Кредитные организации не идут на уступки своим заемщикам
https://globalmsk.ru/news/id/75699
Отечественные кредитные организации начали массово отказывать россиянам в кредитных каникулах и процедуре реструктуризации задолженностей, хотя жители страны довольно часто просят ослабить условия по займам. По имеющейся информации, количество неплательщиков по просрочкам в год увеличивается примерно на 4 млн человек.
Во втором квартале текущего года жители России начали в 2,2 раза чаще обращаться за кредитными каникулами, чем за аналогичный промежуток времени прошлого года. Эксперты отметили, что достаточно сильно увеличился и спрос на реструктуризацию задолженностей – практически на 87%. Однако банки не намерены предоставлять финансовые послабления заемщикам. Практика показывает, что граждане получают отказ в 80% случаев. По информации, предоставленной Центральным Банком, на данный момент в стране зафиксировано 13,2 млн заемщиков с тремя и более кредитами.
Павел Медведев, финансовый омбудсмен Ассоциации российских банков, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В последнее время кредитные организации стали гораздо осторожнее подходить к выдаче кредитов населению. Причина этого заключается в возможных санкциях со стороны Центрального Банка. Руководство регулятора постепенно усиливает контроль, из-за чего кредитные организации все чаще сталкиваются с определенными потерями».
По его словам, процесс реструктуризации задолженностей, на который рассчитывают многие должники, заключается в увеличении срока погашения займа, что и должно улучшить финансовое положение граждан. Однако в действительности получается так, что за более длительный срок россияне выплачивают банку большую сумму. Вот только зачастую заемщики об этом совершенно не думают, так как им нужно получить результат здесь и сейчас. Кредитным организациям это невыгодно, особенно если учесть снижение ключевой ставки. Дело в том, что банки теряют достаточно большую часть прибыли.
Не менее важным является вопрос предоставления кредитных каникул. В определенных ситуациях банки действительно обязаны предоставлять «отпуск» от оплаты кредита в течение шести месяцев. Предполагается, что именно этого периода времени достаточно для восстановления. Но получается так далеко не всегда. Гражданам, которые не смогут погасить задолженность перед кредитными организациями, придется сложно. Практика показывает, что на них подают в суд, после чего исполнители изымают у них все, что только можно. Однако важно помнить об определенных ограничениях, регулируемых действующим законодательством. К примеру, нельзя забирать единственное жилье и средства производства, благодаря которым кормятся люди. К примеру, у пасечника нельзя конфисковать пчел, если изготовление меда является его единственным источником пропитания.
Мало кто об этом знает, но после всех изъятий должникам оставляют прожиточный минимум. В 2025 году данный показатель составляет в среднем 17733 рублей. Практика показывает, что многие люди, обращающиеся за помощью, бедные, поэтому данная сумма имеет для них большое значение.
Процент закредитованности населения остается достаточно высоким, но и здесь есть определенные нюансы. Считается, что если выплаты по долгам составляет менее половины от уровня доходов, то все в порядке. Но если учесть, что человек получает заработную плату на уровне прожиточного минимума и отдает половину за займ, то можно сделать вывод, что у него серьезные финансовые проблемы.
#кредитныеканикулы
#просрочкапозаймам
#реструктуризациядолгов
https://globalmsk.ru/news/id/75699
Отечественные кредитные организации начали массово отказывать россиянам в кредитных каникулах и процедуре реструктуризации задолженностей, хотя жители страны довольно часто просят ослабить условия по займам. По имеющейся информации, количество неплательщиков по просрочкам в год увеличивается примерно на 4 млн человек.
Во втором квартале текущего года жители России начали в 2,2 раза чаще обращаться за кредитными каникулами, чем за аналогичный промежуток времени прошлого года. Эксперты отметили, что достаточно сильно увеличился и спрос на реструктуризацию задолженностей – практически на 87%. Однако банки не намерены предоставлять финансовые послабления заемщикам. Практика показывает, что граждане получают отказ в 80% случаев. По информации, предоставленной Центральным Банком, на данный момент в стране зафиксировано 13,2 млн заемщиков с тремя и более кредитами.
Павел Медведев, финансовый омбудсмен Ассоциации российских банков, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В последнее время кредитные организации стали гораздо осторожнее подходить к выдаче кредитов населению. Причина этого заключается в возможных санкциях со стороны Центрального Банка. Руководство регулятора постепенно усиливает контроль, из-за чего кредитные организации все чаще сталкиваются с определенными потерями».
По его словам, процесс реструктуризации задолженностей, на который рассчитывают многие должники, заключается в увеличении срока погашения займа, что и должно улучшить финансовое положение граждан. Однако в действительности получается так, что за более длительный срок россияне выплачивают банку большую сумму. Вот только зачастую заемщики об этом совершенно не думают, так как им нужно получить результат здесь и сейчас. Кредитным организациям это невыгодно, особенно если учесть снижение ключевой ставки. Дело в том, что банки теряют достаточно большую часть прибыли.
Не менее важным является вопрос предоставления кредитных каникул. В определенных ситуациях банки действительно обязаны предоставлять «отпуск» от оплаты кредита в течение шести месяцев. Предполагается, что именно этого периода времени достаточно для восстановления. Но получается так далеко не всегда. Гражданам, которые не смогут погасить задолженность перед кредитными организациями, придется сложно. Практика показывает, что на них подают в суд, после чего исполнители изымают у них все, что только можно. Однако важно помнить об определенных ограничениях, регулируемых действующим законодательством. К примеру, нельзя забирать единственное жилье и средства производства, благодаря которым кормятся люди. К примеру, у пасечника нельзя конфисковать пчел, если изготовление меда является его единственным источником пропитания.
Мало кто об этом знает, но после всех изъятий должникам оставляют прожиточный минимум. В 2025 году данный показатель составляет в среднем 17733 рублей. Практика показывает, что многие люди, обращающиеся за помощью, бедные, поэтому данная сумма имеет для них большое значение.
Процент закредитованности населения остается достаточно высоким, но и здесь есть определенные нюансы. Считается, что если выплаты по долгам составляет менее половины от уровня доходов, то все в порядке. Но если учесть, что человек получает заработную плату на уровне прожиточного минимума и отдает половину за займ, то можно сделать вывод, что у него серьезные финансовые проблемы.
#кредитныеканикулы
#просрочкапозаймам
#реструктуризациядолгов
Прощают просрочки: банки стремятся избежать банкротства должников
https://globalmsk.ru/news/id/76313
Банки стали намного чаще прощать своим должникам штрафы за просроченные задолженности. По данным ОКБ, доля подобных случаев выросла в нынешнем году в разы. Эксперты полагают, что такое решение можно объяснить желанием банков избежать массовых банкротств клиентов. Участники рынка также перестали начислять проценты за «плохие» долги в более чем 35% случаев. При этом механизм реструктуризации кредитов продолжает демонстрировать некачественную работу – примерно в 80% ситуаций банки России отвечают отказами на заявки с просьбами смягчить условия. Журналисты издания «Известия» рассказали, какие клиенты получают послабления от кредитных организаций.
В 2025 году банки поменяли свой подход к реструктуризации задолженностей клиентов. В последние месяцы компании стали чаще прощать проценты за просрочку. По данным ОКБ, доля подобных случаев выросла до 0,60-1,25% в первой половине года. Год назад отсутствие начислений процентов за «плохие» долги фиксировалось в 20% ситуаций, а сегодня число выросло уже до 36%. «Для рыночной практики актуально прощение штрафов и неустоек. Подобным образом кредитные организации стараются избежать массовых банкротств среди своих клиентов. Зачастую работа коллекторов и стоимость судебных затрат превышают сумму самих штрафов, поэтому финансовым компаниям просто невыгодно заниматься разборками», – уточнил глава отдела аналитики организации «Риком-Траст» Олег Абелев.
Эксперты говорят, что лояльность банков объясняется ростом рисков в секторе. Ранее представители ЦБ РФ сообщали об ухудшении качества обслуживания ипотеки и кредитов на авто. Доля займов с просрочкой на 90 дней и более увеличилась до 4% и 1,1% для двух перечисленных направлений соответственно. По этой причине финансовые компании заинтересованы в предупреждении роста массового банкротства.
В нынешнем году граждане стали чаще получать послабления от кредиторов. Во втором квартале число заявок на предоставление соответствующих каникул выросло в 2,2 раза по сравнению с тем же периодом прошлого года. В ипотечном секторе показатель увеличился на 30%, до 6,5 тыс. Реструктуризация долгов позволяет пользователям заемных средств рассчитывать на смягчение условий договора. Этот механизм работает с потребительскими ссудами с 2024 года. Весной нынешнего года стало известно, что финансовые компании отказывают клиентам в подобной услуге примерно в 80% случаев. Послабления получают только клиенты, оказавшиеся в трудной ситуации.
В ассоциации НАПКА считают, что рост числа случаев, при которых банки прощают неустойки и штрафы, говорит о переходе сектора на экологичное взыскание. Клиенты не уходят в банкротство, а общаются с кредитором и объясняют причины формирования просрочек. В итоге пользователь заемных средств возвращается к плановому графику, а банк получает регулярные выплаты от него. «Кредиторам намного выгоднее иметь в своем портфеле восстановившегося в плане платежеспособности клиента. Такая ситуация для банков лучше, чем безнадежный долг. По этой причине организации стали чаще общаться с пользователями и прощать неустойки и проценты за просрочки», – поделилась своим мнением Евгения Лазарева из «Общероссийского народного фронта».
Аналитики полагают, что либерализации политики банков в части реструктуризации кредитов продолжится. Несмотря на это, сектор постепенно копит риски, поэтому число банкротов может вырасти.
#кредиты
#послабления
#просрочкапозаймам
#начислениепроцентов
https://globalmsk.ru/news/id/76313
Банки стали намного чаще прощать своим должникам штрафы за просроченные задолженности. По данным ОКБ, доля подобных случаев выросла в нынешнем году в разы. Эксперты полагают, что такое решение можно объяснить желанием банков избежать массовых банкротств клиентов. Участники рынка также перестали начислять проценты за «плохие» долги в более чем 35% случаев. При этом механизм реструктуризации кредитов продолжает демонстрировать некачественную работу – примерно в 80% ситуаций банки России отвечают отказами на заявки с просьбами смягчить условия. Журналисты издания «Известия» рассказали, какие клиенты получают послабления от кредитных организаций.
В 2025 году банки поменяли свой подход к реструктуризации задолженностей клиентов. В последние месяцы компании стали чаще прощать проценты за просрочку. По данным ОКБ, доля подобных случаев выросла до 0,60-1,25% в первой половине года. Год назад отсутствие начислений процентов за «плохие» долги фиксировалось в 20% ситуаций, а сегодня число выросло уже до 36%. «Для рыночной практики актуально прощение штрафов и неустоек. Подобным образом кредитные организации стараются избежать массовых банкротств среди своих клиентов. Зачастую работа коллекторов и стоимость судебных затрат превышают сумму самих штрафов, поэтому финансовым компаниям просто невыгодно заниматься разборками», – уточнил глава отдела аналитики организации «Риком-Траст» Олег Абелев.
Эксперты говорят, что лояльность банков объясняется ростом рисков в секторе. Ранее представители ЦБ РФ сообщали об ухудшении качества обслуживания ипотеки и кредитов на авто. Доля займов с просрочкой на 90 дней и более увеличилась до 4% и 1,1% для двух перечисленных направлений соответственно. По этой причине финансовые компании заинтересованы в предупреждении роста массового банкротства.
В нынешнем году граждане стали чаще получать послабления от кредиторов. Во втором квартале число заявок на предоставление соответствующих каникул выросло в 2,2 раза по сравнению с тем же периодом прошлого года. В ипотечном секторе показатель увеличился на 30%, до 6,5 тыс. Реструктуризация долгов позволяет пользователям заемных средств рассчитывать на смягчение условий договора. Этот механизм работает с потребительскими ссудами с 2024 года. Весной нынешнего года стало известно, что финансовые компании отказывают клиентам в подобной услуге примерно в 80% случаев. Послабления получают только клиенты, оказавшиеся в трудной ситуации.
В ассоциации НАПКА считают, что рост числа случаев, при которых банки прощают неустойки и штрафы, говорит о переходе сектора на экологичное взыскание. Клиенты не уходят в банкротство, а общаются с кредитором и объясняют причины формирования просрочек. В итоге пользователь заемных средств возвращается к плановому графику, а банк получает регулярные выплаты от него. «Кредиторам намного выгоднее иметь в своем портфеле восстановившегося в плане платежеспособности клиента. Такая ситуация для банков лучше, чем безнадежный долг. По этой причине организации стали чаще общаться с пользователями и прощать неустойки и проценты за просрочки», – поделилась своим мнением Евгения Лазарева из «Общероссийского народного фронта».
Аналитики полагают, что либерализации политики банков в части реструктуризации кредитов продолжится. Несмотря на это, сектор постепенно копит риски, поэтому число банкротов может вырасти.
#кредиты
#послабления
#просрочкапозаймам
#начислениепроцентов