Первоначальный взнос по государственным программа в банке ВТБ вырос увеличился до 60%
https://globalmsk.ru/news/id/71029
11 июня стало известно о том, что ВТБ увеличил размер первоначального взноса для оформления льготной ипотеки. Известно, что заявки, получившие одобрение до этой даты, будут рассматриваться по старым условиям.
Представители кредитной организации объяснили данное решение тем, что конъюнктура рынка в России претерпела серьезные изменения. Они сообщили о том, что ключевая ставка все еще остается на достаточно высоком уровне, так как Центральный Банк намерен охладить рынок жилья в стране. К тому же, льготная ипотека будет приостановлена уже в июле.
По имеющейся информации, первоначальный взнос по льготной ипотеке под 8% годовых увеличился до 60,1%. По всем остальным государственным программам он вырос до 30,1%. Юлия Коваленко, доцент Российского экономического университета имени Г.В Плеханова, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Банк ВТБ так резко повысил процент для того, чтобы защитить население от необдуманных поступков. Дело в том, что многие граждане оформляют и потребительские кредиты, чтобы собрать средства на первоначальный взнос. Из-за этого долговая нагрузка россиян продолжает увеличиваться. Уже фиксируются случаи, когда финансовая нагрузка достигает 100%, из-за чего люди просто не могут справиться со своими кредитными обязанностями». По ее словам, также банки пытаются избавиться от просроченной задолженности, которая имеет место быть.
Другие эксперты утверждают, что ждать снижения первоначальных взносов пока что слишком рано. Дело в том, что это зависит от ключевой ставки, установленной Центральным Банком, и размера инфляции. Как только эти данные вернутся к более низким значениям, оформить кредит россиянам станет проще. Сейчас кредитные организации более детально изучают доходы определенных домохозяйств. Особое внимание они уделяют кредитной нагрузке, которая уже имеется у населения. По их словам, идеальным считается ситуация, когда данный показатель не превышает 40%.
Однако Олег Репченко, глава аналитического центра компании «Индикаторы рынка недвижимости», имеет несколько другое мнение: «Не стоит ориентироваться на размер первоначального взноса в 60%. Дело в том, что кредитная организация устанавливает ее по уже «умирающей» льготной программе, которая перестанет действовать уже с 1 июля. Своими действиями ВТБ сворачивает ее еще раньше. Куда показательнее другие государственные программы, по которым первоначальные взносы выросли до 30%. С одной стороны, это ухудшение условий кредитования, а с другой – стабилизация рынка жилья и исключение возможного банковского кризиса».
По его словам, ВТБ стал первым среди других крупных кредитных организаций в России, который ушел от высокорискованных игр. Они были достаточно популярными на протяжении последних нескольких лет. Помимо этого, такое решение банка может быть реакцией на политику правительства и Центрального Банка, направленной на охлаждение экономики и рынка жилья. На прошлой неделе регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых, однако темпы инфляции продолжают увеличиваться. Более того, Банк России уже дал сигнал о том, что ужесточение денежно-кредитной политики может произойти уже в июле. Поэтому велика вероятность того, что к решению ВТБ присоединятся и другие кредитные организации.
#банкВТБ
#первоначальныйвзнос
https://globalmsk.ru/news/id/71029
11 июня стало известно о том, что ВТБ увеличил размер первоначального взноса для оформления льготной ипотеки. Известно, что заявки, получившие одобрение до этой даты, будут рассматриваться по старым условиям.
Представители кредитной организации объяснили данное решение тем, что конъюнктура рынка в России претерпела серьезные изменения. Они сообщили о том, что ключевая ставка все еще остается на достаточно высоком уровне, так как Центральный Банк намерен охладить рынок жилья в стране. К тому же, льготная ипотека будет приостановлена уже в июле.
По имеющейся информации, первоначальный взнос по льготной ипотеке под 8% годовых увеличился до 60,1%. По всем остальным государственным программам он вырос до 30,1%. Юлия Коваленко, доцент Российского экономического университета имени Г.В Плеханова, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Банк ВТБ так резко повысил процент для того, чтобы защитить население от необдуманных поступков. Дело в том, что многие граждане оформляют и потребительские кредиты, чтобы собрать средства на первоначальный взнос. Из-за этого долговая нагрузка россиян продолжает увеличиваться. Уже фиксируются случаи, когда финансовая нагрузка достигает 100%, из-за чего люди просто не могут справиться со своими кредитными обязанностями». По ее словам, также банки пытаются избавиться от просроченной задолженности, которая имеет место быть.
Другие эксперты утверждают, что ждать снижения первоначальных взносов пока что слишком рано. Дело в том, что это зависит от ключевой ставки, установленной Центральным Банком, и размера инфляции. Как только эти данные вернутся к более низким значениям, оформить кредит россиянам станет проще. Сейчас кредитные организации более детально изучают доходы определенных домохозяйств. Особое внимание они уделяют кредитной нагрузке, которая уже имеется у населения. По их словам, идеальным считается ситуация, когда данный показатель не превышает 40%.
Однако Олег Репченко, глава аналитического центра компании «Индикаторы рынка недвижимости», имеет несколько другое мнение: «Не стоит ориентироваться на размер первоначального взноса в 60%. Дело в том, что кредитная организация устанавливает ее по уже «умирающей» льготной программе, которая перестанет действовать уже с 1 июля. Своими действиями ВТБ сворачивает ее еще раньше. Куда показательнее другие государственные программы, по которым первоначальные взносы выросли до 30%. С одной стороны, это ухудшение условий кредитования, а с другой – стабилизация рынка жилья и исключение возможного банковского кризиса».
По его словам, ВТБ стал первым среди других крупных кредитных организаций в России, который ушел от высокорискованных игр. Они были достаточно популярными на протяжении последних нескольких лет. Помимо этого, такое решение банка может быть реакцией на политику правительства и Центрального Банка, направленной на охлаждение экономики и рынка жилья. На прошлой неделе регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых, однако темпы инфляции продолжают увеличиваться. Более того, Банк России уже дал сигнал о том, что ужесточение денежно-кредитной политики может произойти уже в июле. Поэтому велика вероятность того, что к решению ВТБ присоединятся и другие кредитные организации.
#банкВТБ
#первоначальныйвзнос
С 1 июля россияне не смогут оформить ипотеку с низким первоначальным взносом
https://globalmsk.ru/news/id/73765
С июля текущего года россияне, решившие оформить ипотеку с низким первоначальным взносом (20% и меньше), не смогут получить денежные средства в банке. Помимо этого, с отказом чаще начнут сталкиваться закредитованные граждане страны, которые отдают более 80% доходов на оплату задолженностей.
На днях появилась информация о том, что Центральный Банк планирует ввести количественные ограничения на ипотечные займы в отношении высокорискованных заемщиков. По словам отечественных аналитиков, в таком решении нет ничего удивительного, так как после отмены массовой льготной ипотеки и застройщики, и кредитные организации начали активно использовать различные уловки, чтобы жилье могли купить даже россияне с минимальным первоначальным взносом.
Еще в прошлом году регулятор получил законодательное право на то, чтобы с апреля текущего года устанавливать макропруденциальные лимиты и количественные ограничения на ипотеку. Руководство Центрального Банка намерено воспользоваться этой возможностью уже в ближайшее время. Сначала макропруденциальные лимиты затронут только рискованные ипотечные займы, которые будут выдаваться с 1 июля этого года.
Некоторые аналитики предполагают, что Центральный Банк примет аналогичные меры, что и в отношении потребительских кредитов. Сперва регулятор установил достаточно мягкие ограничения, которые время от времени ужесточались и затрагивали все более широкий круг населения. В данном сегменте количественные ограничения действовали уже в 2023 году. К сегодняшнему дню эти лимиты значительно сократились. К примеру, всего 3% от общего объема выдач необеспеченных потребительских кредитов может приходиться на граждан с показателем долговой нагрузки, превышающим 80%. А на получение кредитных карт такие россияне могут вообще не рассчитывать.
Геннадий Фофанов, президент инвестиционной компании «ИнвойсКафе», прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Основная причина такого решения заключается в том, что Центральный Банк планирует значительно усилить контроль над кредитованием в секторе российской недвижимости. Причем особое внимание уделяется заемщикам с высокой закредитованностью или небольшим первоначальным взносом, так как именно они несут в себе самые высокие риски для кредитных организаций».
Иван Уклеин, старший директор по банковским рейтингам компании «Эксперт РА», считает, что в использовании двух механизмов по регулированию долговой нагрузки россиян нет никаких противоречий. «Из-за крайне высоких рыночных ставок и завышенных цен на жилье застройщики и кредитные организации используют определенные схемы, чтобы продавать квартиры даже гражданам с низким первоначальным взносом. К тому же, регулятор высокими темпами повышал ключевую ставку, что привело к существенному увеличению медианного показателя долговой нагрузки», - заявил он.
Другие эксперты отметили, что данное решение может иметь двоякие последствия. С одной стороны, введение лимитов поспособствует улучшению финансовой стабильности в стране. Но с другой стороны, многие категории населения утратят доступ к ипотечным программам. Проблема заключается в том, что это затронет и граждан, только начинающих свою кредитную историю. В результате произойдет еще более существенное замедление темпов роста рынка недвижимости и экономических отраслей, связанных с этим сегментом.
#ипотека
#первоначальныйвзнос
#регулированиерынка
https://globalmsk.ru/news/id/73765
С июля текущего года россияне, решившие оформить ипотеку с низким первоначальным взносом (20% и меньше), не смогут получить денежные средства в банке. Помимо этого, с отказом чаще начнут сталкиваться закредитованные граждане страны, которые отдают более 80% доходов на оплату задолженностей.
На днях появилась информация о том, что Центральный Банк планирует ввести количественные ограничения на ипотечные займы в отношении высокорискованных заемщиков. По словам отечественных аналитиков, в таком решении нет ничего удивительного, так как после отмены массовой льготной ипотеки и застройщики, и кредитные организации начали активно использовать различные уловки, чтобы жилье могли купить даже россияне с минимальным первоначальным взносом.
Еще в прошлом году регулятор получил законодательное право на то, чтобы с апреля текущего года устанавливать макропруденциальные лимиты и количественные ограничения на ипотеку. Руководство Центрального Банка намерено воспользоваться этой возможностью уже в ближайшее время. Сначала макропруденциальные лимиты затронут только рискованные ипотечные займы, которые будут выдаваться с 1 июля этого года.
Некоторые аналитики предполагают, что Центральный Банк примет аналогичные меры, что и в отношении потребительских кредитов. Сперва регулятор установил достаточно мягкие ограничения, которые время от времени ужесточались и затрагивали все более широкий круг населения. В данном сегменте количественные ограничения действовали уже в 2023 году. К сегодняшнему дню эти лимиты значительно сократились. К примеру, всего 3% от общего объема выдач необеспеченных потребительских кредитов может приходиться на граждан с показателем долговой нагрузки, превышающим 80%. А на получение кредитных карт такие россияне могут вообще не рассчитывать.
Геннадий Фофанов, президент инвестиционной компании «ИнвойсКафе», прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Основная причина такого решения заключается в том, что Центральный Банк планирует значительно усилить контроль над кредитованием в секторе российской недвижимости. Причем особое внимание уделяется заемщикам с высокой закредитованностью или небольшим первоначальным взносом, так как именно они несут в себе самые высокие риски для кредитных организаций».
Иван Уклеин, старший директор по банковским рейтингам компании «Эксперт РА», считает, что в использовании двух механизмов по регулированию долговой нагрузки россиян нет никаких противоречий. «Из-за крайне высоких рыночных ставок и завышенных цен на жилье застройщики и кредитные организации используют определенные схемы, чтобы продавать квартиры даже гражданам с низким первоначальным взносом. К тому же, регулятор высокими темпами повышал ключевую ставку, что привело к существенному увеличению медианного показателя долговой нагрузки», - заявил он.
Другие эксперты отметили, что данное решение может иметь двоякие последствия. С одной стороны, введение лимитов поспособствует улучшению финансовой стабильности в стране. Но с другой стороны, многие категории населения утратят доступ к ипотечным программам. Проблема заключается в том, что это затронет и граждан, только начинающих свою кредитную историю. В результате произойдет еще более существенное замедление темпов роста рынка недвижимости и экономических отраслей, связанных с этим сегментом.
#ипотека
#первоначальныйвзнос
#регулированиерынка