Просрочка по потребительским займам россиян увеличилась в полтора раза
https://globalmsk.ru/news/id/73481
Отечественные аналитики отмечают, что задолженность жителей России по потребительским кредитам продолжает увеличиваться. Согласно информации, предоставленной представителями Объединенного кредитного бюро, в прошлом году просрочки по таким займам выросли в полтора раза и достигли отметки в 150 млрд рублей.
Эксперты рассказали о том, что в действительности данный показатель существенно выше, так как в банковскую статистику информация о просрочке попадает с определенным временным лагом, который составляет несколько месяцев. 150 млрд рублей – это задолженность населения только в летний период времени. Аналитики не сомневаются в том, что к концу года данный показатель увеличился, так как в четвертом квартале 2024 года доходы россиян начали расти не так активно.
Одна из причин неплатежей населения по своим кредитным обязательствам – высокий уровень инфляции, которая «отбирает» у жителей страны примерно 10% от объема получаемых доходов. Если учесть и рост цен на продукты питания и другие потребительские товары, то результат окажется значительно хуже.
В такой ситуации далеко не все заемщики могут оплачивать свои задолженности по счетам. Практика показывает, что раньше в таких обстоятельствах многие кредитные организации шли навстречу россиянами и проводили процедуру рефинансирования, чтобы клиенты могли вносить платежи на более выгодных условиях. Но сейчас ситуация изменилась кардинальным образом. Из-за высокой ключевой ставки, установленной Центральным Банком, процентные ставки стали заградительными для преимущественной части населения, поэтому в проведении такой финансовой операции нет никакого смысла.
Георгий Остапкович, директор Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «При ключевой ставке в 21% банки начисляют дополнительные 6-9%. Получается так, что оформление потребительского кредита возможно только при ставках в 27-30%. Разумеется, люди просто не могут качественно обслуживать подобные займы. Найти работу с такой рентабельностью крайне сложно, поэтому просрочка по кредитам и продолжает стабильно расти. Более того, есть граждане, которые оформили потребительский кредит, но по каким-то причинам не собираются его закрывать. Когда необходимо произвести расчет по платежам, такие люди оформляют займ в другом банке, закрывая на эту сумму первый. И так по кругу. В конечном итоге, у таких россиян не остается никаких вариантов, кроме как пройти процедуру банкротства и списать все долги. Но эта проблема не носит критический характер».
По его словам, просрочка в размере 150 млрд рублей для отечественных кредитных организаций практически не ощутима. Объем резервных денежных средств, закладываемых регулятором, существенно выше. К тому же, не стоит забывать, что деятельность банков считается одной из самых прибыльных. По прогнозам экспертов, в этом году данная отрасль заработает порядка 4 трлн рублей. Хоть любая потеря денежных средств и является проблемой, сейчас кредитные организации не выводят просрочки населения на первый план. В худшем случае они просто передадут долги коллекторам, которые и продолжат работать с должниками. Практика показывает, что данная система работает достаточно отлаженно. Однако завидовать таким гражданам не приходится, поэтому специалисты советуют несколько раз подумать, прежде чем оформлять займ в кредитных организациях.
#задолженностьнаселения
#просрочкипоплатежам
https://globalmsk.ru/news/id/73481
Отечественные аналитики отмечают, что задолженность жителей России по потребительским кредитам продолжает увеличиваться. Согласно информации, предоставленной представителями Объединенного кредитного бюро, в прошлом году просрочки по таким займам выросли в полтора раза и достигли отметки в 150 млрд рублей.
Эксперты рассказали о том, что в действительности данный показатель существенно выше, так как в банковскую статистику информация о просрочке попадает с определенным временным лагом, который составляет несколько месяцев. 150 млрд рублей – это задолженность населения только в летний период времени. Аналитики не сомневаются в том, что к концу года данный показатель увеличился, так как в четвертом квартале 2024 года доходы россиян начали расти не так активно.
Одна из причин неплатежей населения по своим кредитным обязательствам – высокий уровень инфляции, которая «отбирает» у жителей страны примерно 10% от объема получаемых доходов. Если учесть и рост цен на продукты питания и другие потребительские товары, то результат окажется значительно хуже.
В такой ситуации далеко не все заемщики могут оплачивать свои задолженности по счетам. Практика показывает, что раньше в таких обстоятельствах многие кредитные организации шли навстречу россиянами и проводили процедуру рефинансирования, чтобы клиенты могли вносить платежи на более выгодных условиях. Но сейчас ситуация изменилась кардинальным образом. Из-за высокой ключевой ставки, установленной Центральным Банком, процентные ставки стали заградительными для преимущественной части населения, поэтому в проведении такой финансовой операции нет никакого смысла.
Георгий Остапкович, директор Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «При ключевой ставке в 21% банки начисляют дополнительные 6-9%. Получается так, что оформление потребительского кредита возможно только при ставках в 27-30%. Разумеется, люди просто не могут качественно обслуживать подобные займы. Найти работу с такой рентабельностью крайне сложно, поэтому просрочка по кредитам и продолжает стабильно расти. Более того, есть граждане, которые оформили потребительский кредит, но по каким-то причинам не собираются его закрывать. Когда необходимо произвести расчет по платежам, такие люди оформляют займ в другом банке, закрывая на эту сумму первый. И так по кругу. В конечном итоге, у таких россиян не остается никаких вариантов, кроме как пройти процедуру банкротства и списать все долги. Но эта проблема не носит критический характер».
По его словам, просрочка в размере 150 млрд рублей для отечественных кредитных организаций практически не ощутима. Объем резервных денежных средств, закладываемых регулятором, существенно выше. К тому же, не стоит забывать, что деятельность банков считается одной из самых прибыльных. По прогнозам экспертов, в этом году данная отрасль заработает порядка 4 трлн рублей. Хоть любая потеря денежных средств и является проблемой, сейчас кредитные организации не выводят просрочки населения на первый план. В худшем случае они просто передадут долги коллекторам, которые и продолжат работать с должниками. Практика показывает, что данная система работает достаточно отлаженно. Однако завидовать таким гражданам не приходится, поэтому специалисты советуют несколько раз подумать, прежде чем оформлять займ в кредитных организациях.
#задолженностьнаселения
#просрочкипоплатежам
В этом году начисление пеней увеличилось в два раза
https://globalmsk.ru/news/id/75101
Согласно данным, предоставленным Федеральной налоговой службой, за первый квартал текущего года ведомство начислило пени на сумму 183 млрд рублей, что в два раза больше, чем за аналогичный промежуток времени прошлого года. По словам специалистов, причина этого заключается в повышении ставки взыскания за просрочки и усилении контроля за деятельностью недобросовестных предпринимателей.
С января по март текущего года общий объем начислений по налоговым нарушениям достиг 190 млрд рублей, из которых 183 млрд – это пени. Аналитики утверждают, что данный показатель достиг максимального значения за всю историю существования России. Они напомнили, что пени начисляются за каждый день просроченного платежа. Если раньше в стране действовал временный порядок расчета неустойки, согласно которому ставка была фиксированной и составляла 1/300 от ключевой в сутки, то теперь применяется дифференцированный подход.
Так, в течение первых 30 дней задержки оплаты ставка остается прежней, с 31-го по 90-й день – увеличивается до 1/150, а после третьего месяца вновь возвращается к отметке 1/300 от ключевой. Из-за такой политики граждане, просрочившие оплату более чем на месяц, вынуждены переплачивать в два раза. Не менее важное значение имеет и то, что Центральный Банк повысил ключевую ставку до 21% годовых и удерживал ее на этом уровне в течение нескольких месяцев.
Сложившееся положение дел полностью соответствует ранее озвученным планам Минфина. Руководство ведомства при разработке налоговой политики в этом году отметило, что необходимо увеличить эффективность налогового администрирования в России. В конце прошлого года дополнительный эффект оказало сотрудничество маркетплейсов и Федеральной налоговой службы. Дело в том, что онлайн-площадки начали выявлять факторы риска среди продавцов и предоставляли всю необходимую информацию сотрудникам ведомства.
Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Из-за высокой ключевой ставки, увеличения издержек среди предпринимателей и тяжелой экономической ситуации у бизнеса значительно снижается ликвидность, а кассовые разрывы, наоборот, обостряются. Из-за нехватки денежных средств компании не могут произвести оплату вовремя, что приводит к дальнейшему росту просрочек. Это становится тяжелой дополнительной нагрузкой для отечественных предпринимателей. Негативный сценарий подразумевает рост рисков дефолтов и корпоративных банкротств. Причем сильнее всего пострадают секторы с низкой маржой. В некоторых случаях Федеральная налоговая служба может инициировать взыскания денежных средств и даже произвести блокировку счетов. Это крайне негативно отразится на платежной дисциплине и деловой активности бизнеса».
Представители ФНС отметили, что благодаря такому подходу компании, предоставляющие свои услуги, начали чаще выходить из «серой» зоны, что весьма полезно для экономики. Определенные результаты изменения политики налогообложения уже имеются. К примеру, количество должников снижается благодаря упрощению порядка оплаты просроченных счетов. Определенную поддержку оказывает и введение единого налогового счета. Представители Ассоциации юристов России напомнили о том, что в этом году компании могут рассчитывать на налоговую амнистию при выходе из «серой» зоны.
#налогообложение
#пени
#просрочкипоплатежам
https://globalmsk.ru/news/id/75101
Согласно данным, предоставленным Федеральной налоговой службой, за первый квартал текущего года ведомство начислило пени на сумму 183 млрд рублей, что в два раза больше, чем за аналогичный промежуток времени прошлого года. По словам специалистов, причина этого заключается в повышении ставки взыскания за просрочки и усилении контроля за деятельностью недобросовестных предпринимателей.
С января по март текущего года общий объем начислений по налоговым нарушениям достиг 190 млрд рублей, из которых 183 млрд – это пени. Аналитики утверждают, что данный показатель достиг максимального значения за всю историю существования России. Они напомнили, что пени начисляются за каждый день просроченного платежа. Если раньше в стране действовал временный порядок расчета неустойки, согласно которому ставка была фиксированной и составляла 1/300 от ключевой в сутки, то теперь применяется дифференцированный подход.
Так, в течение первых 30 дней задержки оплаты ставка остается прежней, с 31-го по 90-й день – увеличивается до 1/150, а после третьего месяца вновь возвращается к отметке 1/300 от ключевой. Из-за такой политики граждане, просрочившие оплату более чем на месяц, вынуждены переплачивать в два раза. Не менее важное значение имеет и то, что Центральный Банк повысил ключевую ставку до 21% годовых и удерживал ее на этом уровне в течение нескольких месяцев.
Сложившееся положение дел полностью соответствует ранее озвученным планам Минфина. Руководство ведомства при разработке налоговой политики в этом году отметило, что необходимо увеличить эффективность налогового администрирования в России. В конце прошлого года дополнительный эффект оказало сотрудничество маркетплейсов и Федеральной налоговой службы. Дело в том, что онлайн-площадки начали выявлять факторы риска среди продавцов и предоставляли всю необходимую информацию сотрудникам ведомства.
Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Из-за высокой ключевой ставки, увеличения издержек среди предпринимателей и тяжелой экономической ситуации у бизнеса значительно снижается ликвидность, а кассовые разрывы, наоборот, обостряются. Из-за нехватки денежных средств компании не могут произвести оплату вовремя, что приводит к дальнейшему росту просрочек. Это становится тяжелой дополнительной нагрузкой для отечественных предпринимателей. Негативный сценарий подразумевает рост рисков дефолтов и корпоративных банкротств. Причем сильнее всего пострадают секторы с низкой маржой. В некоторых случаях Федеральная налоговая служба может инициировать взыскания денежных средств и даже произвести блокировку счетов. Это крайне негативно отразится на платежной дисциплине и деловой активности бизнеса».
Представители ФНС отметили, что благодаря такому подходу компании, предоставляющие свои услуги, начали чаще выходить из «серой» зоны, что весьма полезно для экономики. Определенные результаты изменения политики налогообложения уже имеются. К примеру, количество должников снижается благодаря упрощению порядка оплаты просроченных счетов. Определенную поддержку оказывает и введение единого налогового счета. Представители Ассоциации юристов России напомнили о том, что в этом году компании могут рассчитывать на налоговую амнистию при выходе из «серой» зоны.
#налогообложение
#пени
#просрочкипоплатежам