Жители России начали чаще обращаться в микрофинансовые организации
https://globalmsk.ru/news/id/73296
На отечественном рынке потребительского кредитования зафиксирован новый тренд: в конце прошлого года 70% займов, оформленных россиянами, пришлись на микрофинансовые организации. По официальной статистике, доходы населения постоянно увеличиваются, однако людям не хватает денежных средств для оплаты своих нужд.
Эксперты отмечают, что темпы банковского кредитования в конце прошлого года начали существенно замедляться. Выдача потребительских кредитов уменьшилась на 11,1%, а ипотечных – на 17,2%. Представители Центрального Банка сообщили о том, что за три квартала прошлого года жители России получили из микрофинансовых организаций порядка 1,26 трлн рублей. Годовой прирост данного показателя составил 23,3%.
До ужесточения денежно-кредитной политики регулятором микрофинансовые организации ориентировались на достаточно узкий круг клиентов, доход которых не превышал 30-40 тысяч рублей в месяц. Но уже летом прошлого года количество граждан, начавших обращаться в данные компании, начало существенно увеличиваться.
Олег Калманович, главный аналитик компании Neomarkets, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Всего за один год доля займов в микрофинансовых организациях выросла с 47% до 70%. Основная причина данной тенденции – снижение доступности банковского кредитования. Особое внимание в этом вопросе стоит уделить макропруденциальным лимитам, которые должны соблюдать отечественные кредитные организации. Из-за них уровень одобрений по необеспеченным и обеспеченным займам снизился до 22,5%».
По его словам, на данный момент задолженность перед микрофинансовыми организациями есть у 50 млн россиян. Только за первое полугодие прошлого года доля отечественных заемщиков с тремя и более кредитами увеличилась на 20% и составляет более 13,2 млн человек. Из-за жесткой монетарной политики, проводимой Центральным Банком, ждать улучшения ситуации не стоит.
Магомед Гамзаев, директор кредитного направления компании «Сравни», сказал по этому поводу следующее: «К сожалению, этот тренд уже крепко закрепился на российском рынке кредитования. Главная причина этого – снижение доступности банковских займов для населения. Помимо этого, людей привлекает риск-политика микрофинансовых организаций. Да и процесс оформления займа в таких компаниях значительно проще. Практика показывает, что в чрезвычайных ситуациях, когда россияне срочно нуждаются в денежных средствах, это решающий фактор».
По его словам, в последнее время заявки на микрозаймы все чаще оставляют холостые мужчины возрастом от 20 до 34 лет. Спрос на продукты данных компаний начал увеличиваться в середине прошлого года. Примерно 20% населения сталкивается с тем, что получаемых доходов не хватает на удовлетворение всех потребностей. Именно по этой причине люди все активнее берут займы в микрофинансовых организациях «до зарплаты».
Ухудшает ситуацию и высокая инфляция, которая в прошлом году составила 9,52%. Проблема заключается в том, что сильнее всего подорожали товары, которые покупали среднеобеспеченные и бедные граждане страны. По прогнозу аналитиков, в дальнейшем доля микрозаймов продолжит увеличиваться, так как люди нуждаются в денежных средствах. Улучшение ситуации возможно только в случае смягчения денежно-кредитной политики и улучшения экономического положения в стране.
#Микрофинансовыеорганизации
#задолженностьнаселения
https://globalmsk.ru/news/id/73296
На отечественном рынке потребительского кредитования зафиксирован новый тренд: в конце прошлого года 70% займов, оформленных россиянами, пришлись на микрофинансовые организации. По официальной статистике, доходы населения постоянно увеличиваются, однако людям не хватает денежных средств для оплаты своих нужд.
Эксперты отмечают, что темпы банковского кредитования в конце прошлого года начали существенно замедляться. Выдача потребительских кредитов уменьшилась на 11,1%, а ипотечных – на 17,2%. Представители Центрального Банка сообщили о том, что за три квартала прошлого года жители России получили из микрофинансовых организаций порядка 1,26 трлн рублей. Годовой прирост данного показателя составил 23,3%.
До ужесточения денежно-кредитной политики регулятором микрофинансовые организации ориентировались на достаточно узкий круг клиентов, доход которых не превышал 30-40 тысяч рублей в месяц. Но уже летом прошлого года количество граждан, начавших обращаться в данные компании, начало существенно увеличиваться.
Олег Калманович, главный аналитик компании Neomarkets, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Всего за один год доля займов в микрофинансовых организациях выросла с 47% до 70%. Основная причина данной тенденции – снижение доступности банковского кредитования. Особое внимание в этом вопросе стоит уделить макропруденциальным лимитам, которые должны соблюдать отечественные кредитные организации. Из-за них уровень одобрений по необеспеченным и обеспеченным займам снизился до 22,5%».
По его словам, на данный момент задолженность перед микрофинансовыми организациями есть у 50 млн россиян. Только за первое полугодие прошлого года доля отечественных заемщиков с тремя и более кредитами увеличилась на 20% и составляет более 13,2 млн человек. Из-за жесткой монетарной политики, проводимой Центральным Банком, ждать улучшения ситуации не стоит.
Магомед Гамзаев, директор кредитного направления компании «Сравни», сказал по этому поводу следующее: «К сожалению, этот тренд уже крепко закрепился на российском рынке кредитования. Главная причина этого – снижение доступности банковских займов для населения. Помимо этого, людей привлекает риск-политика микрофинансовых организаций. Да и процесс оформления займа в таких компаниях значительно проще. Практика показывает, что в чрезвычайных ситуациях, когда россияне срочно нуждаются в денежных средствах, это решающий фактор».
По его словам, в последнее время заявки на микрозаймы все чаще оставляют холостые мужчины возрастом от 20 до 34 лет. Спрос на продукты данных компаний начал увеличиваться в середине прошлого года. Примерно 20% населения сталкивается с тем, что получаемых доходов не хватает на удовлетворение всех потребностей. Именно по этой причине люди все активнее берут займы в микрофинансовых организациях «до зарплаты».
Ухудшает ситуацию и высокая инфляция, которая в прошлом году составила 9,52%. Проблема заключается в том, что сильнее всего подорожали товары, которые покупали среднеобеспеченные и бедные граждане страны. По прогнозу аналитиков, в дальнейшем доля микрозаймов продолжит увеличиваться, так как люди нуждаются в денежных средствах. Улучшение ситуации возможно только в случае смягчения денежно-кредитной политики и улучшения экономического положения в стране.
#Микрофинансовыеорганизации
#задолженностьнаселения
Россияне не смогут оформить больше одного займа в МФО с 2026 года
https://globalmsk.ru/news/id/75777
Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финансовому рынку, сообщил о том, что со следующего года жители России не смогут получить более одного займа в микрофинансовых организациях. Изначально с подобной инициативой выступало руководство Центрального Банка, однако участники рынка ее раскритиковали.
По имеющейся информации, микрофинансовые организации начнут отказывать всем клиентам, если у них уже есть оформленный займ. Также известно, что с 2026 года начнет работать период охлаждения, действующий в течение трех календарных дней, а максимальный уровень переплаты снизится до 100%. Сейчас данный показатель не может превышать 130% от размера кредита. Однако важно понимать, что ограничение действует на каждый отдельный договор. Таким образом, если клиент переоформил займ в новый, то отсчет переплаты начнется с нуля. Практика показывает, что многие россияне просто не знают об этих условиях, из-за чего оказываются в долговой яме.
Анатолий Аксаков заявил о том, что предложения Центрального Банка по ограничению выдач микрозаймов населению уже внесены в Госдуму, а их рассмотрение запланировано на осеннюю сессию.
Отечественные аналитики считают, что принятие соответствующего законопроекта может привести к тому, что многие россияне начнут чаще обращаться к так называемым «черным» кредиторам. Речь идет об организациях, у которых отсутствует лицензия. Они готовы предоставить денежные средства кому угодно, не учитывая при этом уровень закредитованности. На практике суммы зачастую гражданам можно получить сумму только под залог имущества. В отличие от легальных компаний такие МФО устанавливают чрезмерно высокие процентные ставки, а также могут украсть личные данные и прибегнуть к незаконным методам взыскания денежных средств.
Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Чтобы избежать массового перехода населения к «черным» кредиторам, правительство намерено ужесточить контроль за деятельностью микрофинансовых организаций. Скорее всего, власти воспользуются автоматизированными системами для поиска запрещенного контента. Не менее важное значение сыграют жалобы населения и банков. Особое внимание придется уделить мессенджерам и закрытым группам. Дело в том, что в них реклама распространяется в виде личных сообщений и рекомендаций».
Он убежден, что вопрос об усилении контроля за деятельностью МФО появился из-за увеличения спроса на займы со стороны населения. Сейчас получить денежные средства в кредитных организациях очень сложно. Поэтому фиксируется активный переток клиентов в микрофинансовые компании. Их основное достоинство заключается в мгновенной выдаче денежных средств. Но именно это и является проблемой, так как люди подвергаются импульсивным финансовым решениям. В связи с этим правительство и решило ввести трехдневный период охлаждения. В некоторых ситуациях россияне оформляют займ в состоянии стресса и давления внешних обстоятельств, из-за чего в дальнейшем они сталкиваются с непосильными финансовыми проблемами.
Другие эксперты считают, что ограничение деятельности микрофинансовых организаций не решит вопрос высокой закредитованности населения. Потребность в денежных средствах сохранится, из-за чего люди начнут искать другие источники финансирования.
#новыйзаконопроект
#выдачазаймов
#микрофинансовыеорганизации
https://globalmsk.ru/news/id/75777
Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финансовому рынку, сообщил о том, что со следующего года жители России не смогут получить более одного займа в микрофинансовых организациях. Изначально с подобной инициативой выступало руководство Центрального Банка, однако участники рынка ее раскритиковали.
По имеющейся информации, микрофинансовые организации начнут отказывать всем клиентам, если у них уже есть оформленный займ. Также известно, что с 2026 года начнет работать период охлаждения, действующий в течение трех календарных дней, а максимальный уровень переплаты снизится до 100%. Сейчас данный показатель не может превышать 130% от размера кредита. Однако важно понимать, что ограничение действует на каждый отдельный договор. Таким образом, если клиент переоформил займ в новый, то отсчет переплаты начнется с нуля. Практика показывает, что многие россияне просто не знают об этих условиях, из-за чего оказываются в долговой яме.
Анатолий Аксаков заявил о том, что предложения Центрального Банка по ограничению выдач микрозаймов населению уже внесены в Госдуму, а их рассмотрение запланировано на осеннюю сессию.
Отечественные аналитики считают, что принятие соответствующего законопроекта может привести к тому, что многие россияне начнут чаще обращаться к так называемым «черным» кредиторам. Речь идет об организациях, у которых отсутствует лицензия. Они готовы предоставить денежные средства кому угодно, не учитывая при этом уровень закредитованности. На практике суммы зачастую гражданам можно получить сумму только под залог имущества. В отличие от легальных компаний такие МФО устанавливают чрезмерно высокие процентные ставки, а также могут украсть личные данные и прибегнуть к незаконным методам взыскания денежных средств.
Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Чтобы избежать массового перехода населения к «черным» кредиторам, правительство намерено ужесточить контроль за деятельностью микрофинансовых организаций. Скорее всего, власти воспользуются автоматизированными системами для поиска запрещенного контента. Не менее важное значение сыграют жалобы населения и банков. Особое внимание придется уделить мессенджерам и закрытым группам. Дело в том, что в них реклама распространяется в виде личных сообщений и рекомендаций».
Он убежден, что вопрос об усилении контроля за деятельностью МФО появился из-за увеличения спроса на займы со стороны населения. Сейчас получить денежные средства в кредитных организациях очень сложно. Поэтому фиксируется активный переток клиентов в микрофинансовые компании. Их основное достоинство заключается в мгновенной выдаче денежных средств. Но именно это и является проблемой, так как люди подвергаются импульсивным финансовым решениям. В связи с этим правительство и решило ввести трехдневный период охлаждения. В некоторых ситуациях россияне оформляют займ в состоянии стресса и давления внешних обстоятельств, из-за чего в дальнейшем они сталкиваются с непосильными финансовыми проблемами.
Другие эксперты считают, что ограничение деятельности микрофинансовых организаций не решит вопрос высокой закредитованности населения. Потребность в денежных средствах сохранится, из-за чего люди начнут искать другие источники финансирования.
#новыйзаконопроект
#выдачазаймов
#микрофинансовыеорганизации
Рынок микрозаймов в России претерпит значительные изменения
https://globalmsk.ru/news/id/75872
Осенью этого года депутаты Госдумы рассмотрят новый законопроект, снижающий максимальную переплату по микрозаймам до 100% годовых. Данная мера направлена на поддержку заемщиков, однако рыночные игроки предупреждают, что последствия могут быть весьма противоречивыми.
На данный момент граждане, воспользовавшиеся услугами микрофинансовых организаций, могут переплатить по процентам и штрафам 130% от размера займа. Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Новый законопроект направлен на защиту населения от чрезмерной закредитованности. Важно понимать, что ни одна из предложенных мер не заставит заемщиков и микрофинансовые организации перейти в теневой сегмент».
По его словам, ограничения не окажут существенного влияния на рынок. Компании, предоставляющие соответствующие услуги, смогут адаптировать процентные ставки и сроки оплаты задолженности по своему усмотрению, пользуясь для этого снижением стоимости фондирования. Руководство Центрального Банка поддерживает озвученные меры и делает акцент на борьбе с агрессивными практиками. Представители регулятора отметили, что у многих микрофинансовых организаций преимущественная часть портфеля формируется за счет перекредитования клиентов. Дело в том, что граждане нередко оформляют новые займы для погашения старых задолженностей. Если власти примут новый законопроект, то в таком случае МФО придется отказаться от такой политики. В противном случае они будут вынуждены покинуть рынок.
Вот только участники отрасли выступают против данного решения. По их словам, Центральный Банк уже ввел специальные инструменты, направленные на усиление контроля за долговой нагрузкой населения, поэтому предложенные меры являются избыточными. Россияне испытывают потребность в заемных денежных средствах, из-за чего ужесточение действующего законодательства может привести к существенному перетоку клиентов к нелегальным кредиторам.
Однако эксперты не ожидают катастрофы. По их мнению, в течение следующих двух лет рынок маржинальных микрозаймов будет сжиматься из-за подхода «один займ в одни руки». Поэтому снижение максимально возможной переплаты до 100% не станет причиной ухода компаний с рынка. Более того, есть мнение, что ограничение процентов не решит проблему высокой долговой нагрузки населения. Важно понимать, что при любых ужесточениях законодательства найдутся микрофинансовые организации, которым ведение этого бизнеса перестанет приносить прибыль.
Практика показывает, что компании, исключенные из реестра Центрального Банка, продолжают вести свою деятельность, но уже без надзора и правил. Чрезмерно закредитованные россияне все равно пытаются найти денежные средства и, в конечном итоге, обращаются за помощью к нелегальным кредиторам. Даже если выяснится, что организация не соответствует требованиям для работы на российском рынке, размер штрафа выглядит смехотворным, а уголовной ответственности за это не предусмотрено.
«Многие граждане вынуждены пойти в МФО из-за отсутствия доступа к банковским кредитам. Ограничение процентов не решит проблему рынка. Для получения максимального эффекта необходимо развивать государственную поддержку и субсидированные продукты», - заключил Петр Щербаченко, доцент Финансового университета.
#новыйзаконопроект
#микрофинансовыеорганизации
#усилениеконтролязарынком
https://globalmsk.ru/news/id/75872
Осенью этого года депутаты Госдумы рассмотрят новый законопроект, снижающий максимальную переплату по микрозаймам до 100% годовых. Данная мера направлена на поддержку заемщиков, однако рыночные игроки предупреждают, что последствия могут быть весьма противоречивыми.
На данный момент граждане, воспользовавшиеся услугами микрофинансовых организаций, могут переплатить по процентам и штрафам 130% от размера займа. Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Новый законопроект направлен на защиту населения от чрезмерной закредитованности. Важно понимать, что ни одна из предложенных мер не заставит заемщиков и микрофинансовые организации перейти в теневой сегмент».
По его словам, ограничения не окажут существенного влияния на рынок. Компании, предоставляющие соответствующие услуги, смогут адаптировать процентные ставки и сроки оплаты задолженности по своему усмотрению, пользуясь для этого снижением стоимости фондирования. Руководство Центрального Банка поддерживает озвученные меры и делает акцент на борьбе с агрессивными практиками. Представители регулятора отметили, что у многих микрофинансовых организаций преимущественная часть портфеля формируется за счет перекредитования клиентов. Дело в том, что граждане нередко оформляют новые займы для погашения старых задолженностей. Если власти примут новый законопроект, то в таком случае МФО придется отказаться от такой политики. В противном случае они будут вынуждены покинуть рынок.
Вот только участники отрасли выступают против данного решения. По их словам, Центральный Банк уже ввел специальные инструменты, направленные на усиление контроля за долговой нагрузкой населения, поэтому предложенные меры являются избыточными. Россияне испытывают потребность в заемных денежных средствах, из-за чего ужесточение действующего законодательства может привести к существенному перетоку клиентов к нелегальным кредиторам.
Однако эксперты не ожидают катастрофы. По их мнению, в течение следующих двух лет рынок маржинальных микрозаймов будет сжиматься из-за подхода «один займ в одни руки». Поэтому снижение максимально возможной переплаты до 100% не станет причиной ухода компаний с рынка. Более того, есть мнение, что ограничение процентов не решит проблему высокой долговой нагрузки населения. Важно понимать, что при любых ужесточениях законодательства найдутся микрофинансовые организации, которым ведение этого бизнеса перестанет приносить прибыль.
Практика показывает, что компании, исключенные из реестра Центрального Банка, продолжают вести свою деятельность, но уже без надзора и правил. Чрезмерно закредитованные россияне все равно пытаются найти денежные средства и, в конечном итоге, обращаются за помощью к нелегальным кредиторам. Даже если выяснится, что организация не соответствует требованиям для работы на российском рынке, размер штрафа выглядит смехотворным, а уголовной ответственности за это не предусмотрено.
«Многие граждане вынуждены пойти в МФО из-за отсутствия доступа к банковским кредитам. Ограничение процентов не решит проблему рынка. Для получения максимального эффекта необходимо развивать государственную поддержку и субсидированные продукты», - заключил Петр Щербаченко, доцент Финансового университета.
#новыйзаконопроект
#микрофинансовыеорганизации
#усилениеконтролязарынком