Эксперты назвали возможности по получению пассивного дохода
https://globalmsk.ru/news/id/73443
Сотрудники Центрального Банка сообщили о том, что в прошлом году самым прибыльным вложением жителей России стала покупка золота. Помимо этого, достаточно высокую доходность продемонстрировали фонды денежного рынка и рублевые вклады в кредитных организациях.
Согласно информации, предоставленной Росстатом, в первых числах февраля инфляционное давление в стране превысило 10% годовых. Пока что аналитики не видят фундаментальных причин для снижения данного показателя. Более того, есть факторы, которые могут повлечь за собой очередной рост потребительских цен уже в ближайшее время. К примеру, в конце месяца недружественные страны могут ввести еще один пакет санкций, а летом произойдет повышение тарифов ЖКХ на 12%. Помимо этого, фиксируется неопределенность на нефтяном рынке, что при развитии плохого сценария негативно отразится на котировках отечественной национальной валюты.
В таких условиях все больше россиян задумываются над созданием сбережений, которые не только позволят компенсировать инфляцию, но и получить хороший доход. В 2024 году стоимость золота выросла на 44,6%, благодаря чему данный актив можно смело называть самым прибыльным. Второе место в данном рейтинге занимают фонды денежного рынка, а замыкают тройку лидеров банковские депозиты.
По словам экспертов, все эти финансовые инструменты сохранят высокую доходность и в текущем году, так как ключевая ставка, устанавливаемая Центральным Банком, сохраняется на уровне 21% и даже может быть увеличена. Руслан Спинки, директор управления продаж и клиентского обслуживания компании Fontvielle, отметил, что открытие вкладов в кредитных организациях подойдет консервативным инвесторам, не готовым рисковать своими денежными средствами.
Однако в России многие граждане покупают облигации. В этом году использование данного инструмента позволит им не только защитить свои сбережения от инфляционного давления, но и заработать. Самую высокую доходность предоставят облигации федерального займа, а также корпоративные облигации организаций с высоким кредитным рейтингом. На данный момент процентная ставка составляет 20% и 25% годовых соответственно.
Если говорить о золоте, то стоимость данного драгоценного металла продолжит увеличиваться и в 2025 году. Вложения в него позволяет полностью компенсировать инфляцию. К тому же, центральные банки всего мира поддерживают высокий спрос на драгоценный металл, а снижение доверия к американскому доллару не предполагает изменение этой тенденции. Некоторые эксперты предполагают, что уже к лету стоимость золота превысит отметку в 3000 долларов за тройскую унцию. Таким образом, доходность вложений может составить 10-15% к текущим ценам.
Аналитики напоминают, что все финансовые инструменты обладают своими достоинствами и недостатками. К примеру, ОМС в кредитных организациях не попадают под систему страхования вкладов. Но при этом гражданам не нужно собственноручно хранить купленное золото, так как этим занимается банк. Эксперты рекомендуют покупать слитки в случаях, когда речь идет о достаточно крупных сделках. Главный недостатков слитков заключается в том, что некоторые из них имеют регистрационные номера, поэтому об анонимности не может быть и речи. Монеты обладают более высокой ликвидностью и анонимностью. Эти факторы имеют высокое значение, поэтому инвесторы должны обращать на них внимание при заключении сделок.
#финансовыеинструменты
#вложениянаселения
https://globalmsk.ru/news/id/73443
Сотрудники Центрального Банка сообщили о том, что в прошлом году самым прибыльным вложением жителей России стала покупка золота. Помимо этого, достаточно высокую доходность продемонстрировали фонды денежного рынка и рублевые вклады в кредитных организациях.
Согласно информации, предоставленной Росстатом, в первых числах февраля инфляционное давление в стране превысило 10% годовых. Пока что аналитики не видят фундаментальных причин для снижения данного показателя. Более того, есть факторы, которые могут повлечь за собой очередной рост потребительских цен уже в ближайшее время. К примеру, в конце месяца недружественные страны могут ввести еще один пакет санкций, а летом произойдет повышение тарифов ЖКХ на 12%. Помимо этого, фиксируется неопределенность на нефтяном рынке, что при развитии плохого сценария негативно отразится на котировках отечественной национальной валюты.
В таких условиях все больше россиян задумываются над созданием сбережений, которые не только позволят компенсировать инфляцию, но и получить хороший доход. В 2024 году стоимость золота выросла на 44,6%, благодаря чему данный актив можно смело называть самым прибыльным. Второе место в данном рейтинге занимают фонды денежного рынка, а замыкают тройку лидеров банковские депозиты.
По словам экспертов, все эти финансовые инструменты сохранят высокую доходность и в текущем году, так как ключевая ставка, устанавливаемая Центральным Банком, сохраняется на уровне 21% и даже может быть увеличена. Руслан Спинки, директор управления продаж и клиентского обслуживания компании Fontvielle, отметил, что открытие вкладов в кредитных организациях подойдет консервативным инвесторам, не готовым рисковать своими денежными средствами.
Однако в России многие граждане покупают облигации. В этом году использование данного инструмента позволит им не только защитить свои сбережения от инфляционного давления, но и заработать. Самую высокую доходность предоставят облигации федерального займа, а также корпоративные облигации организаций с высоким кредитным рейтингом. На данный момент процентная ставка составляет 20% и 25% годовых соответственно.
Если говорить о золоте, то стоимость данного драгоценного металла продолжит увеличиваться и в 2025 году. Вложения в него позволяет полностью компенсировать инфляцию. К тому же, центральные банки всего мира поддерживают высокий спрос на драгоценный металл, а снижение доверия к американскому доллару не предполагает изменение этой тенденции. Некоторые эксперты предполагают, что уже к лету стоимость золота превысит отметку в 3000 долларов за тройскую унцию. Таким образом, доходность вложений может составить 10-15% к текущим ценам.
Аналитики напоминают, что все финансовые инструменты обладают своими достоинствами и недостатками. К примеру, ОМС в кредитных организациях не попадают под систему страхования вкладов. Но при этом гражданам не нужно собственноручно хранить купленное золото, так как этим занимается банк. Эксперты рекомендуют покупать слитки в случаях, когда речь идет о достаточно крупных сделках. Главный недостатков слитков заключается в том, что некоторые из них имеют регистрационные номера, поэтому об анонимности не может быть и речи. Монеты обладают более высокой ликвидностью и анонимностью. Эти факторы имеют высокое значение, поэтому инвесторы должны обращать на них внимание при заключении сделок.
#финансовыеинструменты
#вложениянаселения
Жить на проценты от вклада и не работать: россиянам посоветовали не надеяться на такую стратегию
https://globalmsk.ru/news/id/74473
Полагаться исключительно на процентный доход от вкладов для обеспечения жизни в долгосрочной перспективе не стоит, предупредили эксперты ББР Банка в комментарии для Банки.ру. У стратегии есть существенные минусы, хотя получать процентами сумму, равную средней зарплате, возможно.
Каким должен быть вклад
Для расчета суммы вклада, по словам экспертов, необходимо определить его ключевые условия: процентную ставку, срок и периодичность выплаты процентов.
«Для получения регулярного дохода, сопоставимого с зарплатой, оптимально выбирать вклады с ежемесячной выплатой процентов – это позволяет получать деньги каждый месяц, что упрощает планирование личного бюджета. Варианты с ежеквартальной или ежегодной выплатой процентов в данном случае менее удобны. Срок вклада также важен; часто вклады на один год предлагают конкурентные ставки и позволяют зафиксировать доход на этот период», — пояснили в банке.
Важным моментом для расчета является актуальная процентная ставка. Ставки по вкладам постоянно меняются, зависят от ключевой ставки ЦБ, политики конкретного банка, суммы и срока вклада.
«На данный момент наблюдается постепенное снижение процентной ставки по вкладам. В том числе данная тенденция подтверждается данными о максимальной процентной ставке десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, которые публикуются на официальном сайте ЦБ РФ. Поэтому в текущей ситуации логичнее ориентироваться на ставку 19,7%. Но и не стоит забывать, что более высокие ставки могут предлагаться новым клиентам, при выполнении дополнительных условий или на короткие сроки», — отметили в ББР Банке.
Чтобы получать около 90 000 рублей в месяц только процентами при ставке 19,7% годовых, на вкладе (без капитализации процентов), подсчитали эксперты, должно быть около 5,5 млн рублей.
Минусы стратегии
Вклады — это классический, проверенный временем и доступный инструмент для сохранения капитала и получения гарантированного дохода на определенный срок, поскольку процентная ставка фиксируется на весь срок договора при его заключении и банк не может ее изменить в одностороннем порядке, отметили эксперты. Также все средства застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей.
«Однако полагаться исключительно на процентный доход для обеспечения жизни в долгосрочной перспективе все-таки не стоит», — предупредили в банке.
Эксперты назвали несколько недостатков стратегии:
Инфляция, которая со временем снижает покупательную способность фиксированного дохода от вклада.
Вероятность снижения процентных ставок в будущем. Когда срок текущего вклада закончится (например, через год), актуальные ставки на рынке могут оказаться ниже, и для поддержания того же уровня дохода потребуется увеличить сумму вклада.
Налогообложение дохода по вкладам, которое уменьшает чистую сумму процентов (налог взимается с суммы дохода, превышающей определенный необлагаемый лимит, рассчитываемый ежегодно).
Потеря процентов при досрочном расторжении договора вклада, которое приводит к пересчету всех выплаченных процентов по ставке "до востребования" или близкой к ней.
«В целом получение дохода от вклада на уровне средней зарплаты возможно, но требует значительного начального капитала. Это может быть частью общей стратегии пассивного дохода или финансовой подушкой безопасности, но для долгосрочной финансовой устойчивости, защиты от инфляции и снижения рисков рекомендуется рассматривать диверсификацию — сочетание различных финансовых инструментов», — заключили в банке.
Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11013900
#финансовыеинструменты
#процентныйдоход
#банковскиевклады
https://globalmsk.ru/news/id/74473
Полагаться исключительно на процентный доход от вкладов для обеспечения жизни в долгосрочной перспективе не стоит, предупредили эксперты ББР Банка в комментарии для Банки.ру. У стратегии есть существенные минусы, хотя получать процентами сумму, равную средней зарплате, возможно.
Каким должен быть вклад
Для расчета суммы вклада, по словам экспертов, необходимо определить его ключевые условия: процентную ставку, срок и периодичность выплаты процентов.
«Для получения регулярного дохода, сопоставимого с зарплатой, оптимально выбирать вклады с ежемесячной выплатой процентов – это позволяет получать деньги каждый месяц, что упрощает планирование личного бюджета. Варианты с ежеквартальной или ежегодной выплатой процентов в данном случае менее удобны. Срок вклада также важен; часто вклады на один год предлагают конкурентные ставки и позволяют зафиксировать доход на этот период», — пояснили в банке.
Важным моментом для расчета является актуальная процентная ставка. Ставки по вкладам постоянно меняются, зависят от ключевой ставки ЦБ, политики конкретного банка, суммы и срока вклада.
«На данный момент наблюдается постепенное снижение процентной ставки по вкладам. В том числе данная тенденция подтверждается данными о максимальной процентной ставке десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, которые публикуются на официальном сайте ЦБ РФ. Поэтому в текущей ситуации логичнее ориентироваться на ставку 19,7%. Но и не стоит забывать, что более высокие ставки могут предлагаться новым клиентам, при выполнении дополнительных условий или на короткие сроки», — отметили в ББР Банке.
Чтобы получать около 90 000 рублей в месяц только процентами при ставке 19,7% годовых, на вкладе (без капитализации процентов), подсчитали эксперты, должно быть около 5,5 млн рублей.
Минусы стратегии
Вклады — это классический, проверенный временем и доступный инструмент для сохранения капитала и получения гарантированного дохода на определенный срок, поскольку процентная ставка фиксируется на весь срок договора при его заключении и банк не может ее изменить в одностороннем порядке, отметили эксперты. Также все средства застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей.
«Однако полагаться исключительно на процентный доход для обеспечения жизни в долгосрочной перспективе все-таки не стоит», — предупредили в банке.
Эксперты назвали несколько недостатков стратегии:
Инфляция, которая со временем снижает покупательную способность фиксированного дохода от вклада.
Вероятность снижения процентных ставок в будущем. Когда срок текущего вклада закончится (например, через год), актуальные ставки на рынке могут оказаться ниже, и для поддержания того же уровня дохода потребуется увеличить сумму вклада.
Налогообложение дохода по вкладам, которое уменьшает чистую сумму процентов (налог взимается с суммы дохода, превышающей определенный необлагаемый лимит, рассчитываемый ежегодно).
Потеря процентов при досрочном расторжении договора вклада, которое приводит к пересчету всех выплаченных процентов по ставке "до востребования" или близкой к ней.
«В целом получение дохода от вклада на уровне средней зарплаты возможно, но требует значительного начального капитала. Это может быть частью общей стратегии пассивного дохода или финансовой подушкой безопасности, но для долгосрочной финансовой устойчивости, защиты от инфляции и снижения рисков рекомендуется рассматривать диверсификацию — сочетание различных финансовых инструментов», — заключили в банке.
Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11013900
#финансовыеинструменты
#процентныйдоход
#банковскиевклады
Максимум выгоды: эксперт рассказал, как в текущих условиях зафиксировать высокий доход по вкладам
https://globalmsk.ru/news/id/74687
О том, как выбрать наиболее выгодный инструмент для сбережений и на что обратить внимание при размещении средств, рассказал эксперт ББР Банка в материале для сети региональных порталов ГлобалМедиа.
Выбор сберегательного инструмента всегда зависит от индивидуальных целей клиента. Если же основной целью является увеличение дохода за год, то предпочтительным вариантом будет банковский вклад. Хотя банки уже начали реагировать на рыночные тенденции, и мы наблюдаем некоторое снижение доходности по ряду сберегательных продуктов, процентные ставки по вкладам всё ещё остаются на достаточно привлекательном уровне.
Накопительные счета, несмотря на свою гибкость и возможность свободного доступа к средствам, часто предлагают привлекательные условия с повышенными процентами лишь для небольших сумм (как правило, до 1-1,5 млн рублей) и на ограниченный период времени – в среднем первые два-три месяца. Для тех, кто располагает более значительными сбережениями и ориентирован на длительный горизонт планирования, эксперт рекомендует обратить внимание на срочные вклады. В отличие от накопительных счетов, ставки по которым могут быть пересмотрены банком в любой момент, срочные вклады фиксируют процентную ставку на весь период действия договора. Это особенно важно в условиях возможного снижения ставок, так как позволяет заранее спрогнозировать доход и обеспечить стабильность. Таким образом, если приоритетом является сохранение и приумножение средств в условиях потенциально снижающихся ставок, срочные вклады выглядят более взвешенным решением, хотя накопительные счета сохраняют свою привлекательность за счет гибкости.
Что касается максимального процента по вкладам, то сейчас он находится на уровне около 19,5% годовых. Однако важно понимать, что выбор оптимальной суммы и срока размещения вклада зависит от индивидуальных доходов и инвестиционных предпочтений клиента. На рынке представлен широкий спектр предложений, и каждый может найти подходящий вариант, исходя из своих уникальных потребностей.
Эксперт подчеркивает, что размер процента по вкладу может быть увеличен за выполнение дополнительных условий. К таким условиям относятся, например, проведение транзакций на определенную сумму по картам банка, участие в программе лояльности или в зарплатном проекте, наличие подключенных премиальных пакетов. Также некоторые банки предлагают надбавку, если вы являетесь новым клиентом. Поэтому важно отвечать на все вопросы сотрудников банка – они профессионалы своего дела и смогут помочь в выборе наиболее подходящего продукта, учитывая все возможности для увеличения доходности.
Немаловажным аспектом является и безопасность средств: вклады на сумму до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством, что обеспечивает защиту и даёт возможность вернуть их в полном объёме в непредвиденной ситуации.
В текущих экономических реалиях разумно пересмотреть свою стратегию сбережений, взвесить все преимущества и недостатки финансовых инструментов, чтобы максимально эффективно использовать свои накопления.
#безопасность
#сбережения
#финансовыеинструменты
#накопительныйсчет
https://globalmsk.ru/news/id/74687
О том, как выбрать наиболее выгодный инструмент для сбережений и на что обратить внимание при размещении средств, рассказал эксперт ББР Банка в материале для сети региональных порталов ГлобалМедиа.
Выбор сберегательного инструмента всегда зависит от индивидуальных целей клиента. Если же основной целью является увеличение дохода за год, то предпочтительным вариантом будет банковский вклад. Хотя банки уже начали реагировать на рыночные тенденции, и мы наблюдаем некоторое снижение доходности по ряду сберегательных продуктов, процентные ставки по вкладам всё ещё остаются на достаточно привлекательном уровне.
Накопительные счета, несмотря на свою гибкость и возможность свободного доступа к средствам, часто предлагают привлекательные условия с повышенными процентами лишь для небольших сумм (как правило, до 1-1,5 млн рублей) и на ограниченный период времени – в среднем первые два-три месяца. Для тех, кто располагает более значительными сбережениями и ориентирован на длительный горизонт планирования, эксперт рекомендует обратить внимание на срочные вклады. В отличие от накопительных счетов, ставки по которым могут быть пересмотрены банком в любой момент, срочные вклады фиксируют процентную ставку на весь период действия договора. Это особенно важно в условиях возможного снижения ставок, так как позволяет заранее спрогнозировать доход и обеспечить стабильность. Таким образом, если приоритетом является сохранение и приумножение средств в условиях потенциально снижающихся ставок, срочные вклады выглядят более взвешенным решением, хотя накопительные счета сохраняют свою привлекательность за счет гибкости.
Что касается максимального процента по вкладам, то сейчас он находится на уровне около 19,5% годовых. Однако важно понимать, что выбор оптимальной суммы и срока размещения вклада зависит от индивидуальных доходов и инвестиционных предпочтений клиента. На рынке представлен широкий спектр предложений, и каждый может найти подходящий вариант, исходя из своих уникальных потребностей.
Эксперт подчеркивает, что размер процента по вкладу может быть увеличен за выполнение дополнительных условий. К таким условиям относятся, например, проведение транзакций на определенную сумму по картам банка, участие в программе лояльности или в зарплатном проекте, наличие подключенных премиальных пакетов. Также некоторые банки предлагают надбавку, если вы являетесь новым клиентом. Поэтому важно отвечать на все вопросы сотрудников банка – они профессионалы своего дела и смогут помочь в выборе наиболее подходящего продукта, учитывая все возможности для увеличения доходности.
Немаловажным аспектом является и безопасность средств: вклады на сумму до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством, что обеспечивает защиту и даёт возможность вернуть их в полном объёме в непредвиденной ситуации.
В текущих экономических реалиях разумно пересмотреть свою стратегию сбережений, взвесить все преимущества и недостатки финансовых инструментов, чтобы максимально эффективно использовать свои накопления.
#безопасность
#сбережения
#финансовыеинструменты
#накопительныйсчет