Средний срок выплаты ипотеки в России практически достиг 26 лет
https://globalmsk.ru/news/id/74198
Средний срок выплаты ипотеки в стране максимально приблизился к 26 годам, что является рекордным значением, а в займах на покупку первоначального жилья он уже превысил 27 лет. Представители Центрального Банка сообщили о том, что более половины выданных ссуд россиянам придется закрывать, находясь на пенсии.
Основная причина этого – чрезмерно высокие ставки в кредитных организациях. Если взять оформить займ на 10 млн рублей под 30% годовых, то за все время переплата составит сумму, за которую можно приобрести еще семь квартир. Но брать кредит на более короткий срок могут далеко не все жители России, так как в таком случае ежемесячный платеж получается огромным.
Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Появление этой тенденции связано с подорожанием квартир на рынке. Чтобы сохранить посильный ежемесячный платеж, заемщикам необходимо увеличить срок займа. Особенно это касается первоначального жилья, цены на которое продолжают подниматься вверх не из-за роста себестоимости, а из-за искусственного завышения на фоне действия льготных программ».
В некоторых субъектах страны стоимость жилья ежегодно увеличивается примерно на 20%. Россияне, желающие приобрести собственную квартиру с комфортным ежемесячным платежом, вынуждены растягивать ссуду до 30 лет. Часть граждан пользуется государственными программами поддержки, которые позволяют получить денежные средства в банке по ставке ниже инфляции. Но в таком случае мотивация погашать займ более быстрыми темпами существенно сокращается.
Однако главной причиной роста среднего срока выплаты ипотеки является деятельность Центрального Банка. К примеру, руководство регулятора снизило уровень предельной долговой нагрузки заемщиков, в результате чего граждане, тратящие большую часть своих доходов на погашение задолженностей, потеряли возможность приобрести собственное жилье. Присутствует и психологический фактор. Из-за экономической нестабильности население предпочитает оформлять более длительные займы, рассчитывая на увеличение доходов или возможность провести рефинансирование.
Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков рекомендует оформлять ипотеку на срок до 30 лет. Практика показывает, что фактические сроки погашения существенно ниже плановых и составляют примерно 10 лет. Именно по этой причине регулятор не видит никаких рисков увеличения закредитованности среди пожилых граждан страны в будущем. Основные проблемы для кредитных организаций заключаются в том, что после выхода на пенсию доходы граждан могут оказаться недостаточными для комфортного обслуживания займа. К тому же, чем дольше срок, тем больше получится переплата по процентам.
По словам аналитиков, рост среднего срока выплаты ипотеки продолжится до тех пор, пока не сформируется устойчивый тренд на смягчение монетарной политики Центрального Банка и снижение ставок. По прогнозам, постепенное уменьшение ключевой ставки может начаться уже осенью этого года. Но ждать значительных изменений в обозримом будущем не стоит, так как на это потребуется несколько лет. Только тогда ипотека станет более доступной для населения. Сейчас получить жилье на комфортных условиях можно только в том случае, если заемщики соответствуют условиям льготных программ.
#процентнаяставка
#сроквыплатыипотеки
https://globalmsk.ru/news/id/74198
Средний срок выплаты ипотеки в стране максимально приблизился к 26 годам, что является рекордным значением, а в займах на покупку первоначального жилья он уже превысил 27 лет. Представители Центрального Банка сообщили о том, что более половины выданных ссуд россиянам придется закрывать, находясь на пенсии.
Основная причина этого – чрезмерно высокие ставки в кредитных организациях. Если взять оформить займ на 10 млн рублей под 30% годовых, то за все время переплата составит сумму, за которую можно приобрести еще семь квартир. Но брать кредит на более короткий срок могут далеко не все жители России, так как в таком случае ежемесячный платеж получается огромным.
Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Появление этой тенденции связано с подорожанием квартир на рынке. Чтобы сохранить посильный ежемесячный платеж, заемщикам необходимо увеличить срок займа. Особенно это касается первоначального жилья, цены на которое продолжают подниматься вверх не из-за роста себестоимости, а из-за искусственного завышения на фоне действия льготных программ».
В некоторых субъектах страны стоимость жилья ежегодно увеличивается примерно на 20%. Россияне, желающие приобрести собственную квартиру с комфортным ежемесячным платежом, вынуждены растягивать ссуду до 30 лет. Часть граждан пользуется государственными программами поддержки, которые позволяют получить денежные средства в банке по ставке ниже инфляции. Но в таком случае мотивация погашать займ более быстрыми темпами существенно сокращается.
Однако главной причиной роста среднего срока выплаты ипотеки является деятельность Центрального Банка. К примеру, руководство регулятора снизило уровень предельной долговой нагрузки заемщиков, в результате чего граждане, тратящие большую часть своих доходов на погашение задолженностей, потеряли возможность приобрести собственное жилье. Присутствует и психологический фактор. Из-за экономической нестабильности население предпочитает оформлять более длительные займы, рассчитывая на увеличение доходов или возможность провести рефинансирование.
Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков рекомендует оформлять ипотеку на срок до 30 лет. Практика показывает, что фактические сроки погашения существенно ниже плановых и составляют примерно 10 лет. Именно по этой причине регулятор не видит никаких рисков увеличения закредитованности среди пожилых граждан страны в будущем. Основные проблемы для кредитных организаций заключаются в том, что после выхода на пенсию доходы граждан могут оказаться недостаточными для комфортного обслуживания займа. К тому же, чем дольше срок, тем больше получится переплата по процентам.
По словам аналитиков, рост среднего срока выплаты ипотеки продолжится до тех пор, пока не сформируется устойчивый тренд на смягчение монетарной политики Центрального Банка и снижение ставок. По прогнозам, постепенное уменьшение ключевой ставки может начаться уже осенью этого года. Но ждать значительных изменений в обозримом будущем не стоит, так как на это потребуется несколько лет. Только тогда ипотека станет более доступной для населения. Сейчас получить жилье на комфортных условиях можно только в том случае, если заемщики соответствуют условиям льготных программ.
#процентнаяставка
#сроквыплатыипотеки
Минниханов предложил расширить доступ к семейной ипотеки для жителей Татарстана
https://global-kazan.ru/news/id/6297
Рустам Минниханов предложил расширить условия предоставления ипотеки для семейных жителей Татарстана. Новые условия можно распространить и на другие регионы. Глава республики поднял вопрос на заседании Госсовета РФ при участии президента.
Минниханов рассказал, что квартирный вопрос остро стоит для каждой семьи. Нового жилья строят много, но купить его может не каждый. В Казани квадратный метр вырос в цене уже до 179 000 рублей. «Семейная ипотека» является единственным шансом исполнить мечту. Потолок сейчас составляет всего 6 млн рублей. Остальную сумму покупатель оплачивает по рыночной ставке.
«Для покупки квартиры за 12 млн рублей доход семьи должен быть не менее 320 тысяч рублей в месяц, что в 5 раз больше средней заработной платы в РТ. Поэтому предлагаем дифференцировать лимит по субъектам страны, исходя из стоимости квадратного метра, утвержденного Минстроем России, и количества данных семей», — сказал Рустам Минниханов.
Банки получают компенсацию от государства, но все равно закладывают в риски комиссию. В некоторых случаях она достигает 20%. В результате расходы на покупку жилья растут. На этом фоне объемы ввода жилья сократились на 18%. Спрос на ипотеку просел на 53%. Для оживления рынка требуется увеличить число покупателей.
#кредит
#семейнаяипотека
#процентнаяставка
https://global-kazan.ru/news/id/6297
Рустам Минниханов предложил расширить условия предоставления ипотеки для семейных жителей Татарстана. Новые условия можно распространить и на другие регионы. Глава республики поднял вопрос на заседании Госсовета РФ при участии президента.
Минниханов рассказал, что квартирный вопрос остро стоит для каждой семьи. Нового жилья строят много, но купить его может не каждый. В Казани квадратный метр вырос в цене уже до 179 000 рублей. «Семейная ипотека» является единственным шансом исполнить мечту. Потолок сейчас составляет всего 6 млн рублей. Остальную сумму покупатель оплачивает по рыночной ставке.
«Для покупки квартиры за 12 млн рублей доход семьи должен быть не менее 320 тысяч рублей в месяц, что в 5 раз больше средней заработной платы в РТ. Поэтому предлагаем дифференцировать лимит по субъектам страны, исходя из стоимости квадратного метра, утвержденного Минстроем России, и количества данных семей», — сказал Рустам Минниханов.
Банки получают компенсацию от государства, но все равно закладывают в риски комиссию. В некоторых случаях она достигает 20%. В результате расходы на покупку жилья растут. На этом фоне объемы ввода жилья сократились на 18%. Спрос на ипотеку просел на 53%. Для оживления рынка требуется увеличить число покупателей.
#кредит
#семейнаяипотека
#процентнаяставка
Стало известно, какой окажется доходность нового социального вклада
https://globalmsk.ru/news/id/75200
С 1 июля в России начал работать социальный вклад, направленный на поддержку малоимущих категорий населения. По словам отечественных аналитиков, максимальный размер такого вложения не может превышать 50 тысяч рублей, а процентная ставка определяется каждой кредитной организацией индивидуально.
Банки обязаны открывать социальный вклад по запросам определенных граждан. Речь идет о людях, которые пользуются мерами государственной поддержки. Известно, что договор о размещении денежных средств придется оформлять в электронной форме в приложении «Госуслуги». Интерес вызывает тот факт, что сотрудники кредитных организаций не имеют права отказать россиянам в заключении соответствующего документа. Исключением является только случай, когда граждане хотят открыть еще один социальный счет, пока действует первый.
В системно значимых кредитных организациях заключить договор на открытие социального вклада можно уже с 1 июля, а остальные банки присоединятся к программе только в январе 2027 года. Многих интересовало, какой окажется процентная ставка с момента действия закона. По словам экспертов, данный показатель должен быть равен максимальной ставке по обычным вкладам, заключаемых на срок в один год.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Россияне уже давно нуждаются в социальных вкладах, так как многие граждане, получающие небольшой доход, предпочитают расходовать денежные средства вместо того, чтобы создавать финансовую подушку безопасности. Новый законопроект направлен на то, чтобы хоть немного изменить поведение малоимущих людей и доказать, что сбережения – это не только безопасно, но и прибыльно. Пока что процентные ставки остаются на достаточно высоком уровне, поэтому россиянам стоит воспользоваться новой возможностью для улучшения своего материального положения».
По ее мнению, сохраняется определенная вероятность того, что кредитные организации не будут предлагать своим клиентам высокие процентные ставки по социальным вкладам. Дело в том, что банкам сохранили возможность самостоятельно устанавливать доходность нового финансового инструмента. Важно понимать, что для кредитных организаций новый законопроект не несет никакой выгоды. Более того, у них появятся дополнительные обязательства по выплате процентов, а объемы, которые поступят на счета от лиц с небольшим доходом, окажутся настолько незначительными, что просто их не заинтересуют.
Другие эксперты отметили, что социальный вклад выгоднее классических депозитов не процентной ставкой, а механизмом расчета. На данный момент кредитные организации выплачивают доходность по полугодовым вкладам в размере 18-23%. Скорее всего, представители малоимущих категорий населения в договоре увидят верхнюю планку этого диапазона. Главным недостатком нового финансового инструмента они называют максимальный объем денежных средств, которые можно разместить на счете – всего 50 тысяч рублей. Из-за этого абсолютный доход оказался сильно ограничен. Таким образом, социальный вклад поможет россиянам создать финансовую подушку безопасности, чтобы у людей появились свободные деньги на «черный день». Также известно, что граждане смогут в любой момент пополнять счет до указанного значения и снимать денежные средства без пересчета процентов.
#процентнаяставка
#мнениеэксперта
#социальныйвклад
https://globalmsk.ru/news/id/75200
С 1 июля в России начал работать социальный вклад, направленный на поддержку малоимущих категорий населения. По словам отечественных аналитиков, максимальный размер такого вложения не может превышать 50 тысяч рублей, а процентная ставка определяется каждой кредитной организацией индивидуально.
Банки обязаны открывать социальный вклад по запросам определенных граждан. Речь идет о людях, которые пользуются мерами государственной поддержки. Известно, что договор о размещении денежных средств придется оформлять в электронной форме в приложении «Госуслуги». Интерес вызывает тот факт, что сотрудники кредитных организаций не имеют права отказать россиянам в заключении соответствующего документа. Исключением является только случай, когда граждане хотят открыть еще один социальный счет, пока действует первый.
В системно значимых кредитных организациях заключить договор на открытие социального вклада можно уже с 1 июля, а остальные банки присоединятся к программе только в январе 2027 года. Многих интересовало, какой окажется процентная ставка с момента действия закона. По словам экспертов, данный показатель должен быть равен максимальной ставке по обычным вкладам, заключаемых на срок в один год.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Россияне уже давно нуждаются в социальных вкладах, так как многие граждане, получающие небольшой доход, предпочитают расходовать денежные средства вместо того, чтобы создавать финансовую подушку безопасности. Новый законопроект направлен на то, чтобы хоть немного изменить поведение малоимущих людей и доказать, что сбережения – это не только безопасно, но и прибыльно. Пока что процентные ставки остаются на достаточно высоком уровне, поэтому россиянам стоит воспользоваться новой возможностью для улучшения своего материального положения».
По ее мнению, сохраняется определенная вероятность того, что кредитные организации не будут предлагать своим клиентам высокие процентные ставки по социальным вкладам. Дело в том, что банкам сохранили возможность самостоятельно устанавливать доходность нового финансового инструмента. Важно понимать, что для кредитных организаций новый законопроект не несет никакой выгоды. Более того, у них появятся дополнительные обязательства по выплате процентов, а объемы, которые поступят на счета от лиц с небольшим доходом, окажутся настолько незначительными, что просто их не заинтересуют.
Другие эксперты отметили, что социальный вклад выгоднее классических депозитов не процентной ставкой, а механизмом расчета. На данный момент кредитные организации выплачивают доходность по полугодовым вкладам в размере 18-23%. Скорее всего, представители малоимущих категорий населения в договоре увидят верхнюю планку этого диапазона. Главным недостатком нового финансового инструмента они называют максимальный объем денежных средств, которые можно разместить на счете – всего 50 тысяч рублей. Из-за этого абсолютный доход оказался сильно ограничен. Таким образом, социальный вклад поможет россиянам создать финансовую подушку безопасности, чтобы у людей появились свободные деньги на «черный день». Также известно, что граждане смогут в любой момент пополнять счет до указанного значения и снимать денежные средства без пересчета процентов.
#процентнаяставка
#мнениеэксперта
#социальныйвклад