Реальные ставки по кредитам снизились на 5 процентных пунктов за один месяц
https://globalmsk.ru/news/id/74259
До очередного решения Центрального Банка по ключевой ставке в России осталось всего несколько дней, однако реальные процентные ставки по потребительским кредитам в самых крупных банках уже снизились в среднем до 35%. За последний месяц показатель уменьшился на 5 процентных пунктов, так как все уверены в сохранении текущей монетарной политики.
Заседание регулятора назначено на 25 апреля, но средний уровень полной стоимости кредитов уже уменьшился. В конце марта данный показатель составлял порядка 40%, а сейчас – 35%. Корректировка произошла в 11 кредитных организациях из топ-15. Известно, что банки ждут начало цикла смягчения денежно-кредитной политики во второй половине текущего года. Именно по этой причине сейчас происходит постепенное снижение требований к заемщикам по всем видам продуктов.
В январе представители Центрального Банка отмечали, что в случае отсутствия признаков для устойчивого снижения инфляционного давления могло быть принято решение о повышении ключевой ставки. Но эксперты убеждены, что сейчас такой сценарий не рассматривается. При этом никто не ждет снижения данного показателя на апрельском заседании. Участники рынка рассчитывают на то, что 25 апреля Банк России смягчит сигнал. Конкурируя друг с другом, кредитные организации заранее корректируют условия по предлагаемым продуктам, чтобы раньше остальных привлечь потребительский спрос.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, сказала по этому поводу следующее: «С кредитованием на отечественном рынке дела обстоят не слишком хорошо. Процентные ставки находятся на заградительном уровне, из-за чего люди попросту не могут оформлять займы. Поэтому нет ничего удивительного в том, что спрос на данный финансовый продукт снижается с октября прошлого года. К тому же, политика кредитных организаций по выдачам ссуд максимально жесткая. В первом квартале одобрение на получение денежных средств получали лишь 20% клиентов, подавших заявки».
Она убеждена, что достаточно высокие требования к заемщикам сохранятся даже после смягчения денежно-кредитной политики. Важно понимать, что кроме ключевой ставки на условия оформления займа влияют и ограничения, вводимые Центральным Банком. К примеру, из-за них граждане с высокой долговой нагрузкой не могут получить денежные средства в банке. Речь идет о клиентах, которые отдают на кредиты более половины получаемого дохода.
Другие аналитики считают, что условия по займам в обозримом будущем останутся жесткими не столько из-за действий Центрального Банка, сколько из-за уровня закредитованности населения. Ведь чем выше данный показатель, тем больше вероятность появления рисков неплатежей. По имеющейся информации, в декабре прошлого года общий объем задолженности россиян составлял 37 трлн рублей. Сейчас он еще больше, поэтому ситуация все еще остается достаточно опасной.
Однако снижение полной стоимости кредита говорит о том, что займы становятся более доступными для жителей страны. В особенности это касается граждан с низким уровнем риска. Минимальные процентные ставки предоставляются гражданам с высоким кредитным рейтингом, стабильным доходом и отсутствием задолженностей. Максимальные ставки применяются в отношении лиц с повышенным риском дефолта.
#процентныеставки
#смягчениесигнала
https://globalmsk.ru/news/id/74259
До очередного решения Центрального Банка по ключевой ставке в России осталось всего несколько дней, однако реальные процентные ставки по потребительским кредитам в самых крупных банках уже снизились в среднем до 35%. За последний месяц показатель уменьшился на 5 процентных пунктов, так как все уверены в сохранении текущей монетарной политики.
Заседание регулятора назначено на 25 апреля, но средний уровень полной стоимости кредитов уже уменьшился. В конце марта данный показатель составлял порядка 40%, а сейчас – 35%. Корректировка произошла в 11 кредитных организациях из топ-15. Известно, что банки ждут начало цикла смягчения денежно-кредитной политики во второй половине текущего года. Именно по этой причине сейчас происходит постепенное снижение требований к заемщикам по всем видам продуктов.
В январе представители Центрального Банка отмечали, что в случае отсутствия признаков для устойчивого снижения инфляционного давления могло быть принято решение о повышении ключевой ставки. Но эксперты убеждены, что сейчас такой сценарий не рассматривается. При этом никто не ждет снижения данного показателя на апрельском заседании. Участники рынка рассчитывают на то, что 25 апреля Банк России смягчит сигнал. Конкурируя друг с другом, кредитные организации заранее корректируют условия по предлагаемым продуктам, чтобы раньше остальных привлечь потребительский спрос.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, сказала по этому поводу следующее: «С кредитованием на отечественном рынке дела обстоят не слишком хорошо. Процентные ставки находятся на заградительном уровне, из-за чего люди попросту не могут оформлять займы. Поэтому нет ничего удивительного в том, что спрос на данный финансовый продукт снижается с октября прошлого года. К тому же, политика кредитных организаций по выдачам ссуд максимально жесткая. В первом квартале одобрение на получение денежных средств получали лишь 20% клиентов, подавших заявки».
Она убеждена, что достаточно высокие требования к заемщикам сохранятся даже после смягчения денежно-кредитной политики. Важно понимать, что кроме ключевой ставки на условия оформления займа влияют и ограничения, вводимые Центральным Банком. К примеру, из-за них граждане с высокой долговой нагрузкой не могут получить денежные средства в банке. Речь идет о клиентах, которые отдают на кредиты более половины получаемого дохода.
Другие аналитики считают, что условия по займам в обозримом будущем останутся жесткими не столько из-за действий Центрального Банка, сколько из-за уровня закредитованности населения. Ведь чем выше данный показатель, тем больше вероятность появления рисков неплатежей. По имеющейся информации, в декабре прошлого года общий объем задолженности россиян составлял 37 трлн рублей. Сейчас он еще больше, поэтому ситуация все еще остается достаточно опасной.
Однако снижение полной стоимости кредита говорит о том, что займы становятся более доступными для жителей страны. В особенности это касается граждан с низким уровнем риска. Минимальные процентные ставки предоставляются гражданам с высоким кредитным рейтингом, стабильным доходом и отсутствием задолженностей. Максимальные ставки применяются в отношении лиц с повышенным риском дефолта.
#процентныеставки
#смягчениесигнала
Россияне отказываются открывать вклады в банках даже несмотря на выгодные условия
https://globalmsk.ru/news/id/74300
Несмотря на повышенный интерес к банковским вкладам, многие жители России отказываются от использования этого сберегательного инструмента. Аналитики выяснили, что примерно 60% населения не планирует открывать депозит в обозримом будущем, а каждый пятый гражданин не следит за изменениями ключевой ставки.
Эксперты опасаются усиления разрыва между спросом на сберегательные инструменты и реальной вовлеченностью россиян. Из-за высокой ключевой ставки, установленной Центральным Банком на уровне 21% годовых, и сильного инфляционного давления граждане страны активнее проявляют интерес к депозитам, однако не принимают окончательный выбор. Благодаря жесткой денежно-кредитной политике банковские вклады должны были стать самым очевидным вариантом для населения, чтобы сохранить имеющиеся денежные средства. Однако в действительности получилось все совершенно иначе.
Илья Васильков, руководитель продукта «Вклады» в компании «Сравни», отметил, что на данный момент вклады в кредитных организациях являются одним из самых надежных и прозрачных способов сберечь деньги от инфляции. Однако люди не торопятся открывать счета, так как не до конца понимают механизмы работы этих инструментов. Более того, многие россияне отказываются класть свои сбережения на счет, убежденные в том, что в скором времени условия станут еще выгоднее.
Денис Астафьев, основатель инвестиционной компании SharesPro, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Вклады с фиксированной ставкой – отличное решение. Размещение денежных средств под 21% годовых позволит получить хорошую доходность. Однако важно понимать, что в ближайшем будущем ставки могут снижаться, из-за чего воспользоваться такими выгодными условиями уже не получится».
Другие эксперты считают, что пик доходности банковских вкладов пришелся на конец прошлого года. Уже сейчас процентные ставки в кредитных организациях постепенно уменьшаются. Вклад все еще позволит сохранить имеющиеся сбережения и даже предоставит определенную доходность, но сейчас не приходится говорить о максимально выгодных условиях. При выборе сберегательного продукта россияне ориентируются на надежность, условия размещения и процентную ставку. Таким образом, осторожный подход населения все еще доминирует на рынке.
Граждане, впервые открывающие депозит в банке, сильнее всего заинтересованы в простоте процесса и стабильности. Специалисты рекомендуют не гнаться за высокими процентными ставками, если для этого требуется выполнить жесткие условия. В последнее время кредитные организации предлагают клиентам депозиты с максимальной доходностью только в том случае, если они соответствуют определенным требованиям.
Чтобы вклад действительно работал на граждан, необходимо понимать базовые принципы работы сберегательных механизмов: влияние ключевой ставки, чем отличаются условия друг от друга, какие риски существуют и т.д. Получается так, что россияне проявляют интерес к депозитам в кредитных организациях, однако у них недостаточно знаний для осознанного выбора. По словам экспертов, такое поведение называется отложенным. Люди отказываются принимать окончательное решение из-за нехватки информации. Но в текущей ситуации вклад является не только средством защиты от инфляции, но и частью стратегии финансовой устойчивостью, которой пользуются многие жители России.
#процентныеставки
#банковскиевклады
https://globalmsk.ru/news/id/74300
Несмотря на повышенный интерес к банковским вкладам, многие жители России отказываются от использования этого сберегательного инструмента. Аналитики выяснили, что примерно 60% населения не планирует открывать депозит в обозримом будущем, а каждый пятый гражданин не следит за изменениями ключевой ставки.
Эксперты опасаются усиления разрыва между спросом на сберегательные инструменты и реальной вовлеченностью россиян. Из-за высокой ключевой ставки, установленной Центральным Банком на уровне 21% годовых, и сильного инфляционного давления граждане страны активнее проявляют интерес к депозитам, однако не принимают окончательный выбор. Благодаря жесткой денежно-кредитной политике банковские вклады должны были стать самым очевидным вариантом для населения, чтобы сохранить имеющиеся денежные средства. Однако в действительности получилось все совершенно иначе.
Илья Васильков, руководитель продукта «Вклады» в компании «Сравни», отметил, что на данный момент вклады в кредитных организациях являются одним из самых надежных и прозрачных способов сберечь деньги от инфляции. Однако люди не торопятся открывать счета, так как не до конца понимают механизмы работы этих инструментов. Более того, многие россияне отказываются класть свои сбережения на счет, убежденные в том, что в скором времени условия станут еще выгоднее.
Денис Астафьев, основатель инвестиционной компании SharesPro, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Вклады с фиксированной ставкой – отличное решение. Размещение денежных средств под 21% годовых позволит получить хорошую доходность. Однако важно понимать, что в ближайшем будущем ставки могут снижаться, из-за чего воспользоваться такими выгодными условиями уже не получится».
Другие эксперты считают, что пик доходности банковских вкладов пришелся на конец прошлого года. Уже сейчас процентные ставки в кредитных организациях постепенно уменьшаются. Вклад все еще позволит сохранить имеющиеся сбережения и даже предоставит определенную доходность, но сейчас не приходится говорить о максимально выгодных условиях. При выборе сберегательного продукта россияне ориентируются на надежность, условия размещения и процентную ставку. Таким образом, осторожный подход населения все еще доминирует на рынке.
Граждане, впервые открывающие депозит в банке, сильнее всего заинтересованы в простоте процесса и стабильности. Специалисты рекомендуют не гнаться за высокими процентными ставками, если для этого требуется выполнить жесткие условия. В последнее время кредитные организации предлагают клиентам депозиты с максимальной доходностью только в том случае, если они соответствуют определенным требованиям.
Чтобы вклад действительно работал на граждан, необходимо понимать базовые принципы работы сберегательных механизмов: влияние ключевой ставки, чем отличаются условия друг от друга, какие риски существуют и т.д. Получается так, что россияне проявляют интерес к депозитам в кредитных организациях, однако у них недостаточно знаний для осознанного выбора. По словам экспертов, такое поведение называется отложенным. Люди отказываются принимать окончательное решение из-за нехватки информации. Но в текущей ситуации вклад является не только средством защиты от инфляции, но и частью стратегии финансовой устойчивостью, которой пользуются многие жители России.
#процентныеставки
#банковскиевклады
Российские банки начали массово снижать ставки по депозитам
https://globalmsk.ru/news/id/74974
6 июня Центральный Банк уменьшил ключевую ставку до 20% годовых, на что отечественные кредитные организации среагировали уменьшением максимальной ставки по вкладам. По имеющейся информации, в двадцати крупнейших организациях данный показатель опустился до 18%, чего не было с осени прошлого года.
С сентября 2024 года процентная доходность увеличивалась, благодаря чему жители России неплохо зарабатывали на сбережениях. Но на последнем заседании регулятора было принято решение, ознаменовавшее начало проведения нового цикла денежно-кредитной политики. Поэтому у рыночных игроков нет никакого удивления тому, что банки начали снижать доходность депозитов гораздо активнее, чем раньше. Аналитики отметили, что этот процесс начался еще в начале текущего года. Дело в том, что кредитные организации заранее подготовились к смене монетарной политики.
На 11 июня средняя ставка в двадцати крупнейших банках по трехмесячным вкладам опустилась до 19,02%, по полугодовым – до 18,38%, а по годовым – до 17,52%. Но даже в таком случае доходность депозитов остается практически в два раза выше официальной инфляции в стране. По информации, предоставленной сотрудниками Минэкономразвития, данный показатель на 9 июня составлял 9,71% годовых.
Несмотря на смягчение денежно-кредитной политики, эксперты пока что не ждут резкого оттока капитала из банков. Ставки снижаются на протяжении последних нескольких месяцев, но этот процесс происходит медленно и осторожно. Именно по этой причине доходность банковских депозитов остается для населения основным инструментом сбережения имеющихся денежных средств от инфляции.
Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Если инфляционное давление продолжит снижаться и дальше, то к концу года Центральный Банк может уменьшить ключевую ставку до 15-16% годовых. В таком случае ставки по вкладам снизятся до 14-15% годовых». По его словам, сокращение ставок становится главным трендом середины текущего года. Такое изменение может несколько восстановить потребительскую активность и снизить долговую нагрузку населения. Однако Центральный Банк должен проявлять высокую чувствительность к инфляционным рискам и курсу отечественной национальной валюты. Сейчас это особенно актуально, так как сохраняется санкционное давление со стороны недружественных стран и волатильность сырьевых рынков.
Другие эксперты убеждены, что жителям России необходимо постепенно готовиться к тому, что доходность вкладов продолжит сокращаться. С начала года ставки снижаются примерно на 0,3-0,5% в месяц. По их прогнозам, в июне данный показатель может уменьшиться еще на 1% или чуть больше. Все будет зависеть от ожиданий по темпам дальнейшего ослабления денежно-кредитной политики. Пока что депозиты сохраняют свою высокую привлекательность для населения, так как ставки по ним все еще опережают темпы роста потребительских цен. До конца 2025 года они не опустятся до критически низких значений, поэтому специалисты рекомендуют россиянам продлевать срок вклада или открывать новый.
#процентныеставки
#ключеваяставка
#монетарнаяполитика
https://globalmsk.ru/news/id/74974
6 июня Центральный Банк уменьшил ключевую ставку до 20% годовых, на что отечественные кредитные организации среагировали уменьшением максимальной ставки по вкладам. По имеющейся информации, в двадцати крупнейших организациях данный показатель опустился до 18%, чего не было с осени прошлого года.
С сентября 2024 года процентная доходность увеличивалась, благодаря чему жители России неплохо зарабатывали на сбережениях. Но на последнем заседании регулятора было принято решение, ознаменовавшее начало проведения нового цикла денежно-кредитной политики. Поэтому у рыночных игроков нет никакого удивления тому, что банки начали снижать доходность депозитов гораздо активнее, чем раньше. Аналитики отметили, что этот процесс начался еще в начале текущего года. Дело в том, что кредитные организации заранее подготовились к смене монетарной политики.
На 11 июня средняя ставка в двадцати крупнейших банках по трехмесячным вкладам опустилась до 19,02%, по полугодовым – до 18,38%, а по годовым – до 17,52%. Но даже в таком случае доходность депозитов остается практически в два раза выше официальной инфляции в стране. По информации, предоставленной сотрудниками Минэкономразвития, данный показатель на 9 июня составлял 9,71% годовых.
Несмотря на смягчение денежно-кредитной политики, эксперты пока что не ждут резкого оттока капитала из банков. Ставки снижаются на протяжении последних нескольких месяцев, но этот процесс происходит медленно и осторожно. Именно по этой причине доходность банковских депозитов остается для населения основным инструментом сбережения имеющихся денежных средств от инфляции.
Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Если инфляционное давление продолжит снижаться и дальше, то к концу года Центральный Банк может уменьшить ключевую ставку до 15-16% годовых. В таком случае ставки по вкладам снизятся до 14-15% годовых». По его словам, сокращение ставок становится главным трендом середины текущего года. Такое изменение может несколько восстановить потребительскую активность и снизить долговую нагрузку населения. Однако Центральный Банк должен проявлять высокую чувствительность к инфляционным рискам и курсу отечественной национальной валюты. Сейчас это особенно актуально, так как сохраняется санкционное давление со стороны недружественных стран и волатильность сырьевых рынков.
Другие эксперты убеждены, что жителям России необходимо постепенно готовиться к тому, что доходность вкладов продолжит сокращаться. С начала года ставки снижаются примерно на 0,3-0,5% в месяц. По их прогнозам, в июне данный показатель может уменьшиться еще на 1% или чуть больше. Все будет зависеть от ожиданий по темпам дальнейшего ослабления денежно-кредитной политики. Пока что депозиты сохраняют свою высокую привлекательность для населения, так как ставки по ним все еще опережают темпы роста потребительских цен. До конца 2025 года они не опустятся до критически низких значений, поэтому специалисты рекомендуют россиянам продлевать срок вклада или открывать новый.
#процентныеставки
#ключеваяставка
#монетарнаяполитика
Процентные ставки по вкладам начали снижаться ударными темпами
https://globalmsk.ru/news/id/75106
После снижения ключевой ставки Центральным Банком в отечественных кредитных организациях началось массовое сокращение процентных ставок по рублевым вкладам. По словам экспертов, с начала текущего года они упали на 2,75-3,81%.
По трехмесячным вкладам в крупнейших двадцати банках ставка не превышает 18,77%, по полугодовым – 18,08%, а по годовым – 17,29%. Аналитики отметили, что максимальную доходность в размере 19,5-20,5% годовых могут получить клиенты, согласившиеся на безоговорочное выполнение определенных требований. Минимальная процентная ставка зафиксирована на уровне 14,68%.
Уже сейчас появляются сообщения о том, что жители России недовольны настолько резким уменьшением доходности. Именно по этой причине они начали забирать денежные средства из банков. Однако специалисты рекомендуют не делать этого. Хоть ставки и снижаются, пока что они значительно выше официального уровня инфляции, который составляет 9,6%. Многие эксперты предполагали, что до конца года доходность депозитов опустится до 18-19%. Но уже сейчас минимальные ставки снизились до 14%.
Сергей Дроздов, финансовый аналитик, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Преимущественная часть вкладчиков довольна текущим уровнем доходности депозитов. Разумеется, это не те 22-23%, что были не так давно, но и сейчас при желании можно найти кредитную организацию, где ставка составит под 18% годовых. Россиянам необходимо обратить внимание на то, что процесс уже начался, поэтому доходность продолжит снижаться и дальше. Есть достаточно высокая вероятность того, что в июле Центральный Банк вновь понизит ключевую ставку. Кредитные организации могут сыграть на опережение, снизив проценты по депозитам».
Михаил Беляев, кандидат экономических наук, сказал по этому поводу следующее: «Важно понимать, что кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы сохранять высокие процентные ставки в течение длительного времени. Ведь за это им приходится платить из собственной прибыли. Когда от Центрального Банка поступил сигнал о снижении ключевой ставки, кредитные организации начали с удовольствием уменьшать доходность депозитов. Сверхвысокие ставки не могут держаться долго, поэтому психологически нужно готовиться к тому, что скоро все закончится».
Другие аналитики считают, что в течение этого года ставки останутся достаточно высокими. Пока что никакие другие финансовые инструменты не могут конкурировать с депозитами в банках в плане доходности. Однако уже сейчас россиянам стоит приступить к изучению альтернативных вариантов. На данный момент существует достаточно много различных инструментов, но далеко не все они подходят среднестатистическому жителю России. К примеру, можно вложить свободные денежные средства в недвижимость. Но в таком случае речь идет о совершенно других суммах.
Для повышения безопасности лучше использовать несколько финансовых механизмов, приносящих денежные средства. Диверсификация имеет крайне важное значение, так как многие инвестиции сопряжены с рисками. Если использовать только один инструмент, то можно всего за один день потерять все свои деньги. Сейчас россияне могут положить свои сбережения на инвестиционные индивидуальные счета или приобрести на них облигации федерального займа, прибыль которых составляет примерно 8% годовых.
#процентныеставки
#ключеваяставка
#банковскиевклады
#прогнозыэкспертов
https://globalmsk.ru/news/id/75106
После снижения ключевой ставки Центральным Банком в отечественных кредитных организациях началось массовое сокращение процентных ставок по рублевым вкладам. По словам экспертов, с начала текущего года они упали на 2,75-3,81%.
По трехмесячным вкладам в крупнейших двадцати банках ставка не превышает 18,77%, по полугодовым – 18,08%, а по годовым – 17,29%. Аналитики отметили, что максимальную доходность в размере 19,5-20,5% годовых могут получить клиенты, согласившиеся на безоговорочное выполнение определенных требований. Минимальная процентная ставка зафиксирована на уровне 14,68%.
Уже сейчас появляются сообщения о том, что жители России недовольны настолько резким уменьшением доходности. Именно по этой причине они начали забирать денежные средства из банков. Однако специалисты рекомендуют не делать этого. Хоть ставки и снижаются, пока что они значительно выше официального уровня инфляции, который составляет 9,6%. Многие эксперты предполагали, что до конца года доходность депозитов опустится до 18-19%. Но уже сейчас минимальные ставки снизились до 14%.
Сергей Дроздов, финансовый аналитик, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Преимущественная часть вкладчиков довольна текущим уровнем доходности депозитов. Разумеется, это не те 22-23%, что были не так давно, но и сейчас при желании можно найти кредитную организацию, где ставка составит под 18% годовых. Россиянам необходимо обратить внимание на то, что процесс уже начался, поэтому доходность продолжит снижаться и дальше. Есть достаточно высокая вероятность того, что в июле Центральный Банк вновь понизит ключевую ставку. Кредитные организации могут сыграть на опережение, снизив проценты по депозитам».
Михаил Беляев, кандидат экономических наук, сказал по этому поводу следующее: «Важно понимать, что кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы сохранять высокие процентные ставки в течение длительного времени. Ведь за это им приходится платить из собственной прибыли. Когда от Центрального Банка поступил сигнал о снижении ключевой ставки, кредитные организации начали с удовольствием уменьшать доходность депозитов. Сверхвысокие ставки не могут держаться долго, поэтому психологически нужно готовиться к тому, что скоро все закончится».
Другие аналитики считают, что в течение этого года ставки останутся достаточно высокими. Пока что никакие другие финансовые инструменты не могут конкурировать с депозитами в банках в плане доходности. Однако уже сейчас россиянам стоит приступить к изучению альтернативных вариантов. На данный момент существует достаточно много различных инструментов, но далеко не все они подходят среднестатистическому жителю России. К примеру, можно вложить свободные денежные средства в недвижимость. Но в таком случае речь идет о совершенно других суммах.
Для повышения безопасности лучше использовать несколько финансовых механизмов, приносящих денежные средства. Диверсификация имеет крайне важное значение, так как многие инвестиции сопряжены с рисками. Если использовать только один инструмент, то можно всего за один день потерять все свои деньги. Сейчас россияне могут положить свои сбережения на инвестиционные индивидуальные счета или приобрести на них облигации федерального займа, прибыль которых составляет примерно 8% годовых.
#процентныеставки
#ключеваяставка
#банковскиевклады
#прогнозыэкспертов
Кредитные организации в России начали массово снижать процентные ставки
https://globalmsk.ru/news/id/75396
Центральный Банк не так давно снизил ключевую ставку до 20% годовых, однако кредитные организации снизили ставки по вкладам уже до 18%. Эксперты рассказали о том, что может произойти с депозитами после июльского заседания регулятора.
По мнению некоторых аналитиков, к концу текущего года ключевая ставка в России снизится до 14% годовых. Они утверждали, что кредитные организации приступят к снижению доходности вкладов с небольшим опережением Центрального Банка, однако настолько резкого обвала никто не ждал. По их прогнозам, в декабре данный показатель должен был опуститься только до 19% годовых, но уже сейчас он зафиксировался ниже 18%. Сильнее всего снижение зафиксировано в отношении долгосрочных вкладов.
Георгий Остапкович, научный руководитель Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Это абсолютно закономерно. При сокращении ключевой ставки происходит снижение ставок по вкладам и кредитам. Эта система работает во всем мире. Представители экономического блока отечественного правительства настаивают на том, что денежно-кредитная политика Центрального Банка должна смягчиться. Участникам рынка не остается ничего, кроме как подстраиваться под эти условия. Однако доходность вкладов снижается гораздо интенсивнее, чем процентные ставки по кредитам».
По его словам, граждане, понимающие разницу между инфляцией и доходностью, не станут закрывать депозиты и забирать денежные средства из кредитных организаций. Представители Центрального Банка считают, что инфляционное давление к декабрю снизится до 7,5-8% годовых. Если ставки по вкладам окажутся ниже этого значения, то в таком случае есть смысл закрывать счет. Но сделать это необходимо только после того, как клиенты заберут все проценты.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, сказала по этому поводу следующее: «Центральный Банк начнет смягчать денежно-кредитную политику более медленными темпами. По итогам июльского заседания мы ожидаем снижения ключевой ставки до 18-18,5% годовых. В таком случае средние ставки по ипотеке опустятся до 25-26% годовых, а по потребительским займам – до 38%. Ситуация с депозитами несколько иная. Доходность вкладов сохранится на уровне 15,5-17,5% годовых, что все еще позволит защитить денежные средства от воздействия инфляции».
На данный момент вклад в кредитной организации практически в два раза отбивает темпы роста потребительских цен. На практике такие периоды, когда ставки по депозитам настолько превышают инфляционное давление, происходят не так часто, поэтому специалисты рекомендуют россиянам не упускать возможность защитить сбережения и приумножить их с помощью выгодных финансовых инструментов.
Серьезные изменения могут произойти в случае, если кредитные организации неожиданно для многих начнут стремительно снижать процентные ставки. Тогда жители страны станут чаще задумываться о том, есть ли смысл хранить денежные средства на счетах при наличии такой тенденции. По прогнозам экспертов, при снижении доходности вкладов россияне вновь вернутся к потребительскому поведению и начнут совершать крупные покупки. В таком случае активность населения на рынке увеличится, однако из-за сохранения прежних темпов производства возможно появление новых экономических проблем.
#процентныеставки
#ключеваяставка
#мненияэкспертов
#банковскиевклады
https://globalmsk.ru/news/id/75396
Центральный Банк не так давно снизил ключевую ставку до 20% годовых, однако кредитные организации снизили ставки по вкладам уже до 18%. Эксперты рассказали о том, что может произойти с депозитами после июльского заседания регулятора.
По мнению некоторых аналитиков, к концу текущего года ключевая ставка в России снизится до 14% годовых. Они утверждали, что кредитные организации приступят к снижению доходности вкладов с небольшим опережением Центрального Банка, однако настолько резкого обвала никто не ждал. По их прогнозам, в декабре данный показатель должен был опуститься только до 19% годовых, но уже сейчас он зафиксировался ниже 18%. Сильнее всего снижение зафиксировано в отношении долгосрочных вкладов.
Георгий Остапкович, научный руководитель Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Это абсолютно закономерно. При сокращении ключевой ставки происходит снижение ставок по вкладам и кредитам. Эта система работает во всем мире. Представители экономического блока отечественного правительства настаивают на том, что денежно-кредитная политика Центрального Банка должна смягчиться. Участникам рынка не остается ничего, кроме как подстраиваться под эти условия. Однако доходность вкладов снижается гораздо интенсивнее, чем процентные ставки по кредитам».
По его словам, граждане, понимающие разницу между инфляцией и доходностью, не станут закрывать депозиты и забирать денежные средства из кредитных организаций. Представители Центрального Банка считают, что инфляционное давление к декабрю снизится до 7,5-8% годовых. Если ставки по вкладам окажутся ниже этого значения, то в таком случае есть смысл закрывать счет. Но сделать это необходимо только после того, как клиенты заберут все проценты.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, сказала по этому поводу следующее: «Центральный Банк начнет смягчать денежно-кредитную политику более медленными темпами. По итогам июльского заседания мы ожидаем снижения ключевой ставки до 18-18,5% годовых. В таком случае средние ставки по ипотеке опустятся до 25-26% годовых, а по потребительским займам – до 38%. Ситуация с депозитами несколько иная. Доходность вкладов сохранится на уровне 15,5-17,5% годовых, что все еще позволит защитить денежные средства от воздействия инфляции».
На данный момент вклад в кредитной организации практически в два раза отбивает темпы роста потребительских цен. На практике такие периоды, когда ставки по депозитам настолько превышают инфляционное давление, происходят не так часто, поэтому специалисты рекомендуют россиянам не упускать возможность защитить сбережения и приумножить их с помощью выгодных финансовых инструментов.
Серьезные изменения могут произойти в случае, если кредитные организации неожиданно для многих начнут стремительно снижать процентные ставки. Тогда жители страны станут чаще задумываться о том, есть ли смысл хранить денежные средства на счетах при наличии такой тенденции. По прогнозам экспертов, при снижении доходности вкладов россияне вновь вернутся к потребительскому поведению и начнут совершать крупные покупки. В таком случае активность населения на рынке увеличится, однако из-за сохранения прежних темпов производства возможно появление новых экономических проблем.
#процентныеставки
#ключеваяставка
#мненияэкспертов
#банковскиевклады
ББР Банк вошел в число лидеров по доходности вкладов по итогам июля 2025 года
https://globalmsk.ru/news/id/75821
По итогам июля 2025 года ББР Банк занял 10-е место в ТОП-10 рейтинга вкладов на срок более одного года, а также 9-е место в рейтинге вкладов до востребования.
Данные рейтинги подготовлены аналитиками портала Brobank.ru. Они формируются на основе анализа среднего уровня максимальных ставок, указанных в отчетности банков по форме 0409119 за анализируемый период. Таким образом, они показывают фактически начисляемую наибольшую доходность по итогам июля 2025 года.
С подробной информацией по всем вкладам можно ознакомиться на официальном сайте ББР Банка (АО).
Реклама. Erid=3apb1Qrvkf674WUgHhBWsV9ntKSK3K1PquZBhoTTpppDP
#процентныеставки
#доходность
#рейтингвкладов
https://globalmsk.ru/news/id/75821
По итогам июля 2025 года ББР Банк занял 10-е место в ТОП-10 рейтинга вкладов на срок более одного года, а также 9-е место в рейтинге вкладов до востребования.
Данные рейтинги подготовлены аналитиками портала Brobank.ru. Они формируются на основе анализа среднего уровня максимальных ставок, указанных в отчетности банков по форме 0409119 за анализируемый период. Таким образом, они показывают фактически начисляемую наибольшую доходность по итогам июля 2025 года.
С подробной информацией по всем вкладам можно ознакомиться на официальном сайте ББР Банка (АО).
Реклама. Erid=3apb1Qrvkf674WUgHhBWsV9ntKSK3K1PquZBhoTTpppDP
#процентныеставки
#доходность
#рейтингвкладов
Россияне погашают ипотечный займ в течение нескольких месяцев
https://globalmsk.ru/news/id/76230
С начала 2025 года в России в 1,5 раза увеличилось количество граждан, расплачивающихся по ипотеке в течение нескольких месяцев. По словам отечественных аналитиков, такие схемы с расчетом за жилищный кредит составляют 10-15% от общего числа сделок.
Данный способ чаще всего используется для того, чтобы забронировать понравившееся жилье, пока его не приобрел кто-то другой. В таком случае определенная часть ипотеки погашается за счет продажи уже имеющейся квартиры. Практика показывает, что подобный займ оформляется с расчетом на дальнейшее рефинансирование. Однако эксперты напоминают, что короткая ипотека является временной мерой. Ее отличительная особенность заключается в том, что покупатели не столкнутся с долговой нагрузкой на длительный срок. С высокой долей вероятности данный финансовый инструмент перестанет пользоваться высоким спросом, когда ставки по рыночной ипотеке снизятся до 14% годовых.
В последнее время Центральный Банк смягчает проводимую денежно-кредитную политику, снижая ключевую ставку. Сейчас данный показатель составляет 17% годовых. Однако банки не торопятся делать кредитование более выгодным, сохраняя процентные ставки на «заградительном» уровне как можно дольше. В Москве сейчас средний показатель зафиксирован на отметке 20,11%.
Константин Апрелев, основатель Российская гильдия риэлторов, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Никто не оформляет короткие ипотеки, так как они не являются отдельным продуктом на рынке недвижимости. Это самый обычный жилищный кредит, который россияне стараются погасить как можно быстрее. Причина этого заключается в слишком высоких процентных ставках. Ведь за одну квартиру приходится переплачивать колоссальные суммы. На практике это выглядит следующим образом: у покупателя уже имеются определенные накопления на покупку жилья, однако без займа обойтись все равно невозможно. Поэтому долговые обязательства погашаются за счет продажи имеющейся квартиры. Грубо говоря, это обменная сделка на рынке жилья».
Эксперт отметил, что в некоторых случаях граждане рискуют столкнуться с серьезными штрафными санкциями со стороны кредитных организаций. Чтобы этого избежать, необходимо внимательно изучить договор. Однако в действительности многие просто не уверены в том, что им удастся погасить займ раньше срока, указанного в контракте. В таком случае предпочтение стоит отдавать банкам, где штрафные санкции за досрочную оплату кредита либо минимальные, либо полностью отсутствуют. При этом важно понимать, что оформление ипотечной сделки в текущей ситуации стоит действительно дорого.
Некоторые аналитики считают, что из-за чрезмерно высоких процентных ставок рыночная ипотека «умерла». Константин Апрелев отметил, что для получения наиболее полного представления о нынешнем положении рынка необходимо изучить структуру и количество сделок. За последние 1,5 года они снизились в несколько десятков раз. Долгосрочных кредитов крайне мало, так как все они носят краткосрочный характер. Люди стараются как можно быстрее погасить долговые обязательства по ипотеке, чтобы не переплачивать огромные деньги. Нередко для этого используются альтернативные источники: займы у родственников и друзей, продажа недвижимости и т.д. При этом большая часть семейного дохода направляется на досрочное погашение.
#ипотека
#процентныеставки
#покупкажилья
#мнениеэксперта
https://globalmsk.ru/news/id/76230
С начала 2025 года в России в 1,5 раза увеличилось количество граждан, расплачивающихся по ипотеке в течение нескольких месяцев. По словам отечественных аналитиков, такие схемы с расчетом за жилищный кредит составляют 10-15% от общего числа сделок.
Данный способ чаще всего используется для того, чтобы забронировать понравившееся жилье, пока его не приобрел кто-то другой. В таком случае определенная часть ипотеки погашается за счет продажи уже имеющейся квартиры. Практика показывает, что подобный займ оформляется с расчетом на дальнейшее рефинансирование. Однако эксперты напоминают, что короткая ипотека является временной мерой. Ее отличительная особенность заключается в том, что покупатели не столкнутся с долговой нагрузкой на длительный срок. С высокой долей вероятности данный финансовый инструмент перестанет пользоваться высоким спросом, когда ставки по рыночной ипотеке снизятся до 14% годовых.
В последнее время Центральный Банк смягчает проводимую денежно-кредитную политику, снижая ключевую ставку. Сейчас данный показатель составляет 17% годовых. Однако банки не торопятся делать кредитование более выгодным, сохраняя процентные ставки на «заградительном» уровне как можно дольше. В Москве сейчас средний показатель зафиксирован на отметке 20,11%.
Константин Апрелев, основатель Российская гильдия риэлторов, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Никто не оформляет короткие ипотеки, так как они не являются отдельным продуктом на рынке недвижимости. Это самый обычный жилищный кредит, который россияне стараются погасить как можно быстрее. Причина этого заключается в слишком высоких процентных ставках. Ведь за одну квартиру приходится переплачивать колоссальные суммы. На практике это выглядит следующим образом: у покупателя уже имеются определенные накопления на покупку жилья, однако без займа обойтись все равно невозможно. Поэтому долговые обязательства погашаются за счет продажи имеющейся квартиры. Грубо говоря, это обменная сделка на рынке жилья».
Эксперт отметил, что в некоторых случаях граждане рискуют столкнуться с серьезными штрафными санкциями со стороны кредитных организаций. Чтобы этого избежать, необходимо внимательно изучить договор. Однако в действительности многие просто не уверены в том, что им удастся погасить займ раньше срока, указанного в контракте. В таком случае предпочтение стоит отдавать банкам, где штрафные санкции за досрочную оплату кредита либо минимальные, либо полностью отсутствуют. При этом важно понимать, что оформление ипотечной сделки в текущей ситуации стоит действительно дорого.
Некоторые аналитики считают, что из-за чрезмерно высоких процентных ставок рыночная ипотека «умерла». Константин Апрелев отметил, что для получения наиболее полного представления о нынешнем положении рынка необходимо изучить структуру и количество сделок. За последние 1,5 года они снизились в несколько десятков раз. Долгосрочных кредитов крайне мало, так как все они носят краткосрочный характер. Люди стараются как можно быстрее погасить долговые обязательства по ипотеке, чтобы не переплачивать огромные деньги. Нередко для этого используются альтернативные источники: займы у родственников и друзей, продажа недвижимости и т.д. При этом большая часть семейного дохода направляется на досрочное погашение.
#ипотека
#процентныеставки
#покупкажилья
#мнениеэксперта