Осадчий считает, что в российских банках ставки скоро будут снижаться
https://globalmsk.ru/news/id/68721
Согласно имеющейся информации, за этот год объем накоплений россиян составил порядка 40 трлн рублей. В первом месяце текущего года данный показатель был на 21% меньше. Представители Центрального Банка заявили о том, что примерно такого результата они и ждали, так как максимальная процентная ставка в самых крупных отечественных банках в ноябре была зафиксирована на уровне 13,64%. Это практически в два раза больше, чем годовая инфляция в России. Однако сейчас некоторые эксперты считают, что на рынке произойдет снижение ставок уже в ближайшие месяцы. Более подробно об этом рассказал Максим Осадчий, глава аналитического банка БКФ.
Эксперт прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В июле в России денежно-кредитная политика была вновь ужесточена. Регулятор принял решение об очередном повышении ключевой ставки. 15 августа она выросла до 12% годовых, а 30 октября – до 15% годовых. С небольшим опозданием расти начали и ставки по вкладам в кредитных организациях. Россияне решили не упускать появившуюся возможность и пошли в банки. Так, за август депозиты граждан увеличились на 797 млрд рублей, за сентябрь – на 959 млрд рублей, а за октябрь – на 914 млрд рублей». По его словам, в ноябре приток от населения денежных средств в организации значительно вырос.
Осадчий убежден, что в последнем месяце этого года данная тенденция сохранится. Дело в том, что во второй половине декабря эксперт ждет максимально высоких процентов по вкладам, так как 15 декабря пройдет очередное заседание Совета директоров регулятора, на котором ключевая ставка может быть повышена до 16% или 17% годовых. У Центрального Банка нет других вариантов, так как темпы роста инфляции продолжают оставаться слишком высокими.
Аналитики рассказали, что сильнее всего выросли депозиты физических лиц, срок которых составляет от 1 месяца до 1 года. А вот более длительные вклады начали сокращаться. По их словам, такая картина образовалась из-за того, что сами банки предлагают максимально выгодные ставки с небольшим сроком. Участники рынка ждут, что через 3-6 месяцев ставки будут снижаться. Об этом же говорит и кривая бескупонной доходности. Именно поэтому Осадчий убежден, что самые выгодные предложения по депозитам появятся примерно перед Новым годом. Таким образом банкиры смогут сделать щедрые подарки своим инвесторам.
А вот с валютными сбережениями ситуация несколько иная. Эксперты все еще фиксируют весьма значительный отток средств. Так, за октябрь этого года валютные вклады сократились примерно на 600 млн долларов. Чаще всего эти денежные средства перетекают из отечественных банков в зарубежные кредитные организации. Осадчий отметил, что данная тенденция фиксируется только по отношению к вкладам в валютах недружественных стран. По его словам, доля китайского юаня выросла и составила 17%, хотя в апреле прошлого года на российском рынке она не превышала 0,4%.
Также Осадчий рассказал, что будет с курсом рубля в начале следующего года. Он убежден, что размах колебаний курса в последние месяцы стабилизировался, поэтому ждать сильных перепадов точно не стоит. В прошлом году размах составил 69 рублей, а в этом – всего лишь 34 рубля. Многие эксперты солидарны с этим мнением и считают, что рубль в 2024 году стабилизируется на текущем значении.
#ставкиповкладам
#курсрубля
#мнениеэксперта
https://globalmsk.ru/news/id/68721
Согласно имеющейся информации, за этот год объем накоплений россиян составил порядка 40 трлн рублей. В первом месяце текущего года данный показатель был на 21% меньше. Представители Центрального Банка заявили о том, что примерно такого результата они и ждали, так как максимальная процентная ставка в самых крупных отечественных банках в ноябре была зафиксирована на уровне 13,64%. Это практически в два раза больше, чем годовая инфляция в России. Однако сейчас некоторые эксперты считают, что на рынке произойдет снижение ставок уже в ближайшие месяцы. Более подробно об этом рассказал Максим Осадчий, глава аналитического банка БКФ.
Эксперт прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В июле в России денежно-кредитная политика была вновь ужесточена. Регулятор принял решение об очередном повышении ключевой ставки. 15 августа она выросла до 12% годовых, а 30 октября – до 15% годовых. С небольшим опозданием расти начали и ставки по вкладам в кредитных организациях. Россияне решили не упускать появившуюся возможность и пошли в банки. Так, за август депозиты граждан увеличились на 797 млрд рублей, за сентябрь – на 959 млрд рублей, а за октябрь – на 914 млрд рублей». По его словам, в ноябре приток от населения денежных средств в организации значительно вырос.
Осадчий убежден, что в последнем месяце этого года данная тенденция сохранится. Дело в том, что во второй половине декабря эксперт ждет максимально высоких процентов по вкладам, так как 15 декабря пройдет очередное заседание Совета директоров регулятора, на котором ключевая ставка может быть повышена до 16% или 17% годовых. У Центрального Банка нет других вариантов, так как темпы роста инфляции продолжают оставаться слишком высокими.
Аналитики рассказали, что сильнее всего выросли депозиты физических лиц, срок которых составляет от 1 месяца до 1 года. А вот более длительные вклады начали сокращаться. По их словам, такая картина образовалась из-за того, что сами банки предлагают максимально выгодные ставки с небольшим сроком. Участники рынка ждут, что через 3-6 месяцев ставки будут снижаться. Об этом же говорит и кривая бескупонной доходности. Именно поэтому Осадчий убежден, что самые выгодные предложения по депозитам появятся примерно перед Новым годом. Таким образом банкиры смогут сделать щедрые подарки своим инвесторам.
А вот с валютными сбережениями ситуация несколько иная. Эксперты все еще фиксируют весьма значительный отток средств. Так, за октябрь этого года валютные вклады сократились примерно на 600 млн долларов. Чаще всего эти денежные средства перетекают из отечественных банков в зарубежные кредитные организации. Осадчий отметил, что данная тенденция фиксируется только по отношению к вкладам в валютах недружественных стран. По его словам, доля китайского юаня выросла и составила 17%, хотя в апреле прошлого года на российском рынке она не превышала 0,4%.
Также Осадчий рассказал, что будет с курсом рубля в начале следующего года. Он убежден, что размах колебаний курса в последние месяцы стабилизировался, поэтому ждать сильных перепадов точно не стоит. В прошлом году размах составил 69 рублей, а в этом – всего лишь 34 рубля. Многие эксперты солидарны с этим мнением и считают, что рубль в 2024 году стабилизируется на текущем значении.
#ставкиповкладам
#курсрубля
#мнениеэксперта
Доходность вкладов в России начала снижаться
https://globalmsk.ru/news/id/73855
21 марта состоится очередное заседание Центрального Банка, на котором будет решаться вопрос с ключевой ставкой, однако процентные ставки по вкладам в кредитных организациях уже начали снижаться. По словам аналитиков, банки ждут смягчения денежно-кредитной политики, поэтому и приняли такое решение.
Эксперты убеждены, что резкого оттока денежных средств из банковской сферы не произойдет, однако гражданам России уже сейчас стоит задуматься о поиске альтернативных вариантов. Достаточно высокую доходность в данный момент предоставляют облигации и гибридные финансовые инструменты, которые успешно сочетают инвестиции и накопления.
По информации, предоставленной сотрудниками компании Frank RG, средний размер процентной ставки в крупнейших российских кредитных организациях составляет 21,43% для трехмесячных депозитов и 21% для полугодовых. Ставки упали на 0,25-1,5%, несмотря на то, что Центральный Банк уже несколько месяцев подряд сохраняет ключевую ставку на уровне 21% годовых. Не так давно стало известно о том, что прогноз по среднему значению данного показателя в этом году увеличился до 19-22%. Таким образом, руководство регулятора пока что не готово приступить к смягчению монетарной политики.
Альберт Короев, глава отдела экспертов по фондовому рынку компании «БКС Мир Инвестиций», рекомендует россиянам не терять проценты по уже открытым вкладам. Если счет открыт в течение длительного времени, то стоит воспользоваться альтернативными инструментами. Весьма высокую доходность приносят облигации федерального займа – порядка 27-30% годовых. Помимо этого, внимания заслуживают корпоративные облигации надежных эмитентов, так как они предоставляют своим держателям достаточно привлекательные условия.
Денис Астафьев, основатель инвестиционной компании SharesPro, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Существует определенный риск резкого роста денежной массы в стране и повышения инфляционного давления в случае стремительного оттока средств из кредитных организаций. Подобное происходило в 1990-х годах и частично в 2022 году. Если это действительно произойдет, то последствия окажутся просто катастрофическими. Потребительские цены резко устремятся вверх, а экономика страны перейдет в состояние стагнации. Но важно понимать, что Центральный Банк внимательно следит за развитием ситуации и предпримет все необходимые меры, чтобы не допустить этого».
Другие аналитики отмечают, что регулятор уже сейчас учитывает все возможные риски. Срок размещения сбережений в кредитных организациях у россиян разный, поэтому мгновенный отток денежных средств не ожидается. Руководство Центрального Банка намерено принимать решения максимально осторожно, чтобы избежать дестабилизации экономики.
Из-за высокой ключевой ставки сильно ограничиваются потребительские расходы, а кредиты стали недоступны большей части населения. Все это тормозит развитие экономики. Однако отказаться от такого курса регулятор не может из-за высокой инфляции. Проблема заключается в том, что в долгосрочной перспективе жесткая денежно-кредитная политика может привести к стагнации экономики, что правительство не хочет допустить. Снижение ключевой ставки повысит доступность кредитов для населения и позволит сменить модель поведения граждан страны от сберегательной к потребительской.
#оттоккапитала
#ставкиповкладам
#ключеваяставка
https://globalmsk.ru/news/id/73855
21 марта состоится очередное заседание Центрального Банка, на котором будет решаться вопрос с ключевой ставкой, однако процентные ставки по вкладам в кредитных организациях уже начали снижаться. По словам аналитиков, банки ждут смягчения денежно-кредитной политики, поэтому и приняли такое решение.
Эксперты убеждены, что резкого оттока денежных средств из банковской сферы не произойдет, однако гражданам России уже сейчас стоит задуматься о поиске альтернативных вариантов. Достаточно высокую доходность в данный момент предоставляют облигации и гибридные финансовые инструменты, которые успешно сочетают инвестиции и накопления.
По информации, предоставленной сотрудниками компании Frank RG, средний размер процентной ставки в крупнейших российских кредитных организациях составляет 21,43% для трехмесячных депозитов и 21% для полугодовых. Ставки упали на 0,25-1,5%, несмотря на то, что Центральный Банк уже несколько месяцев подряд сохраняет ключевую ставку на уровне 21% годовых. Не так давно стало известно о том, что прогноз по среднему значению данного показателя в этом году увеличился до 19-22%. Таким образом, руководство регулятора пока что не готово приступить к смягчению монетарной политики.
Альберт Короев, глава отдела экспертов по фондовому рынку компании «БКС Мир Инвестиций», рекомендует россиянам не терять проценты по уже открытым вкладам. Если счет открыт в течение длительного времени, то стоит воспользоваться альтернативными инструментами. Весьма высокую доходность приносят облигации федерального займа – порядка 27-30% годовых. Помимо этого, внимания заслуживают корпоративные облигации надежных эмитентов, так как они предоставляют своим держателям достаточно привлекательные условия.
Денис Астафьев, основатель инвестиционной компании SharesPro, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Существует определенный риск резкого роста денежной массы в стране и повышения инфляционного давления в случае стремительного оттока средств из кредитных организаций. Подобное происходило в 1990-х годах и частично в 2022 году. Если это действительно произойдет, то последствия окажутся просто катастрофическими. Потребительские цены резко устремятся вверх, а экономика страны перейдет в состояние стагнации. Но важно понимать, что Центральный Банк внимательно следит за развитием ситуации и предпримет все необходимые меры, чтобы не допустить этого».
Другие аналитики отмечают, что регулятор уже сейчас учитывает все возможные риски. Срок размещения сбережений в кредитных организациях у россиян разный, поэтому мгновенный отток денежных средств не ожидается. Руководство Центрального Банка намерено принимать решения максимально осторожно, чтобы избежать дестабилизации экономики.
Из-за высокой ключевой ставки сильно ограничиваются потребительские расходы, а кредиты стали недоступны большей части населения. Все это тормозит развитие экономики. Однако отказаться от такого курса регулятор не может из-за высокой инфляции. Проблема заключается в том, что в долгосрочной перспективе жесткая денежно-кредитная политика может привести к стагнации экономики, что правительство не хочет допустить. Снижение ключевой ставки повысит доступность кредитов для населения и позволит сменить модель поведения граждан страны от сберегательной к потребительской.
#оттоккапитала
#ставкиповкладам
#ключеваяставка
Доходность по вкладам опустилась до уровня августа 2024 года
https://globalmsk.ru/news/id/74648
Отечественные кредитные организации постепенно готовятся к снижению ключевой ставки. Аналитики пришли к такому выводу из-за того, что девять из десяти крупнейших банков России перед заседанием Центрального Банка снизили ставки по вкладам.
По имеющейся информации, сейчас средняя доходность по этому финансовому инструменту вернулась к значениям августа 2024 года – ниже 19% годовых. Эксперты убеждены, что таким образом кредитные организации закладывают смягчение денежно-кредитной политики уже в скором времени. Некоторые из них считают, что это произойдет на следующем заседании регулятора, которое состоится 6 июня. В худшем случае снижение ключевой ставки стоит ожидать в конце лета.
Представители пресс-службы Банка России заявили о том, что даже с учетом сокращения доходностей вкладов норма сбережений находится рядом с историческими максимумами. По их словам, этого более чем достаточно, чтобы жители страны тратили меньше денежных средств на потребление услуг и товаров. Все это необходимо для замедления потребительского спроса на внутреннем рынке.
Сотрудники ВТБ отметили, что отечественный рынок депозитов в апреле увеличился практически на 1 трлн рублей. Сокращение доходностей пока что не оказывает серьезного влияния на приток денежных средств, что позволяет кредитным организациям снизить стоимость своих ресурсов.
Экономист Андрей Бархота сказал по этому поводу следующее: «Нужда российских банков в денежных средствах населения продолжает снижаться, так как за прошедшее время им удалось накопить резервы для выдачи займов в обозримом будущем. В стандартной ситуации ценообразование по вкладам рассчитывается по формуле «ключевая ставка минус 1-1,5 процентных пункта». Сейчас банки установили доходность депозитов на уровне 19% годовых, поэтому ключевая ставка должна составлять до 20-20,5% годовых. Более того, до конца года рыночные игроки ожидают снижения данного показателя до 19%».
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Если в течение ближайших двух недель до заседания Центрального Банка кредитные организации продолжат снижать ставки по вкладам, а эта динамика отразится на процентах по займам, то в таком случае можно сделать вывод, что рынок полностью уверен в уменьшении ключевой ставки в самое ближайшее время».
Другие эксперты считают, что пока регулятор не предпримет никаких действий, чтобы подготовить экономику к более плавному смягчению монетарной политики. По их прогнозам, данный цикл начнется во второй половине года, то есть возможно уже на июльском заседании Центрального Банка. Причем снижение ключевой ставки не будет резким. Вероятнее всего сокращение составит 1-2 процентных пункта.
Текущая динамика ставок по вкладам говорит о том, что кредитные организации допускают вероятность длительного удержания ключевой ставки на высоком уровне. Всему виной тяжелая экономическая ситуация в России: геополитические и санкционные риски, значительное превышение спроса над предложением, дефицит кадров на рынке труда и многие другие проблемы. Однако рыночные игроки ожидают смягчения денежно-кредитной политики, так как из-за слишком жестких требований предприниматели не могут получить кредитные денежные средства на развитие своего бизнеса, а ВВП страны продолжает замедляться.
#ставкиповкладам
#ключеваяставка
#денежно-кредитнаяполитика
https://globalmsk.ru/news/id/74648
Отечественные кредитные организации постепенно готовятся к снижению ключевой ставки. Аналитики пришли к такому выводу из-за того, что девять из десяти крупнейших банков России перед заседанием Центрального Банка снизили ставки по вкладам.
По имеющейся информации, сейчас средняя доходность по этому финансовому инструменту вернулась к значениям августа 2024 года – ниже 19% годовых. Эксперты убеждены, что таким образом кредитные организации закладывают смягчение денежно-кредитной политики уже в скором времени. Некоторые из них считают, что это произойдет на следующем заседании регулятора, которое состоится 6 июня. В худшем случае снижение ключевой ставки стоит ожидать в конце лета.
Представители пресс-службы Банка России заявили о том, что даже с учетом сокращения доходностей вкладов норма сбережений находится рядом с историческими максимумами. По их словам, этого более чем достаточно, чтобы жители страны тратили меньше денежных средств на потребление услуг и товаров. Все это необходимо для замедления потребительского спроса на внутреннем рынке.
Сотрудники ВТБ отметили, что отечественный рынок депозитов в апреле увеличился практически на 1 трлн рублей. Сокращение доходностей пока что не оказывает серьезного влияния на приток денежных средств, что позволяет кредитным организациям снизить стоимость своих ресурсов.
Экономист Андрей Бархота сказал по этому поводу следующее: «Нужда российских банков в денежных средствах населения продолжает снижаться, так как за прошедшее время им удалось накопить резервы для выдачи займов в обозримом будущем. В стандартной ситуации ценообразование по вкладам рассчитывается по формуле «ключевая ставка минус 1-1,5 процентных пункта». Сейчас банки установили доходность депозитов на уровне 19% годовых, поэтому ключевая ставка должна составлять до 20-20,5% годовых. Более того, до конца года рыночные игроки ожидают снижения данного показателя до 19%».
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Если в течение ближайших двух недель до заседания Центрального Банка кредитные организации продолжат снижать ставки по вкладам, а эта динамика отразится на процентах по займам, то в таком случае можно сделать вывод, что рынок полностью уверен в уменьшении ключевой ставки в самое ближайшее время».
Другие эксперты считают, что пока регулятор не предпримет никаких действий, чтобы подготовить экономику к более плавному смягчению монетарной политики. По их прогнозам, данный цикл начнется во второй половине года, то есть возможно уже на июльском заседании Центрального Банка. Причем снижение ключевой ставки не будет резким. Вероятнее всего сокращение составит 1-2 процентных пункта.
Текущая динамика ставок по вкладам говорит о том, что кредитные организации допускают вероятность длительного удержания ключевой ставки на высоком уровне. Всему виной тяжелая экономическая ситуация в России: геополитические и санкционные риски, значительное превышение спроса над предложением, дефицит кадров на рынке труда и многие другие проблемы. Однако рыночные игроки ожидают смягчения денежно-кредитной политики, так как из-за слишком жестких требований предприниматели не могут получить кредитные денежные средства на развитие своего бизнеса, а ВВП страны продолжает замедляться.
#ставкиповкладам
#ключеваяставка
#денежно-кредитнаяполитика