Эксперты ответили на неудобные вопросы о доходах по банковским вкладам
https://globalmsk.ru/news/id/72496
Аналитики сообщили о том, что в этом году доход россиян по потребительским депозитам достигнет отметки в 3,8 трлн рублей. Однако в этом есть не только положительные стороны, но и отрицательные.
По словам специалистов, данная крупная сумму не идет ни на инвестиции в экономику, ни на потребление, ни на приобретение оборудования для компаний. Но не это самое страшное. В последнее время многие эксперты считают, что Россия все ближе к возникновению «пузыря вкладов», который повлечет за собой банкротства многих организаций.
По информации, предоставленной Центральным Банком, на 1 октября прирост денежных средств в банках увеличился на 15%, а в годовом выражении данный показатель зафиксирован на отметке 27%. Вместе с этим происходит рост ключевой ставки и процентных ставок по вкладам. С начала текущего года данный показатель увеличился до 20%.
Наталия Орлова, главный экономист компании «Альфа-Банк», считает, что физические лица в России получат от вкладов достаточно крупную прибыль. По ее словам, на данный момент в кредитных организациях жители страны держат порядка 50,4 трлн рублей. С начала текущего года в банки поступило практически 6,7 трлн рублей. По сравнению с аналогичным промежутком времени прошлого года, данный показатель вырос в два раза.
Алексей Ведев, директор Центра структурных исследований РАНХиГС, прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Текущая ситуация со ставками по депозитам позволяет россиянам перейти от потребительской манеры поведения к сберегательной. По прогнозам специалистов, процентный доход в этом году составит около 4 трлн рублей, что является колоссальной суммой. Стоит отметить, что этот результат достаточно неплохо укладывается в планы Банка России по борьбе с инфляцией. Дело в том, что регулятор сильно заинтересован в том, чтобы население страны сокращало потребление и увеличивало свою сберегательную активность».
Но при этом эксперт отмечает, что от этих обстоятельств сильно страдает отечественная экономика. По информации, представленной Центральным Банком, увеличение ВВП России в этом году составит от 0,5 до 1,5%. По сравнению с прошлым годом, когда данный показатель составлял 4%, результаты выглядят достаточно скромными. По словам Ведева, рост в полпроцента можно назвать нулевым.
По мнению многих аналитиков, такая динамика сложилась из-за того, что у населения России есть триллионы рублей, которые они хранят у себя. По этой причине денежные средства просто не участвуют в экономических процессах.
Алексей Зубец, профессор Финансового университета, сказал по этому поводу следующее: «Сейчас можно смело поздравлять владельцев высокодоходных вкладов в России. Но при этом для экономики от этого нет никакой выгодны. По официальным данным, в стране практически нет компаний, рентабельность которых превышает отметку в 20%. Поэтому текущие банковские депозиты с такими процентными ставками – это монетарная практика, которая совершенно не имеет никакого отношения к реальному производству. Поэтому имеет смысл снижение ключевой ставки до 15% годовых, так как примерно на этом значении находится уровень рентабельности хороших предприятий».
По его словам, кредитные организации сейчас не вкладывают денежные средства в развитие бизнеса, поэтому отечественная финансовая система просто замыкается на себе, а не расширяет производство.
#банковскиевклады
#доходотдепозитов
https://globalmsk.ru/news/id/72496
Аналитики сообщили о том, что в этом году доход россиян по потребительским депозитам достигнет отметки в 3,8 трлн рублей. Однако в этом есть не только положительные стороны, но и отрицательные.
По словам специалистов, данная крупная сумму не идет ни на инвестиции в экономику, ни на потребление, ни на приобретение оборудования для компаний. Но не это самое страшное. В последнее время многие эксперты считают, что Россия все ближе к возникновению «пузыря вкладов», который повлечет за собой банкротства многих организаций.
По информации, предоставленной Центральным Банком, на 1 октября прирост денежных средств в банках увеличился на 15%, а в годовом выражении данный показатель зафиксирован на отметке 27%. Вместе с этим происходит рост ключевой ставки и процентных ставок по вкладам. С начала текущего года данный показатель увеличился до 20%.
Наталия Орлова, главный экономист компании «Альфа-Банк», считает, что физические лица в России получат от вкладов достаточно крупную прибыль. По ее словам, на данный момент в кредитных организациях жители страны держат порядка 50,4 трлн рублей. С начала текущего года в банки поступило практически 6,7 трлн рублей. По сравнению с аналогичным промежутком времени прошлого года, данный показатель вырос в два раза.
Алексей Ведев, директор Центра структурных исследований РАНХиГС, прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Текущая ситуация со ставками по депозитам позволяет россиянам перейти от потребительской манеры поведения к сберегательной. По прогнозам специалистов, процентный доход в этом году составит около 4 трлн рублей, что является колоссальной суммой. Стоит отметить, что этот результат достаточно неплохо укладывается в планы Банка России по борьбе с инфляцией. Дело в том, что регулятор сильно заинтересован в том, чтобы население страны сокращало потребление и увеличивало свою сберегательную активность».
Но при этом эксперт отмечает, что от этих обстоятельств сильно страдает отечественная экономика. По информации, представленной Центральным Банком, увеличение ВВП России в этом году составит от 0,5 до 1,5%. По сравнению с прошлым годом, когда данный показатель составлял 4%, результаты выглядят достаточно скромными. По словам Ведева, рост в полпроцента можно назвать нулевым.
По мнению многих аналитиков, такая динамика сложилась из-за того, что у населения России есть триллионы рублей, которые они хранят у себя. По этой причине денежные средства просто не участвуют в экономических процессах.
Алексей Зубец, профессор Финансового университета, сказал по этому поводу следующее: «Сейчас можно смело поздравлять владельцев высокодоходных вкладов в России. Но при этом для экономики от этого нет никакой выгодны. По официальным данным, в стране практически нет компаний, рентабельность которых превышает отметку в 20%. Поэтому текущие банковские депозиты с такими процентными ставками – это монетарная практика, которая совершенно не имеет никакого отношения к реальному производству. Поэтому имеет смысл снижение ключевой ставки до 15% годовых, так как примерно на этом значении находится уровень рентабельности хороших предприятий».
По его словам, кредитные организации сейчас не вкладывают денежные средства в развитие бизнеса, поэтому отечественная финансовая система просто замыкается на себе, а не расширяет производство.
#банковскиевклады
#доходотдепозитов
Россияне отказываются открывать вклады в банках даже несмотря на выгодные условия
https://globalmsk.ru/news/id/74300
Несмотря на повышенный интерес к банковским вкладам, многие жители России отказываются от использования этого сберегательного инструмента. Аналитики выяснили, что примерно 60% населения не планирует открывать депозит в обозримом будущем, а каждый пятый гражданин не следит за изменениями ключевой ставки.
Эксперты опасаются усиления разрыва между спросом на сберегательные инструменты и реальной вовлеченностью россиян. Из-за высокой ключевой ставки, установленной Центральным Банком на уровне 21% годовых, и сильного инфляционного давления граждане страны активнее проявляют интерес к депозитам, однако не принимают окончательный выбор. Благодаря жесткой денежно-кредитной политике банковские вклады должны были стать самым очевидным вариантом для населения, чтобы сохранить имеющиеся денежные средства. Однако в действительности получилось все совершенно иначе.
Илья Васильков, руководитель продукта «Вклады» в компании «Сравни», отметил, что на данный момент вклады в кредитных организациях являются одним из самых надежных и прозрачных способов сберечь деньги от инфляции. Однако люди не торопятся открывать счета, так как не до конца понимают механизмы работы этих инструментов. Более того, многие россияне отказываются класть свои сбережения на счет, убежденные в том, что в скором времени условия станут еще выгоднее.
Денис Астафьев, основатель инвестиционной компании SharesPro, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Вклады с фиксированной ставкой – отличное решение. Размещение денежных средств под 21% годовых позволит получить хорошую доходность. Однако важно понимать, что в ближайшем будущем ставки могут снижаться, из-за чего воспользоваться такими выгодными условиями уже не получится».
Другие эксперты считают, что пик доходности банковских вкладов пришелся на конец прошлого года. Уже сейчас процентные ставки в кредитных организациях постепенно уменьшаются. Вклад все еще позволит сохранить имеющиеся сбережения и даже предоставит определенную доходность, но сейчас не приходится говорить о максимально выгодных условиях. При выборе сберегательного продукта россияне ориентируются на надежность, условия размещения и процентную ставку. Таким образом, осторожный подход населения все еще доминирует на рынке.
Граждане, впервые открывающие депозит в банке, сильнее всего заинтересованы в простоте процесса и стабильности. Специалисты рекомендуют не гнаться за высокими процентными ставками, если для этого требуется выполнить жесткие условия. В последнее время кредитные организации предлагают клиентам депозиты с максимальной доходностью только в том случае, если они соответствуют определенным требованиям.
Чтобы вклад действительно работал на граждан, необходимо понимать базовые принципы работы сберегательных механизмов: влияние ключевой ставки, чем отличаются условия друг от друга, какие риски существуют и т.д. Получается так, что россияне проявляют интерес к депозитам в кредитных организациях, однако у них недостаточно знаний для осознанного выбора. По словам экспертов, такое поведение называется отложенным. Люди отказываются принимать окончательное решение из-за нехватки информации. Но в текущей ситуации вклад является не только средством защиты от инфляции, но и частью стратегии финансовой устойчивостью, которой пользуются многие жители России.
#процентныеставки
#банковскиевклады
https://globalmsk.ru/news/id/74300
Несмотря на повышенный интерес к банковским вкладам, многие жители России отказываются от использования этого сберегательного инструмента. Аналитики выяснили, что примерно 60% населения не планирует открывать депозит в обозримом будущем, а каждый пятый гражданин не следит за изменениями ключевой ставки.
Эксперты опасаются усиления разрыва между спросом на сберегательные инструменты и реальной вовлеченностью россиян. Из-за высокой ключевой ставки, установленной Центральным Банком на уровне 21% годовых, и сильного инфляционного давления граждане страны активнее проявляют интерес к депозитам, однако не принимают окончательный выбор. Благодаря жесткой денежно-кредитной политике банковские вклады должны были стать самым очевидным вариантом для населения, чтобы сохранить имеющиеся денежные средства. Однако в действительности получилось все совершенно иначе.
Илья Васильков, руководитель продукта «Вклады» в компании «Сравни», отметил, что на данный момент вклады в кредитных организациях являются одним из самых надежных и прозрачных способов сберечь деньги от инфляции. Однако люди не торопятся открывать счета, так как не до конца понимают механизмы работы этих инструментов. Более того, многие россияне отказываются класть свои сбережения на счет, убежденные в том, что в скором времени условия станут еще выгоднее.
Денис Астафьев, основатель инвестиционной компании SharesPro, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Вклады с фиксированной ставкой – отличное решение. Размещение денежных средств под 21% годовых позволит получить хорошую доходность. Однако важно понимать, что в ближайшем будущем ставки могут снижаться, из-за чего воспользоваться такими выгодными условиями уже не получится».
Другие эксперты считают, что пик доходности банковских вкладов пришелся на конец прошлого года. Уже сейчас процентные ставки в кредитных организациях постепенно уменьшаются. Вклад все еще позволит сохранить имеющиеся сбережения и даже предоставит определенную доходность, но сейчас не приходится говорить о максимально выгодных условиях. При выборе сберегательного продукта россияне ориентируются на надежность, условия размещения и процентную ставку. Таким образом, осторожный подход населения все еще доминирует на рынке.
Граждане, впервые открывающие депозит в банке, сильнее всего заинтересованы в простоте процесса и стабильности. Специалисты рекомендуют не гнаться за высокими процентными ставками, если для этого требуется выполнить жесткие условия. В последнее время кредитные организации предлагают клиентам депозиты с максимальной доходностью только в том случае, если они соответствуют определенным требованиям.
Чтобы вклад действительно работал на граждан, необходимо понимать базовые принципы работы сберегательных механизмов: влияние ключевой ставки, чем отличаются условия друг от друга, какие риски существуют и т.д. Получается так, что россияне проявляют интерес к депозитам в кредитных организациях, однако у них недостаточно знаний для осознанного выбора. По словам экспертов, такое поведение называется отложенным. Люди отказываются принимать окончательное решение из-за нехватки информации. Но в текущей ситуации вклад является не только средством защиты от инфляции, но и частью стратегии финансовой устойчивостью, которой пользуются многие жители России.
#процентныеставки
#банковскиевклады
Жить на проценты от вклада и не работать: россиянам посоветовали не надеяться на такую стратегию
https://globalmsk.ru/news/id/74473
Полагаться исключительно на процентный доход от вкладов для обеспечения жизни в долгосрочной перспективе не стоит, предупредили эксперты ББР Банка в комментарии для Банки.ру. У стратегии есть существенные минусы, хотя получать процентами сумму, равную средней зарплате, возможно.
Каким должен быть вклад
Для расчета суммы вклада, по словам экспертов, необходимо определить его ключевые условия: процентную ставку, срок и периодичность выплаты процентов.
«Для получения регулярного дохода, сопоставимого с зарплатой, оптимально выбирать вклады с ежемесячной выплатой процентов – это позволяет получать деньги каждый месяц, что упрощает планирование личного бюджета. Варианты с ежеквартальной или ежегодной выплатой процентов в данном случае менее удобны. Срок вклада также важен; часто вклады на один год предлагают конкурентные ставки и позволяют зафиксировать доход на этот период», — пояснили в банке.
Важным моментом для расчета является актуальная процентная ставка. Ставки по вкладам постоянно меняются, зависят от ключевой ставки ЦБ, политики конкретного банка, суммы и срока вклада.
«На данный момент наблюдается постепенное снижение процентной ставки по вкладам. В том числе данная тенденция подтверждается данными о максимальной процентной ставке десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, которые публикуются на официальном сайте ЦБ РФ. Поэтому в текущей ситуации логичнее ориентироваться на ставку 19,7%. Но и не стоит забывать, что более высокие ставки могут предлагаться новым клиентам, при выполнении дополнительных условий или на короткие сроки», — отметили в ББР Банке.
Чтобы получать около 90 000 рублей в месяц только процентами при ставке 19,7% годовых, на вкладе (без капитализации процентов), подсчитали эксперты, должно быть около 5,5 млн рублей.
Минусы стратегии
Вклады — это классический, проверенный временем и доступный инструмент для сохранения капитала и получения гарантированного дохода на определенный срок, поскольку процентная ставка фиксируется на весь срок договора при его заключении и банк не может ее изменить в одностороннем порядке, отметили эксперты. Также все средства застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей.
«Однако полагаться исключительно на процентный доход для обеспечения жизни в долгосрочной перспективе все-таки не стоит», — предупредили в банке.
Эксперты назвали несколько недостатков стратегии:
Инфляция, которая со временем снижает покупательную способность фиксированного дохода от вклада.
Вероятность снижения процентных ставок в будущем. Когда срок текущего вклада закончится (например, через год), актуальные ставки на рынке могут оказаться ниже, и для поддержания того же уровня дохода потребуется увеличить сумму вклада.
Налогообложение дохода по вкладам, которое уменьшает чистую сумму процентов (налог взимается с суммы дохода, превышающей определенный необлагаемый лимит, рассчитываемый ежегодно).
Потеря процентов при досрочном расторжении договора вклада, которое приводит к пересчету всех выплаченных процентов по ставке "до востребования" или близкой к ней.
«В целом получение дохода от вклада на уровне средней зарплаты возможно, но требует значительного начального капитала. Это может быть частью общей стратегии пассивного дохода или финансовой подушкой безопасности, но для долгосрочной финансовой устойчивости, защиты от инфляции и снижения рисков рекомендуется рассматривать диверсификацию — сочетание различных финансовых инструментов», — заключили в банке.
Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11013900
#финансовыеинструменты
#процентныйдоход
#банковскиевклады
https://globalmsk.ru/news/id/74473
Полагаться исключительно на процентный доход от вкладов для обеспечения жизни в долгосрочной перспективе не стоит, предупредили эксперты ББР Банка в комментарии для Банки.ру. У стратегии есть существенные минусы, хотя получать процентами сумму, равную средней зарплате, возможно.
Каким должен быть вклад
Для расчета суммы вклада, по словам экспертов, необходимо определить его ключевые условия: процентную ставку, срок и периодичность выплаты процентов.
«Для получения регулярного дохода, сопоставимого с зарплатой, оптимально выбирать вклады с ежемесячной выплатой процентов – это позволяет получать деньги каждый месяц, что упрощает планирование личного бюджета. Варианты с ежеквартальной или ежегодной выплатой процентов в данном случае менее удобны. Срок вклада также важен; часто вклады на один год предлагают конкурентные ставки и позволяют зафиксировать доход на этот период», — пояснили в банке.
Важным моментом для расчета является актуальная процентная ставка. Ставки по вкладам постоянно меняются, зависят от ключевой ставки ЦБ, политики конкретного банка, суммы и срока вклада.
«На данный момент наблюдается постепенное снижение процентной ставки по вкладам. В том числе данная тенденция подтверждается данными о максимальной процентной ставке десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, которые публикуются на официальном сайте ЦБ РФ. Поэтому в текущей ситуации логичнее ориентироваться на ставку 19,7%. Но и не стоит забывать, что более высокие ставки могут предлагаться новым клиентам, при выполнении дополнительных условий или на короткие сроки», — отметили в ББР Банке.
Чтобы получать около 90 000 рублей в месяц только процентами при ставке 19,7% годовых, на вкладе (без капитализации процентов), подсчитали эксперты, должно быть около 5,5 млн рублей.
Минусы стратегии
Вклады — это классический, проверенный временем и доступный инструмент для сохранения капитала и получения гарантированного дохода на определенный срок, поскольку процентная ставка фиксируется на весь срок договора при его заключении и банк не может ее изменить в одностороннем порядке, отметили эксперты. Также все средства застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей.
«Однако полагаться исключительно на процентный доход для обеспечения жизни в долгосрочной перспективе все-таки не стоит», — предупредили в банке.
Эксперты назвали несколько недостатков стратегии:
Инфляция, которая со временем снижает покупательную способность фиксированного дохода от вклада.
Вероятность снижения процентных ставок в будущем. Когда срок текущего вклада закончится (например, через год), актуальные ставки на рынке могут оказаться ниже, и для поддержания того же уровня дохода потребуется увеличить сумму вклада.
Налогообложение дохода по вкладам, которое уменьшает чистую сумму процентов (налог взимается с суммы дохода, превышающей определенный необлагаемый лимит, рассчитываемый ежегодно).
Потеря процентов при досрочном расторжении договора вклада, которое приводит к пересчету всех выплаченных процентов по ставке "до востребования" или близкой к ней.
«В целом получение дохода от вклада на уровне средней зарплаты возможно, но требует значительного начального капитала. Это может быть частью общей стратегии пассивного дохода или финансовой подушкой безопасности, но для долгосрочной финансовой устойчивости, защиты от инфляции и снижения рисков рекомендуется рассматривать диверсификацию — сочетание различных финансовых инструментов», — заключили в банке.
Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11013900
#финансовыеинструменты
#процентныйдоход
#банковскиевклады
Процентные ставки по вкладам начали снижаться ударными темпами
https://globalmsk.ru/news/id/75106
После снижения ключевой ставки Центральным Банком в отечественных кредитных организациях началось массовое сокращение процентных ставок по рублевым вкладам. По словам экспертов, с начала текущего года они упали на 2,75-3,81%.
По трехмесячным вкладам в крупнейших двадцати банках ставка не превышает 18,77%, по полугодовым – 18,08%, а по годовым – 17,29%. Аналитики отметили, что максимальную доходность в размере 19,5-20,5% годовых могут получить клиенты, согласившиеся на безоговорочное выполнение определенных требований. Минимальная процентная ставка зафиксирована на уровне 14,68%.
Уже сейчас появляются сообщения о том, что жители России недовольны настолько резким уменьшением доходности. Именно по этой причине они начали забирать денежные средства из банков. Однако специалисты рекомендуют не делать этого. Хоть ставки и снижаются, пока что они значительно выше официального уровня инфляции, который составляет 9,6%. Многие эксперты предполагали, что до конца года доходность депозитов опустится до 18-19%. Но уже сейчас минимальные ставки снизились до 14%.
Сергей Дроздов, финансовый аналитик, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Преимущественная часть вкладчиков довольна текущим уровнем доходности депозитов. Разумеется, это не те 22-23%, что были не так давно, но и сейчас при желании можно найти кредитную организацию, где ставка составит под 18% годовых. Россиянам необходимо обратить внимание на то, что процесс уже начался, поэтому доходность продолжит снижаться и дальше. Есть достаточно высокая вероятность того, что в июле Центральный Банк вновь понизит ключевую ставку. Кредитные организации могут сыграть на опережение, снизив проценты по депозитам».
Михаил Беляев, кандидат экономических наук, сказал по этому поводу следующее: «Важно понимать, что кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы сохранять высокие процентные ставки в течение длительного времени. Ведь за это им приходится платить из собственной прибыли. Когда от Центрального Банка поступил сигнал о снижении ключевой ставки, кредитные организации начали с удовольствием уменьшать доходность депозитов. Сверхвысокие ставки не могут держаться долго, поэтому психологически нужно готовиться к тому, что скоро все закончится».
Другие аналитики считают, что в течение этого года ставки останутся достаточно высокими. Пока что никакие другие финансовые инструменты не могут конкурировать с депозитами в банках в плане доходности. Однако уже сейчас россиянам стоит приступить к изучению альтернативных вариантов. На данный момент существует достаточно много различных инструментов, но далеко не все они подходят среднестатистическому жителю России. К примеру, можно вложить свободные денежные средства в недвижимость. Но в таком случае речь идет о совершенно других суммах.
Для повышения безопасности лучше использовать несколько финансовых механизмов, приносящих денежные средства. Диверсификация имеет крайне важное значение, так как многие инвестиции сопряжены с рисками. Если использовать только один инструмент, то можно всего за один день потерять все свои деньги. Сейчас россияне могут положить свои сбережения на инвестиционные индивидуальные счета или приобрести на них облигации федерального займа, прибыль которых составляет примерно 8% годовых.
#процентныеставки
#ключеваяставка
#банковскиевклады
#прогнозыэкспертов
https://globalmsk.ru/news/id/75106
После снижения ключевой ставки Центральным Банком в отечественных кредитных организациях началось массовое сокращение процентных ставок по рублевым вкладам. По словам экспертов, с начала текущего года они упали на 2,75-3,81%.
По трехмесячным вкладам в крупнейших двадцати банках ставка не превышает 18,77%, по полугодовым – 18,08%, а по годовым – 17,29%. Аналитики отметили, что максимальную доходность в размере 19,5-20,5% годовых могут получить клиенты, согласившиеся на безоговорочное выполнение определенных требований. Минимальная процентная ставка зафиксирована на уровне 14,68%.
Уже сейчас появляются сообщения о том, что жители России недовольны настолько резким уменьшением доходности. Именно по этой причине они начали забирать денежные средства из банков. Однако специалисты рекомендуют не делать этого. Хоть ставки и снижаются, пока что они значительно выше официального уровня инфляции, который составляет 9,6%. Многие эксперты предполагали, что до конца года доходность депозитов опустится до 18-19%. Но уже сейчас минимальные ставки снизились до 14%.
Сергей Дроздов, финансовый аналитик, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Преимущественная часть вкладчиков довольна текущим уровнем доходности депозитов. Разумеется, это не те 22-23%, что были не так давно, но и сейчас при желании можно найти кредитную организацию, где ставка составит под 18% годовых. Россиянам необходимо обратить внимание на то, что процесс уже начался, поэтому доходность продолжит снижаться и дальше. Есть достаточно высокая вероятность того, что в июле Центральный Банк вновь понизит ключевую ставку. Кредитные организации могут сыграть на опережение, снизив проценты по депозитам».
Михаил Беляев, кандидат экономических наук, сказал по этому поводу следующее: «Важно понимать, что кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы сохранять высокие процентные ставки в течение длительного времени. Ведь за это им приходится платить из собственной прибыли. Когда от Центрального Банка поступил сигнал о снижении ключевой ставки, кредитные организации начали с удовольствием уменьшать доходность депозитов. Сверхвысокие ставки не могут держаться долго, поэтому психологически нужно готовиться к тому, что скоро все закончится».
Другие аналитики считают, что в течение этого года ставки останутся достаточно высокими. Пока что никакие другие финансовые инструменты не могут конкурировать с депозитами в банках в плане доходности. Однако уже сейчас россиянам стоит приступить к изучению альтернативных вариантов. На данный момент существует достаточно много различных инструментов, но далеко не все они подходят среднестатистическому жителю России. К примеру, можно вложить свободные денежные средства в недвижимость. Но в таком случае речь идет о совершенно других суммах.
Для повышения безопасности лучше использовать несколько финансовых механизмов, приносящих денежные средства. Диверсификация имеет крайне важное значение, так как многие инвестиции сопряжены с рисками. Если использовать только один инструмент, то можно всего за один день потерять все свои деньги. Сейчас россияне могут положить свои сбережения на инвестиционные индивидуальные счета или приобрести на них облигации федерального займа, прибыль которых составляет примерно 8% годовых.
#процентныеставки
#ключеваяставка
#банковскиевклады
#прогнозыэкспертов
Налоговые мифы от А до Я или что должен знать каждый вкладчик
https://globalmsk.ru/news/id/75227
Налогообложение банковских вкладов – тема, которая вызывает больше вопросов, чем ответов, из-за чего возникает множество мифов. Внести ясность и развеять основные из них помог Дмитрий Балыгин, Начальник Управления налогообложения и внутреннего учета ББР Банка в материале для сети региональных порталов ГлобалМедиа.ру.
Самое распространенное заблуждение среди клиентов банков в том, что налогом облагаются только проценты по вкладам. Но это не так. Под налогообложение подпадают не только проценты, выплаченные по классическим вкладам, но и проценты на суммы остатков на любых банковских счетах, включая накопительные счета, а также счета, привязанные к дебетовым картам. Причем это касается как рублевых, так и валютных счетов.
Также есть мнение, что все без исключения проценты облагаются налогом на доходы физлиц. Это тоже не совсем так. Освобождены от обложения налогом на доходы физлиц проценты по вкладам и остаткам на счетах в рублях в российских банках, если процентная ставка в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых. Также освобождены от НДФЛ проценты, выплаченные на остатки по счетам эскроу. Напомню, что такие счета используются при покупке недвижимости.
Не облагаются НДФЛ полученные вами проценты по вкладам и счетам в банках если общая сумма по всем продуктам не превышает установленный порог. Порог меняется от года к году и зависит от максимальной величины ключевой ставки Банка России в течение календарного года. Например, в 2024 и в 2025 году необлагаемый порог равен 210 тысяч рублей. Это означает, что вы не будете уплачивать налог с процентов за 2025 год, если общая сумма полученных вами процентов во всех банках в 2025 году не превысит данную сумму.
Еще один миф – банки якобы автоматически удерживают налоги с процентов. Это тоже неправда. Банки начисляют и выплачивают клиентам проценты в полном объеме, без каких-либо удержаний. По итогам года, в течение которого были выплачены проценты, банк передает сведения о суммах по всем клиентам в ФНС России, которая и занимается расчетом налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
Переживать о том, что банк может передать некорректные данные в Федеральную налоговую службу (ФНС), тоже не стоит. Расчеты сумм процентов автоматизированы, что сводит к минимуму риски ошибок при подаче банками в налоговые органы сведений о суммах выплаченных клиентам процентов.
Более того, клиентам не нужно самостоятельно декларировать доходы по вкладам и счетам. Налоговый орган сам рассчитает сумму налога на основе данных, полученных от банка, и пришлет клиенту уведомление об уплате налога. Инспекции направляют уведомления об уплате налога в электронной форме через личный кабинет налогоплательщика на официальном сайте ФНС России - nalog.ru. Подключить уведомления можно и в личном кабинете на едином портале государственных и муниципальных услуг. Если гражданин не имеет доступа к этим электронным сервисам, то инспекция направит гражданину уведомление об уплате налога по почте заказным письмом.
Что касается налоговых ставок, то единой для всех нет. В подавляющем большинстве случаев ставка налога составит 13% от суммы полученного дохода. Повышенная ставка НДФЛ 15% применяется в 2025 году только в случае, если общий доход гражданина в виде процентов, полученных во всех банках в течение 2025 года, превысил 2,4 миллиона рублей. При этом повышенная ставка 15% применяется только к сумме превышения процентов над суммой 2,4 миллиона рублей.
Больше информации о налогообложении банковских вкладов вы сможете узнать в нашем следующем материале.
#налогообложение
#банковскиевклады
#советыэксперта
https://globalmsk.ru/news/id/75227
Налогообложение банковских вкладов – тема, которая вызывает больше вопросов, чем ответов, из-за чего возникает множество мифов. Внести ясность и развеять основные из них помог Дмитрий Балыгин, Начальник Управления налогообложения и внутреннего учета ББР Банка в материале для сети региональных порталов ГлобалМедиа.ру.
Самое распространенное заблуждение среди клиентов банков в том, что налогом облагаются только проценты по вкладам. Но это не так. Под налогообложение подпадают не только проценты, выплаченные по классическим вкладам, но и проценты на суммы остатков на любых банковских счетах, включая накопительные счета, а также счета, привязанные к дебетовым картам. Причем это касается как рублевых, так и валютных счетов.
Также есть мнение, что все без исключения проценты облагаются налогом на доходы физлиц. Это тоже не совсем так. Освобождены от обложения налогом на доходы физлиц проценты по вкладам и остаткам на счетах в рублях в российских банках, если процентная ставка в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых. Также освобождены от НДФЛ проценты, выплаченные на остатки по счетам эскроу. Напомню, что такие счета используются при покупке недвижимости.
Не облагаются НДФЛ полученные вами проценты по вкладам и счетам в банках если общая сумма по всем продуктам не превышает установленный порог. Порог меняется от года к году и зависит от максимальной величины ключевой ставки Банка России в течение календарного года. Например, в 2024 и в 2025 году необлагаемый порог равен 210 тысяч рублей. Это означает, что вы не будете уплачивать налог с процентов за 2025 год, если общая сумма полученных вами процентов во всех банках в 2025 году не превысит данную сумму.
Еще один миф – банки якобы автоматически удерживают налоги с процентов. Это тоже неправда. Банки начисляют и выплачивают клиентам проценты в полном объеме, без каких-либо удержаний. По итогам года, в течение которого были выплачены проценты, банк передает сведения о суммах по всем клиентам в ФНС России, которая и занимается расчетом налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
Переживать о том, что банк может передать некорректные данные в Федеральную налоговую службу (ФНС), тоже не стоит. Расчеты сумм процентов автоматизированы, что сводит к минимуму риски ошибок при подаче банками в налоговые органы сведений о суммах выплаченных клиентам процентов.
Более того, клиентам не нужно самостоятельно декларировать доходы по вкладам и счетам. Налоговый орган сам рассчитает сумму налога на основе данных, полученных от банка, и пришлет клиенту уведомление об уплате налога. Инспекции направляют уведомления об уплате налога в электронной форме через личный кабинет налогоплательщика на официальном сайте ФНС России - nalog.ru. Подключить уведомления можно и в личном кабинете на едином портале государственных и муниципальных услуг. Если гражданин не имеет доступа к этим электронным сервисам, то инспекция направит гражданину уведомление об уплате налога по почте заказным письмом.
Что касается налоговых ставок, то единой для всех нет. В подавляющем большинстве случаев ставка налога составит 13% от суммы полученного дохода. Повышенная ставка НДФЛ 15% применяется в 2025 году только в случае, если общий доход гражданина в виде процентов, полученных во всех банках в течение 2025 года, превысил 2,4 миллиона рублей. При этом повышенная ставка 15% применяется только к сумме превышения процентов над суммой 2,4 миллиона рублей.
Больше информации о налогообложении банковских вкладов вы сможете узнать в нашем следующем материале.
#налогообложение
#банковскиевклады
#советыэксперта
Кредитные организации в России начали массово снижать процентные ставки
https://globalmsk.ru/news/id/75396
Центральный Банк не так давно снизил ключевую ставку до 20% годовых, однако кредитные организации снизили ставки по вкладам уже до 18%. Эксперты рассказали о том, что может произойти с депозитами после июльского заседания регулятора.
По мнению некоторых аналитиков, к концу текущего года ключевая ставка в России снизится до 14% годовых. Они утверждали, что кредитные организации приступят к снижению доходности вкладов с небольшим опережением Центрального Банка, однако настолько резкого обвала никто не ждал. По их прогнозам, в декабре данный показатель должен был опуститься только до 19% годовых, но уже сейчас он зафиксировался ниже 18%. Сильнее всего снижение зафиксировано в отношении долгосрочных вкладов.
Георгий Остапкович, научный руководитель Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Это абсолютно закономерно. При сокращении ключевой ставки происходит снижение ставок по вкладам и кредитам. Эта система работает во всем мире. Представители экономического блока отечественного правительства настаивают на том, что денежно-кредитная политика Центрального Банка должна смягчиться. Участникам рынка не остается ничего, кроме как подстраиваться под эти условия. Однако доходность вкладов снижается гораздо интенсивнее, чем процентные ставки по кредитам».
По его словам, граждане, понимающие разницу между инфляцией и доходностью, не станут закрывать депозиты и забирать денежные средства из кредитных организаций. Представители Центрального Банка считают, что инфляционное давление к декабрю снизится до 7,5-8% годовых. Если ставки по вкладам окажутся ниже этого значения, то в таком случае есть смысл закрывать счет. Но сделать это необходимо только после того, как клиенты заберут все проценты.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, сказала по этому поводу следующее: «Центральный Банк начнет смягчать денежно-кредитную политику более медленными темпами. По итогам июльского заседания мы ожидаем снижения ключевой ставки до 18-18,5% годовых. В таком случае средние ставки по ипотеке опустятся до 25-26% годовых, а по потребительским займам – до 38%. Ситуация с депозитами несколько иная. Доходность вкладов сохранится на уровне 15,5-17,5% годовых, что все еще позволит защитить денежные средства от воздействия инфляции».
На данный момент вклад в кредитной организации практически в два раза отбивает темпы роста потребительских цен. На практике такие периоды, когда ставки по депозитам настолько превышают инфляционное давление, происходят не так часто, поэтому специалисты рекомендуют россиянам не упускать возможность защитить сбережения и приумножить их с помощью выгодных финансовых инструментов.
Серьезные изменения могут произойти в случае, если кредитные организации неожиданно для многих начнут стремительно снижать процентные ставки. Тогда жители страны станут чаще задумываться о том, есть ли смысл хранить денежные средства на счетах при наличии такой тенденции. По прогнозам экспертов, при снижении доходности вкладов россияне вновь вернутся к потребительскому поведению и начнут совершать крупные покупки. В таком случае активность населения на рынке увеличится, однако из-за сохранения прежних темпов производства возможно появление новых экономических проблем.
#процентныеставки
#ключеваяставка
#мненияэкспертов
#банковскиевклады
https://globalmsk.ru/news/id/75396
Центральный Банк не так давно снизил ключевую ставку до 20% годовых, однако кредитные организации снизили ставки по вкладам уже до 18%. Эксперты рассказали о том, что может произойти с депозитами после июльского заседания регулятора.
По мнению некоторых аналитиков, к концу текущего года ключевая ставка в России снизится до 14% годовых. Они утверждали, что кредитные организации приступят к снижению доходности вкладов с небольшим опережением Центрального Банка, однако настолько резкого обвала никто не ждал. По их прогнозам, в декабре данный показатель должен был опуститься только до 19% годовых, но уже сейчас он зафиксировался ниже 18%. Сильнее всего снижение зафиксировано в отношении долгосрочных вкладов.
Георгий Остапкович, научный руководитель Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Это абсолютно закономерно. При сокращении ключевой ставки происходит снижение ставок по вкладам и кредитам. Эта система работает во всем мире. Представители экономического блока отечественного правительства настаивают на том, что денежно-кредитная политика Центрального Банка должна смягчиться. Участникам рынка не остается ничего, кроме как подстраиваться под эти условия. Однако доходность вкладов снижается гораздо интенсивнее, чем процентные ставки по кредитам».
По его словам, граждане, понимающие разницу между инфляцией и доходностью, не станут закрывать депозиты и забирать денежные средства из кредитных организаций. Представители Центрального Банка считают, что инфляционное давление к декабрю снизится до 7,5-8% годовых. Если ставки по вкладам окажутся ниже этого значения, то в таком случае есть смысл закрывать счет. Но сделать это необходимо только после того, как клиенты заберут все проценты.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, сказала по этому поводу следующее: «Центральный Банк начнет смягчать денежно-кредитную политику более медленными темпами. По итогам июльского заседания мы ожидаем снижения ключевой ставки до 18-18,5% годовых. В таком случае средние ставки по ипотеке опустятся до 25-26% годовых, а по потребительским займам – до 38%. Ситуация с депозитами несколько иная. Доходность вкладов сохранится на уровне 15,5-17,5% годовых, что все еще позволит защитить денежные средства от воздействия инфляции».
На данный момент вклад в кредитной организации практически в два раза отбивает темпы роста потребительских цен. На практике такие периоды, когда ставки по депозитам настолько превышают инфляционное давление, происходят не так часто, поэтому специалисты рекомендуют россиянам не упускать возможность защитить сбережения и приумножить их с помощью выгодных финансовых инструментов.
Серьезные изменения могут произойти в случае, если кредитные организации неожиданно для многих начнут стремительно снижать процентные ставки. Тогда жители страны станут чаще задумываться о том, есть ли смысл хранить денежные средства на счетах при наличии такой тенденции. По прогнозам экспертов, при снижении доходности вкладов россияне вновь вернутся к потребительскому поведению и начнут совершать крупные покупки. В таком случае активность населения на рынке увеличится, однако из-за сохранения прежних темпов производства возможно появление новых экономических проблем.
#процентныеставки
#ключеваяставка
#мненияэкспертов
#банковскиевклады