» рассказали, когда стоит ожидать смягчений условий.
В мае россиянам было выдано чуть более 1 млн кредитных карт, что оказалось на 60% меньше, чем в том же месяце год назад. Одобрения по лимитам сократились в два раза, а их общий объем составил только 128 млрд рублей. Резкое падение показателей аналитики назвали устойчивой тенденцией, наблюдаемой с начала текущего года. За первые пять месяцев количество выданных кредиток сократилось в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. «Из-за жесткого регулирования со стороны Центрального банка финансовые компании стали хуже одобрять новые лимиты по картам с заемными средствами. Организации ждут, когда денежно-кредитная политика смягчится, чтобы улучшить условия для своих клиентов», – сказал глава группы рейтингов финансовых институтов из НКР Егор Лопатин.
Руководитель ОКБ Михаил Алексин напомнил, что в прошлом году регулятор потребовал, чтобы банки выделили резервы под неиспользуемые кредитные лимиты. Раньше «финансовая подушка» организаций использовалась только на новые займы по пластиковым картам. Теперь же компаниям приходится выделять средства и на те одобренные лимиты, которые не были потрачены гражданами. Эти изменения привели к сокращению числа клиентов, использующих кредитки после перерыва. Их количество в начале текущего года составило только 550 тыс. человек, что оказалось меньше ожидаемых показателей. Банки были вынуждены закрывать неиспользуемые лимиты, чтобы сократить регуляторное давление.
Финансовые организации реже выдают новые кредитки и из-за появившихся ограничений на предоставление ссуд тем заемщикам, которые более половины своего дохода тратят на обслуживание долгов, уточнила Анна Землянова из «Совкомбанка». В условиях повышенной ключевой ставки участники рынка стали внимательнее относиться к нагрузке клиентов. Ухудшение условий по кредитам и урезание лимитов продолжается на протяжении всех пяти месяцев текущего года. Клиенты даже жаловались на то, что их максимальную сумму долга уменьшали многократно и в огромное количество раз.
«Банковские компании стали более консервативно подходить к сегменту кредитных карт. Мы наблюдаем, что количество одобрений по ним сократилось и для новых, и для существующих клиентов. Организации стремятся повысить доходность собственных продуктов с минимальными рисками», – заключил Андрей Бархота. Аналитики уверены, что банки восстановят объемы выдачи кредитов и лимиты по мере сокращения ключевой ставки. В текущем году сегмент может вырасти на 7%, считает Анна Землянова.
#финансы
#кредитныекарты
# банки
#деньги
https://globalmsk.ru/news/id/74987
По результатам прошлого месяца россияне оформили в банках на 60% меньше кредитных карт, чем в том же анализируемом периоде прошлого года. Такой статистикой поделились представители Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Причиной сокращения показателей стало не желание граждан меньше пользоваться кредитными предложениями, а уменьшенное количество одобрений по заявкам. Организации также стали сокращать и лимиты действующим клиентам. Эксперты уверены, что подобная динамика тесно связана с ужесточением регулирования банковской деятельности со стороны ЦБ РФ. Высокая ключевая ставка тоже негативно отразилась на ситуации. Журналисты издания «Известия» рассказали, когда стоит ожидать смягчений условий.
В мае россиянам было выдано чуть более 1 млн кредитных карт, что оказалось на 60% меньше, чем в том же месяце год назад. Одобрения по лимитам сократились в два раза, а их общий объем составил только 128 млрд рублей. Резкое падение показателей аналитики назвали устойчивой тенденцией, наблюдаемой с начала текущего года. За первые пять месяцев количество выданных кредиток сократилось в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. «Из-за жесткого регулирования со стороны Центрального банка финансовые компании стали хуже одобрять новые лимиты по картам с заемными средствами. Организации ждут, когда денежно-кредитная политика смягчится, чтобы улучшить условия для своих клиентов», – сказал глава группы рейтингов финансовых институтов из НКР Егор Лопатин.
Руководитель ОКБ Михаил Алексин напомнил, что в прошлом году регулятор потребовал, чтобы банки выделили резервы под неиспользуемые кредитные лимиты. Раньше «финансовая подушка» организаций использовалась только на новые займы по пластиковым картам. Теперь же компаниям приходится выделять средства и на те одобренные лимиты, которые не были потрачены гражданами. Эти изменения привели к сокращению числа клиентов, использующих кредитки после перерыва. Их количество в начале текущего года составило только 550 тыс. человек, что оказалось меньше ожидаемых показателей. Банки были вынуждены закрывать неиспользуемые лимиты, чтобы сократить регуляторное давление.
Финансовые организации реже выдают новые кредитки и из-за появившихся ограничений на предоставление ссуд тем заемщикам, которые более половины своего дохода тратят на обслуживание долгов, уточнила Анна Землянова из «Совкомбанка». В условиях повышенной ключевой ставки участники рынка стали внимательнее относиться к нагрузке клиентов. Ухудшение условий по кредитам и урезание лимитов продолжается на протяжении всех пяти месяцев текущего года. Клиенты даже жаловались на то, что их максимальную сумму долга уменьшали многократно и в огромное количество раз.
«Банковские компании стали более консервативно подходить к сегменту кредитных карт. Мы наблюдаем, что количество одобрений по ним сократилось и для новых, и для существующих клиентов. Организации стремятся повысить доходность собственных продуктов с минимальными рисками», – заключил Андрей Бархота. Аналитики уверены, что банки восстановят объемы выдачи кредитов и лимиты по мере сокращения ключевой ставки. В текущем году сегмент может вырасти на 7%, считает Анна Землянова.
#финансы
#кредитныекарты
# банки
#деньги
В Тюменской области число оформленных кредитных карт сократилось на 53,9%
https://global72.ru/news/id/6375
В Тюменской области число оформленных жителями кредитных карт сократилось на 53,9% - с 74 900 до 34 500. Отрицательная динамика начала фиксироваться в прошлом году, но признаков изменения на рынке пока нет. Данные приводит НБКИ.
«Регулятор по-прежнему придерживается жесткой денежно-кредитной политики по охлаждению кредитного рынка, в том числе в части введения ограничений в отношении показателя долговой нагрузки. Соответственно, аппетит банков к риску также находится на довольно низком уровне. В настоящее время кредиторы ориентируются на заемщиков с высокой кредитоспособностью - на получение кредитной карты с необходимым лимитом могут рассчитывать, прежде всего, граждане с показателем долговой нагрузки не более 50 процентов», - уточнил Алексей Волков из НБКИ.
Лимит по кредитным картам сокращается по аналогичным причинам. Средний размер за год просел до 106 600 рублей, что меньше прежнего значения на 15,5%.
#кредитныекарты
#безналичные
# банки
https://global72.ru/news/id/6375
В Тюменской области число оформленных жителями кредитных карт сократилось на 53,9% - с 74 900 до 34 500. Отрицательная динамика начала фиксироваться в прошлом году, но признаков изменения на рынке пока нет. Данные приводит НБКИ.
«Регулятор по-прежнему придерживается жесткой денежно-кредитной политики по охлаждению кредитного рынка, в том числе в части введения ограничений в отношении показателя долговой нагрузки. Соответственно, аппетит банков к риску также находится на довольно низком уровне. В настоящее время кредиторы ориентируются на заемщиков с высокой кредитоспособностью - на получение кредитной карты с необходимым лимитом могут рассчитывать, прежде всего, граждане с показателем долговой нагрузки не более 50 процентов», - уточнил Алексей Волков из НБКИ.
Лимит по кредитным картам сокращается по аналогичным причинам. Средний размер за год просел до 106 600 рублей, что меньше прежнего значения на 15,5%.
#кредитныекарты
#безналичные
# банки
Россияне массово жалуются на навязывание страховок по кредитным картам
https://globalmsk.ru/news/id/75674
Клиенты российских банков стали чаще рассказывать о том, что им навязывают страховки по кредитным картам. Специальные полисы сотрудники организаций подключают пользователям в автоматическом режиме в процессе заключения договора. В итоге люди сталкиваются со списаниями крупных сумм – каждый месяц с их счетов уходит до 10 тыс. рублей. Подобные действия со стороны банковских компаний аналитики объясняют попытками участников рынка нарастить свои доходы из-за упадка сегмента кредитных продуктов, в частности, карт. Журналисты издания «Известия» пообщались с экспертами и узнали, как клиентам отказаться от навязанных услуг.
В последнее время российские граждане все чаще говорят о том, что банки навязывают им страховки при оформлении кредитных карт. Такая ситуация характерна почти для всех крупных финансовых компаний страны. Клиенты «Альфа-Банка» рассказали о том, что им подключили специальный полис при заключении договора. Каждый месяц в течение года с их счетов списывалось по 1,7 тыс. рублей. Многие люди только спустя время осознали, что средства шли на погашение страховки. Клиенты указали на то, что отдельной информации о дополнительной услуге они не получали.
Аналогичная ситуация наблюдалась и в ВТБ. Пользователи официально отказывались от оформления страховки, но с них все равно списывали плату за нее. Пресс-служба финансовой компании сообщила, что люди могут отказаться от услуги и вернуться средства за нее. Для этого им потребуется обратиться в банк лично или дистанционными способами.
С самыми крупными списаниями столкнулись клиенты компании «Ренессанс Кредит». После оформления карты с их счета каждый месяц уходило по 10 тыс. рублей на погашение страховки. Один человек даже рассказал журналистам о блокировке его карты после изъявления желания отказаться от навязанной услуги. Жалобы поступали также от клиентов «Сбербанка», «Газпромбанка» и «МТС-Банка». Представители ЦБ РФ в курсе подобных ситуаций, но не считают, что они обрели массовый характер.
Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Глеб Яковлев уточнил, что вместе с кредитками часто сотрудники финансовых компаний продают полисы страхования здоровья и жизни и защиту на случай потери рабочего места. Нередко такая услуга имеет комплексный характер. Дополнительно она страхует покупки и защищает от мошенников. «Сегмент кредитных карточек является той областью, где оформление страховки меньше всего соответствует интересам клиента. Банки применяют скрытые услуги для повышения доходов организации. При этом сотрудники часто используют разные аргументы. Они даже могут говорить о том, что без страховки карта не предоставляется, или процентная ставка по ней окажется более высокой», – поделился комментарием эксперт Андрей Бархота.
Потребители имеют право отказаться от дополнительных услуг и вернуть за них деньги в период охлаждения, который действует 30 дней с момента оформления карты. При возникновении споров гражданам стоит обращаться с заявлением в Центробанк, отметили эксперты. С 2024 года финансовый регулятор ужесточил правила выдачи кредиток с целью борьбы с навязыванием дополнительных услуг, поэтому организации не могут автоматически включать в договор платные продукты без уведомления и согласия клиента. Страхование всегда является добровольным, о чем важно помнить при заключении договора.
#кредитныекарты
# банки
#оформлениестраховки
#навязанныеуслуги
https://globalmsk.ru/news/id/75674
Клиенты российских банков стали чаще рассказывать о том, что им навязывают страховки по кредитным картам. Специальные полисы сотрудники организаций подключают пользователям в автоматическом режиме в процессе заключения договора. В итоге люди сталкиваются со списаниями крупных сумм – каждый месяц с их счетов уходит до 10 тыс. рублей. Подобные действия со стороны банковских компаний аналитики объясняют попытками участников рынка нарастить свои доходы из-за упадка сегмента кредитных продуктов, в частности, карт. Журналисты издания «Известия» пообщались с экспертами и узнали, как клиентам отказаться от навязанных услуг.
В последнее время российские граждане все чаще говорят о том, что банки навязывают им страховки при оформлении кредитных карт. Такая ситуация характерна почти для всех крупных финансовых компаний страны. Клиенты «Альфа-Банка» рассказали о том, что им подключили специальный полис при заключении договора. Каждый месяц в течение года с их счетов списывалось по 1,7 тыс. рублей. Многие люди только спустя время осознали, что средства шли на погашение страховки. Клиенты указали на то, что отдельной информации о дополнительной услуге они не получали.
Аналогичная ситуация наблюдалась и в ВТБ. Пользователи официально отказывались от оформления страховки, но с них все равно списывали плату за нее. Пресс-служба финансовой компании сообщила, что люди могут отказаться от услуги и вернуться средства за нее. Для этого им потребуется обратиться в банк лично или дистанционными способами.
С самыми крупными списаниями столкнулись клиенты компании «Ренессанс Кредит». После оформления карты с их счета каждый месяц уходило по 10 тыс. рублей на погашение страховки. Один человек даже рассказал журналистам о блокировке его карты после изъявления желания отказаться от навязанной услуги. Жалобы поступали также от клиентов «Сбербанка», «Газпромбанка» и «МТС-Банка». Представители ЦБ РФ в курсе подобных ситуаций, но не считают, что они обрели массовый характер.
Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Глеб Яковлев уточнил, что вместе с кредитками часто сотрудники финансовых компаний продают полисы страхования здоровья и жизни и защиту на случай потери рабочего места. Нередко такая услуга имеет комплексный характер. Дополнительно она страхует покупки и защищает от мошенников. «Сегмент кредитных карточек является той областью, где оформление страховки меньше всего соответствует интересам клиента. Банки применяют скрытые услуги для повышения доходов организации. При этом сотрудники часто используют разные аргументы. Они даже могут говорить о том, что без страховки карта не предоставляется, или процентная ставка по ней окажется более высокой», – поделился комментарием эксперт Андрей Бархота.
Потребители имеют право отказаться от дополнительных услуг и вернуть за них деньги в период охлаждения, который действует 30 дней с момента оформления карты. При возникновении споров гражданам стоит обращаться с заявлением в Центробанк, отметили эксперты. С 2024 года финансовый регулятор ужесточил правила выдачи кредиток с целью борьбы с навязыванием дополнительных услуг, поэтому организации не могут автоматически включать в договор платные продукты без уведомления и согласия клиента. Страхование всегда является добровольным, о чем важно помнить при заключении договора.
#кредитныекарты
# банки
#оформлениестраховки
#навязанныеуслуги
Банки не торопятся в лучшую сторону изменять условия для граждан, владеющих кредитными картами
https://globalmsk.ru/news/id/75707
Отечественные аналитики напомнили о том, что в конце 2024 года отечественные кредитные организации начали ухудшать условия обслуживания, объясняя свое решение ужесточением политики Центрального Банка. Несмотря на снижение ключевой ставки, они не торопятся ослаблять финансовую нагрузку граждан России.
По официальной информации, на сегодняшний день количество граждан, использующих данный финансовый инструмент, превышает 28 млн человек. В декабре прошлого года стало известно о том, что кредитные организации начали активно ухудшать условия по кредитным картам: снизились беспроцентные периоды, уменьшены лимиты, а также отменено льготное снятие наличных средств. Тогда они утверждали, что принятые меры связаны с высокой ключевой ставкой.
Летом этого года Центральный Банк впервые за долгое время смягчил денежно-кредитную политику. Однако отечественные кредитные организации не торопятся улучшать условия для владельцев карт. Представители «Объединенного кредитного бюро» считают, что в обозримом будущем данная ситуация вряд ли изменится, если только регулятор не снизит ключевую ставку еще значительнее.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Кредитные организации не снижают проценты по предлагаемым продуктам сразу, ведь они на них зарабатывают крупные суммы. Сокращать ставки по автомобильным кредитам и ипотеке необходимо, так как в противном случае повысить спрос на них не получится. Сейчас у банков есть все необходимое для того, чтобы переманить клиентов у конкурирующих организаций с низкой процентной ставкой. Многие заняли выжидательную позицию, однако в действительности улучшение условий по всем финансовым продуктам – это всего лишь вопрос времени».
По ее словам, клиенты банков начали жаловаться на существенное увеличение штрафов и пени за просроченные платежи. Однако такие ситуации регулируются условиями договора. Но и здесь есть определенные нюансы. Дело в том, что кредитные организации могут изменить условия договора, но только в сторону улучшения для заемщика. Также банки имеют право установить более высокие штрафы с определенными ограничениями. По словам специалистов, россиянам важно помнить о рамках, регулируемых действующим законодательством, чтобы не оказаться в сложной финансовой ситуации.
Аналитики напоминают, что пени не могут быть чрезмерно завышенными. Если есть понимание, что проценты не соответствуют действительности, то можно оспорить это в суде. Уменьшить финансовую нагрузку можно несколькими способами: осуществить переговоры с кредитной организацией, пройти процедуру рефинансирования и направить жалобу в Центральный Банк. Практика показывает, что суд может встать на сторону клиента в случае, если подтвердится, что установленный штраф действительно не соответствует размеру задолженности.
Если говорить о смягчении условий для владельцев кредитных карт, то произойдет это не раньше, чем регулятор полностью перейдет к циклу смягчения проводимой денежно-кредитной политики. Пока что прошло только два раунда снижения ключевой ставки, но этого оказалось недостаточно. По словам экспертов, сейчас фиксируются положительные тенденции по инфляции, благодаря чему Центральный Банк сможет продолжить смягчение проводимой политики.
#кредитныекарты
#ключеваяставка
#условияобслуживания
https://globalmsk.ru/news/id/75707
Отечественные аналитики напомнили о том, что в конце 2024 года отечественные кредитные организации начали ухудшать условия обслуживания, объясняя свое решение ужесточением политики Центрального Банка. Несмотря на снижение ключевой ставки, они не торопятся ослаблять финансовую нагрузку граждан России.
По официальной информации, на сегодняшний день количество граждан, использующих данный финансовый инструмент, превышает 28 млн человек. В декабре прошлого года стало известно о том, что кредитные организации начали активно ухудшать условия по кредитным картам: снизились беспроцентные периоды, уменьшены лимиты, а также отменено льготное снятие наличных средств. Тогда они утверждали, что принятые меры связаны с высокой ключевой ставкой.
Летом этого года Центральный Банк впервые за долгое время смягчил денежно-кредитную политику. Однако отечественные кредитные организации не торопятся улучшать условия для владельцев карт. Представители «Объединенного кредитного бюро» считают, что в обозримом будущем данная ситуация вряд ли изменится, если только регулятор не снизит ключевую ставку еще значительнее.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Кредитные организации не снижают проценты по предлагаемым продуктам сразу, ведь они на них зарабатывают крупные суммы. Сокращать ставки по автомобильным кредитам и ипотеке необходимо, так как в противном случае повысить спрос на них не получится. Сейчас у банков есть все необходимое для того, чтобы переманить клиентов у конкурирующих организаций с низкой процентной ставкой. Многие заняли выжидательную позицию, однако в действительности улучшение условий по всем финансовым продуктам – это всего лишь вопрос времени».
По ее словам, клиенты банков начали жаловаться на существенное увеличение штрафов и пени за просроченные платежи. Однако такие ситуации регулируются условиями договора. Но и здесь есть определенные нюансы. Дело в том, что кредитные организации могут изменить условия договора, но только в сторону улучшения для заемщика. Также банки имеют право установить более высокие штрафы с определенными ограничениями. По словам специалистов, россиянам важно помнить о рамках, регулируемых действующим законодательством, чтобы не оказаться в сложной финансовой ситуации.
Аналитики напоминают, что пени не могут быть чрезмерно завышенными. Если есть понимание, что проценты не соответствуют действительности, то можно оспорить это в суде. Уменьшить финансовую нагрузку можно несколькими способами: осуществить переговоры с кредитной организацией, пройти процедуру рефинансирования и направить жалобу в Центральный Банк. Практика показывает, что суд может встать на сторону клиента в случае, если подтвердится, что установленный штраф действительно не соответствует размеру задолженности.
Если говорить о смягчении условий для владельцев кредитных карт, то произойдет это не раньше, чем регулятор полностью перейдет к циклу смягчения проводимой денежно-кредитной политики. Пока что прошло только два раунда снижения ключевой ставки, но этого оказалось недостаточно. По словам экспертов, сейчас фиксируются положительные тенденции по инфляции, благодаря чему Центральный Банк сможет продолжить смягчение проводимой политики.
#кредитныекарты
#ключеваяставка
#условияобслуживания
Банки обнуляют лимиты по кредитным картам
https://globalmsk.ru/news/id/76302
Жители России начали массово жаловаться на обнуление лимитов по кредитным картам. Представители банков утверждают, что данное решение было принято для того, чтобы уменьшить долговую нагрузку населения, однако эксперты считают, что таким образом они хотят избежать увеличения резервов и не нарушить действующие требования Центрального Банка.
Практика показывает, что граждане страны стали более финансово грамотными, из-за чего кредитные карты перестают нести выгоду банкам в период высоких процентных ставок. По имеющейся информации, огромное количество жалоб на обнуление лимитов уже поступило на Ренессанс Банк. Причем ограничения затронули клиентов, которые внимательно следили за просрочками и пользовались исключительно льготным периодом. Представители данной кредитной организации заявили только о том, что у организации есть право уменьшить лимит в одностороннем порядке.
Евгения Лазарева, руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков», прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Снижение лимитов по кредитным картам в России началось еще в ноябре прошлого года. Тогда Центральный Банк ввел ограничения на кредитование клиентов с высокой долговой нагрузкой. Именно по этой причине многие жители страны сталкиваются с подобной проблемой сейчас. Но ждать прекращения данной тенденции в обозримом будущем не стоит, так как никаких оснований для этого нет».
Представители регулятора отметили, что в текущем году лимиты на кредитование граждан с высокой долговой нагрузкой не ужесточались, поэтому они не должны отразиться на политике банков. Организации имеют право самостоятельно ограничивать различные риски. Аналитики считают, что банки идут на такой шаг для выравнивания финансовых показателей и уменьшения резервов.
Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, сказал по этому поводу следующее: «Платежная дисциплина россиян уже не вызывает высокого доверия у кредитных организаций, поэтому они перестраховываются, чтобы максимально снизить риск нехватки денежных средств в случае появления массовых просрочек по платежам. Данная проблема возникла из-за того, что задолженность россиян достигла своего рекордного значения и продолжает расти из месяца в месяц. Финансово грамотные граждане достаточно активно используют кредитные карты, а задолженность выплачивают в беспроцентный период, что не несет никакой выгоды для банков. Более того, довольно часто последние сталкиваются с издержками, так как зачастую кредитные карты обладают повышенным кешбэком на покупки. Поэтому максимальные суммы средств снижаются для клиентов без просрочек».
Однако эксперт считает, что уже в скором времени с обнулением лимитов начнут сталкиваться граждане с высокой долговой нагрузкой и нестабильным доходом. Дело в том, что такие пользователи кредитных карт считаются рискованными, ведь они могут просто не вернуть долг. В дальнейшем условия по кредитным картам останутся достаточно жесткими. Ситуация начнет меняться в лучшую сторону по мере ослабления денежно-кредитной политики Центрального Банка. Также существенное влияние может оказать новые решения со стороны регулятора. Если будут введены дополнительные лимиты в отношение закредитованных россиян, то снижение максимальных сумм на кредитных картах станет более активным.
#кредитныекарты
#мненияэкспертов
#снижениелимитов
https://globalmsk.ru/news/id/76302
Жители России начали массово жаловаться на обнуление лимитов по кредитным картам. Представители банков утверждают, что данное решение было принято для того, чтобы уменьшить долговую нагрузку населения, однако эксперты считают, что таким образом они хотят избежать увеличения резервов и не нарушить действующие требования Центрального Банка.
Практика показывает, что граждане страны стали более финансово грамотными, из-за чего кредитные карты перестают нести выгоду банкам в период высоких процентных ставок. По имеющейся информации, огромное количество жалоб на обнуление лимитов уже поступило на Ренессанс Банк. Причем ограничения затронули клиентов, которые внимательно следили за просрочками и пользовались исключительно льготным периодом. Представители данной кредитной организации заявили только о том, что у организации есть право уменьшить лимит в одностороннем порядке.
Евгения Лазарева, руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков», прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Снижение лимитов по кредитным картам в России началось еще в ноябре прошлого года. Тогда Центральный Банк ввел ограничения на кредитование клиентов с высокой долговой нагрузкой. Именно по этой причине многие жители страны сталкиваются с подобной проблемой сейчас. Но ждать прекращения данной тенденции в обозримом будущем не стоит, так как никаких оснований для этого нет».
Представители регулятора отметили, что в текущем году лимиты на кредитование граждан с высокой долговой нагрузкой не ужесточались, поэтому они не должны отразиться на политике банков. Организации имеют право самостоятельно ограничивать различные риски. Аналитики считают, что банки идут на такой шаг для выравнивания финансовых показателей и уменьшения резервов.
Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, сказал по этому поводу следующее: «Платежная дисциплина россиян уже не вызывает высокого доверия у кредитных организаций, поэтому они перестраховываются, чтобы максимально снизить риск нехватки денежных средств в случае появления массовых просрочек по платежам. Данная проблема возникла из-за того, что задолженность россиян достигла своего рекордного значения и продолжает расти из месяца в месяц. Финансово грамотные граждане достаточно активно используют кредитные карты, а задолженность выплачивают в беспроцентный период, что не несет никакой выгоды для банков. Более того, довольно часто последние сталкиваются с издержками, так как зачастую кредитные карты обладают повышенным кешбэком на покупки. Поэтому максимальные суммы средств снижаются для клиентов без просрочек».
Однако эксперт считает, что уже в скором времени с обнулением лимитов начнут сталкиваться граждане с высокой долговой нагрузкой и нестабильным доходом. Дело в том, что такие пользователи кредитных карт считаются рискованными, ведь они могут просто не вернуть долг. В дальнейшем условия по кредитным картам останутся достаточно жесткими. Ситуация начнет меняться в лучшую сторону по мере ослабления денежно-кредитной политики Центрального Банка. Также существенное влияние может оказать новые решения со стороны регулятора. Если будут введены дополнительные лимиты в отношение закредитованных россиян, то снижение максимальных сумм на кредитных картах станет более активным.
#кредитныекарты
#мненияэкспертов
#снижениелимитов